Os americanos estão lidando com a inflação recorrendo ao crédito.
Eles não estão apenas acumulando saldos mais altos em seus cartões de crédito à medida que a inflação altíssima e as taxas de juros em alta atingem as carteiras das famílias. Um estudo divulgado na terça-feira pelo Centro de Dados Microeconômicos do Federal Reserve Bank de Nova York mostra um aumento acumulado de 13% ano a ano nos saldos dos cartões de crédito. Esse é o maior salto em 20 anos, desde 2002.
A dívida do cartão de crédito é de US$ 890 bilhões no final do segundo trimestre, de acordo com o relatório trimestral sobre dívida e crédito das famílias. Embora os saldos de cartão de crédito geralmente aumentem durante o segundo trimestre, o aumento de US$ 46 bilhões torna o segundo trimestre um dos maiores saltos registrados desde 1999. A última vez que os saldos totais de cartão de crédito foram tão altos foi no primeiro trimestre de 2020.
“Os americanos estão tomando mais empréstimos, mas grande parte do aumento dos empréstimos é atribuível a preços mais altos”, escreveram pesquisadores do Fed de Nova York na terça-feira. Não apenas os saldos aumentaram, observam os pesquisadores, mas também o número de novos cartões de crédito.
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Hipotecas, empréstimos para automóveis, cartões de varejo e outros empréstimos ao consumidor também aumentaram em um ritmo bastante rápido. No total, a dívida não imobiliária cresceu US$ 103 bilhões durante o segundo trimestre, o maior aumento registrado pelo Fed de Nova York desde 2016.
No geral, a dívida total das famílias americanas aumentou 2%, para US$ 16.15 trilhões durante o segundo trimestre, segundo o Fed de Nova York. Isso coloca os saldos cerca de US$ 2 trilhões acima do que eram no final de 2019, antes do início da pandemia.
“O segundo trimestre de 2022 mostrou aumentos robustos nos saldos de hipotecas, empréstimos para automóveis e cartões de crédito, impulsionados em parte pelo aumento dos preços”, disse Joelle Scally, administradora do centro de dados microeconômicos do Fed de Nova York, em comunicado na terça-feira. “Embora os balanços das famílias em geral pareçam estar em uma posição forte, estamos vendo um aumento da inadimplência entre os mutuários subprime e de baixa renda com taxas que se aproximam dos níveis pré-pandemia.”
Não é de surpreender que os americanos estejam acumulando dívidas na esteira da inflação - que atingiu 9.1% em junho-ou o Aumento da taxa de juros do Federal Reserve. Na semana passada, o Fed aumentou taxa de juro de referência em mais 0.75% em um esforço para conter a alta inflação atual, mas isso também significa que aqueles com dívidas provavelmente pagarão mais.
Esses ventos contrários econômicos estão atingindo com mais força os americanos mais jovens e de baixa renda. Os saldos do cartão de crédito da Geração Z (aqueles com menos de 25 anos) aumentaram 30% durante o segundo trimestre, de acordo com dados do VantageScore divulgados pela Reuters. Aqueles com crédito baixo também viram grandes saltos no uso de crédito, com saldos até 25% para aqueles com pontuação de crédito abaixo de 660 (considerado uma pontuação de crédito “justa” e abaixo da média).
No entanto, até agora, poucos americanos estão inadimplentes com essa dívida crescente. A inadimplência aumentou apenas modestamente para a dívida das famílias durante o segundo trimestre e permanece historicamente baixa, de acordo com o Fed de Nova York.
Isso não é surpreendente, dada a saúde financeira bastante robusta dos americanos. Sim, muitos estão combatendo a inflação histórica e o aumento das taxas de juros, mas os consumidores normalmente não dão calote no crédito porque as coisas ficam mais caras, diz Richard Ramsden, líder do grupo financeiro da pesquisa de investimentos globais do Goldman Sachs.
Normalmente, preços mais altos significam que os consumidores começam a fazer alterações no que compram, migrando dos itens “bom ter” para os itens básicos “obrigatórios”, diz Ramsden. “Geralmente, os consumidores entram em default quando perdem o emprego e não podem ser reempregados. E no momento, obviamente, temos mercados de trabalho muito, muito apertados”, diz Ramsden.
“Para vermos inadimplência de base mais ampla, você precisaria ver o desemprego aumentar e você precisa ver o mercado de trabalho enfraquecer consideravelmente e isso, obviamente, não é algo que esperamos que aconteça pelo menos no saldo de este ano”, diz Ramsden.
Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/americans-putting-inflation-credit-card-150000636.html