Um número chocante de baby boomers e a Geração X planejam trabalhar além dos 70 – ou para sempre

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“Os baby boomers estão estendendo suas vidas de trabalho, o que pode ajudar a diminuir os déficits de economia. No entanto, é importante que eles tenham planos de backup porque as circunstâncias imprevistas da vida podem inviabilizar suas melhores intenções”, disse Catherine Collinson, diretora executiva e presidente do Transamerica Institute e TCRS.

Collinson apontou que a maioria das pessoas se aposenta mais cedo do que o planejado, com a maioria se aposentando antes dos 65 anos devido a motivos relacionados ao emprego, à saúde ou à saúde de um ente querido.

“É por isso que é tão importante ter planos de contingência”, disse Collinson. 

Os trabalhadores baby boomers (nascidos de 1946 a 1964), que nasceram em uma época em que as pensões eram a norma, enfrentaram uma mudança maciça durante a vida para longe dessas redes de segurança de aposentadoria. Essa mudança colocou o ônus sobre o indivíduo de poupar para a aposentadoria, e não sobre o empregador.

“A aposentadoria é uma questão social mais ampla e o cenário da aposentadoria está evoluindo mais rápido do que as carreiras de trabalho das pessoas”, disse Collinson.

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Os baby boomers economizaram uma média estimada de US$ 162,000 no total das contas de aposentadoria das famílias, mas têm apenas US$ 15,000 em economias de emergência. Um total de 40% dos trabalhadores baby boomers esperam que a Previdência Social seja sua principal fonte de renda de aposentadoria, mas ainda 83% estão economizando para a aposentadoria em um plano 401(k) patrocinado pelo empregador ou plano similar fora do local de trabalho, segundo o estudo. 

Para a Geração X (nascidos de 1965 a 1980), 38% esperam se aposentar aos 70 anos ou mais ou não planejam se aposentar, e 55% planejam trabalhar na aposentadoria. 

“A maioria dos trabalhadores da Geração X está economizando para a aposentadoria, mas muitos podem ficar aquém. Os mais velhos da Geração X estão agora com quase 50 anos e os mais jovens com 40 anos, então não há tempo como o presente para construir suas economias e criar planos financeiros de longo prazo ”, disse Collinson.  

A Transamerica descobriu que a preparação para a aposentadoria melhorou a cada geração em termos de economia. Os baby boomers começaram a poupar com uma idade média de 35 anos. Os trabalhadores da Geração X começaram a poupar com a idade média de 30, os millennials com 25 anos e a Geração Z com a idade sem precedentes de 19 anos, descobriu o estudo.

Para a Geração X, eles economizaram uma média de US$ 87,000 em contas totais de aposentadoria das famílias, mas apenas US$ 5,000 em economias de emergência. Apenas 22% dos trabalhadores da Geração X estão “muito” confiantes de que serão capazes de se aposentar totalmente com um estilo de vida confortável e apenas 28% “concordam fortemente” que estão construindo um pecúlio de aposentadoria grande o suficiente. Um total de 78% está preocupado que a Previdência Social não estará lá para eles quando estiverem prontos para se aposentar. E, como os baby boomers, a maior parte – 81% – está economizando para a aposentadoria em um plano 401(k) patrocinado pelo empregador ou plano similar.

Para os millennials, os nascidos de 1981 a 1996, eles entraram no mercado de trabalho em torno da Grande Recessão, que começou no final de 2007. Eles começaram suas carreiras com níveis mais altos de dívida estudantil do que as gerações anteriores. Os millennials esperaram para comprar casas, se casar e formar famílias. 

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Ainda assim, três em cada quatro trabalhadores da geração do milênio (76%) estão economizando para a aposentadoria em um plano 401(k) ou similar. Aqueles que participam de um plano 401(k) ou similar contribuem com uma média de 15% de seu salário anual. Os trabalhadores da geração do milênio economizaram uma média de US$ 50,000 no total das contas de aposentadoria das famílias, mas apenas US$ 3,000 em economias de emergência.

“Os millennials têm a aposentadoria no cérebro e frequentemente discutem a aposentadoria com sua família e amigos – mais do que os baby boomers, que estão perto da aposentadoria”, disse Collinson.

Mais da metade – 52% – dos millennials espera que sua principal fonte de renda de aposentadoria seja a poupança autofinanciada e 73% estão preocupados que a Previdência Social não estará lá para eles quando estiverem prontos para se aposentar. 

Para a Geração Z (aqueles nascidos de 1997 a 2012), essa coorte entrou na força de trabalho pouco antes do COVID-19, quando as taxas de desemprego estavam em mínimos históricos, depois aumentaram no início da pandemia e, desde então, voltaram a níveis baixos. Apesar desse início tumultuado em suas carreiras, a Geração Z terá acesso ainda maior a 401(k)s e planos de aposentadoria no local de trabalho do que seus antecessores, disse Collinson.

A pandemia tem sido especialmente difícil para os trabalhadores da Geração Z: 52% sofreram um ou mais impactos negativos em seus empregos, variando de demissões e licenças a reduções de horas e salários e 51% têm problemas para pagar as contas. 

No entanto, eles não desistiram da aposentadoria. Um total de 67% dos trabalhadores da Geração Z estão economizando por meio de 401(k)s patrocinados pelo empregador ou planos de aposentadoria semelhantes e os participantes contribuem com uma média de 20% de seu salário anual. 

Os trabalhadores da Geração Z economizaram uma média de US$ 33,000 em contas totais de aposentadoria, mas apenas US$ 2,000 em economias de emergência.

“É uma excelente notícia que eles estão economizando, mas a questão é que eles estão economizando o suficiente?” disse Collinson. “Como será o futuro daqui a 30, 40, 50 anos? Espera-se que as pessoas vivam mais. Como você financia isso adequadamente?”

“Muitos trabalhadores ao longo de gerações correm o risco de não conseguir uma aposentadoria financeiramente segura. Dada a interrupção da pandemia no emprego, finanças, saúde dos trabalhadores e o aumento da pressão sobre as redes de segurança social, os riscos de aposentadoria enfrentados pelos trabalhadores são maiores do que nunca”, disse Collinson.