A dívida do cartão de crédito disparou durante os últimos três meses de 2022, quando os americanos fizeram compras durante as férias e potencialmente enfrentaram problemas financeiros.
Os saldos de cartões de crédito coletivos dos americanos totalizaram US$ 986 bilhões no final do ano passado, um aumento de US$ 61 bilhões em relação ao trimestre anterior, de acordo com o Relatório trimestral da dívida das famílias do Federal Reserve Bank de Nova York. No geral, a dívida das famílias americanas – incluindo hipotecas, automóveis, empréstimos estudantis e dívidas de cartão de crédito – cresceu para US$ 16.90 trilhões no final de 2022.
Esse aumento de US $ 61 bilhões na dívida do cartão de crédito, no entanto, foi o maior salto trimestral registrado na história dos dados do Fed de Nova York, que remontam a 1999. Além disso, a dívida total do cartão de crédito acumulada ultrapassou o recorde pré-pandêmico de US $ 927 bilhões.
“Os saldos de cartões de crédito cresceram robustamente no quarto trimestre, enquanto os saldos de hipotecas e empréstimos para automóveis cresceram em um ritmo mais moderado, refletindo uma atividade consistente com os níveis pré-pandêmicos”, disse Wilbert van der Klaauw, consultor de pesquisa econômica do Fed de Nova York, em uma afirmação.
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Embora o alto nível de endividamento seja um pouco alarmante, o mais preocupante é que as taxas de inadimplência também estão subindo. Os pesquisadores dizem que, embora o montante da dívida em transição para inadimplência grave (com mais de 90 dias de atraso) ainda pareça relativamente pequeno, a tendência está começando a ganhar ritmo.
“Embora o desemprego historicamente baixo tenha mantido a situação financeira dos consumidores geralmente forte, os preços teimosamente altos e as taxas de juros crescentes podem estar testando a capacidade de alguns mutuários de pagar suas dívidas”, disse van der Klaauw.
A porcentagem de saldos de cartão de crédito que entraram em inadimplência em série no quarto trimestre de 4 foi de cerca de 2021%. Isso aumentou para cerca de 3.2% no final de 4.01, constatou o Fed de Nova York. No geral, havia 2022 milhões de mutuários atrasados em seus pagamentos com cartão de crédito em 18.3, em comparação com 2022 em 15.8.
Americanos mais jovens são mais propensos a lutar com dívidas de cartão de crédito
Ao olhar para o número de tomadores de empréstimos que estão se tornando inadimplentes, os pesquisadores do Fed de Nova York descobriram que os americanos mais jovens estão lutando mais. Aqueles na faixa dos 20 e 30 anos estão deixando de pagar com cartão de crédito e entrando em uma situação de inadimplência grave a taxas mais altas do que antes da pandemia.
Como observou van der Klaauw, a luta entre os americanos mais jovens para se manter à tona – e sem dívidas sérias – provavelmente se deve a uma combinação de inflação e taxas de juros mais altas cortando os orçamentos mensais. De um modo geral, aumentos salariais não acompanharam a inflação, o que significa que a renda real disponível para os americanos realmente caiu em 2022. Isso significa que muitos americanos podem estar colocando o aumento do custo do gás e mantimentos em seus cartões de crédito apenas para enfrentar pagamentos mais altos graças às altas taxas de juros, observaram pesquisadores do Fed de Nova York.
Dito isso, mesmo com o aumento das taxas de inadimplência no cartão de crédito, a tendência ainda não atingiu um nível “preocupante” por si só, em parte porque os EUA estão saindo de um período de baixas históricas antes da pandemia, segundo pesquisadores. Mas pode ser um sinal de alerta, especialmente quando se considera que os mutuários mais jovens têm maior probabilidade de ter dívidas de empréstimos estudantis que estão atualmente em pausa de pagamento.
Assim que os pagamentos forem retomados, aqueles que já estão lutando para pagar suas contas mensais de cartão de crédito podem ficam ainda mais para trás quando também precisam fazer malabarismos com pagamentos de empréstimos.
A ameaça de recessão também é uma preocupação. Normalmente, uma desaceleração estimula um salto nas taxas de desemprego. No momento, as taxas de inadimplência estão aumentando, apesar de um mercado de trabalho bastante forte, observam os pesquisadores. Portanto, se a taxa de desemprego subir acentuadamente, a inadimplência provavelmente também aumentará. Mas se a taxa de desemprego ficar nesses níveis históricos baixíssimos, a inadimplência ainda vai continuar subindo?
Por enquanto, os pesquisadores estão observando de perto.
Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/americans-drowning-credit-card-debt-160830027.html