ACH vs. Transferência Bancária: Dicas Importantes sobre Dinheiro

ACH e transferência eletrônica são termos usados para descrever diferentes formas de enviando dinheiro eletronicamente. Ambos são amplamente utilizados, mas o ACH é mais comum quando os indivíduos estão pagando contas, recebendo contracheques ou enviando dinheiro para outros indivíduos. As transferências ACH são menos dispendiosas e também mais fáceis de reverter em caso de erro. Ao enviar dinheiro internacionalmente ou transferir grandes somas, no entanto, as transferências eletrônicas são frequentemente preferidas. Pergunte a um conselheiro financeiro como você pode movimentar dinheiro com rapidez e segurança sem incorrer em taxas excessivas.

Noções básicas de ACH

ACH significa “Automated Clearing House”, que é uma rede eletrônica que as instituições financeiras usam para movimentar dinheiro entre as contas de seus clientes. Dezenas de trilhões de dólares fluem pela rede ACH todos os anos, incluindo depósitos diretos na folha de pagamento, Previdência social benefícios pagamentos de hipoteca e mais. Indivíduos usam ACH para enviar dinheiro uns aos outros, bem como fazer compras de empresas.

Um pagamento ACH é uma forma de transferência eletrônica de fundos (EFT). As transferências feitas por meio de aplicativos de pagamento, como Venmo e PayPal, por telefone e por meio de caixas eletrônicos (ATMs) também são EFTs. Os pagamentos ACH são fáceis e simples de iniciar e substituíram amplamente os cheques de papel para pagamento de contas e outros usos.

Noções básicas de transferência bancária

A transferência bancária, às vezes chamado de transferência bancária, também é um tipo de transferência eletrônica de fundos entre bancos. Em vez da rede Automated Clearing House, os bancos nos Estados Unidos geralmente encaminham as transferências eletrônicas por meio da Federal Reserve Wire Network (Fedwire). Essa rede operada pelas 12 filiais do Federal Reserve lida com milhões de transações no valor de dezenas de trilhões de dólares mensais.

Para usar uma transferência eletrônica, é necessário que alguém instrua seu banco a instruir o banco da outra parte a lançar um crédito em sua conta no valor da transferência. Uma transferência eletrônica não pode ser usada para instruir um banco a debitar ou sacar fundos de uma conta, como uma transferência ACH pode.

Diferenças Chaves

ACH e transferências eletrônicas têm características diferentes que as tornam úteis para fins específicos. As principais diferenças incluem:

Como transferir – Um remetente pode iniciar uma transferência ACH sem mais informações do que o número de telefone ou endereço de e-mail do destinatário. O envio de uma transferência eletrônica requer o fornecimento de mais informações ao banco, incluindo o nome do destinatário, endereço e número da conta, bem como o nome, endereço e número de roteamento do banco.
Horário – As transferências eletrônicas devem levar no máximo dois dias quando os fundos são transferidos de um banco dos EUA para outro banco dos EUA. Na prática, costumam ser concluídos no dia seguinte ou até no mesmo dia. As transferências ACH são realizadas no final de cada dia, e não em tempo real, mas geralmente são concluídas em 24 horas e, às vezes, no mesmo dia em que são iniciadas.
Custo – As transferências eletrônicas são mais caras, com taxas para envio de uma transferência doméstica variando de US$ 10 a US$ 30. Transferências internacionais podem custar US$ 75. Os bancos também podem cobrar do destinatário uma transferência eletrônica. As transferências ACH, por outro lado, geralmente são gratuitas para os consumidores que enviam ou recebem, embora os usuários corporativos possam pagar uma pequena taxa.
reversível ou não – Depois que uma transferência eletrônica é financiada, ela é final e o remetente não pode recuperar os fundos. No entanto, se uma transferência ACH for enviada por engano, ela pode ser reversível. Isso torna as transferências inerentemente mais arriscadas do que as transferências ACH.
Uso internacional – As transferências eletrônicas geralmente são usadas para transferir dinheiro para alguém em outro país. A ACH é uma rede dos EUA e, embora a ACH possa ser usada para enviar dinheiro internacionalmente usando redes parceiras, as transferências ACH internacionais não estão disponíveis para todos os países.
Limites – Os bancos podem limitar o valor que um titular de conta pode enviar diariamente ou mensalmente usando ACH. As transferências eletrônicas carecem de limitações semelhantes e geralmente são especificadas ao transferir grandes quantias para transações, como fechamento de imóveis.

Concluindo!

As transferências ACH e as transferências eletrônicas são duas formas comuns de movimentar dinheiro por transferência eletrônica de fundos. As transferências ACH são geralmente gratuitas, mais fáceis de iniciar e também podem ser reversíveis em caso de erro. As transferências eletrônicas custam significativamente mais e exigem que o banco forneça muitas informações sobre o destinatário. As transferências eletrônicas são geralmente usadas para transferências internacionais e ao enviar grandes quantias. As transferências ACH são mais prováveis de serem usadas para depósitos diretos de contracheques, restituições de impostos, benefícios do governo e para pagamentos de pessoa para pessoa.

Dicas para transferência de dinheiro

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Golpes online geralmente envolvem pessoas solicitando dinheiro por meio de transferência eletrônica. Dinheiro de transferência é mais arriscado porque as transações não podem ser desfeitas. Sempre que um contato on-line oferece um acordo atraente sobre algo que será pago por transferência eletrônica, vale a pena ser extremamente cuidadoso antes de enviar qualquer dinheiro.

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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/ach-vs-wire-transfer-must-140036773.html