Os americanos podem ter medo de olhar para suas contas de aposentadoria graças à volatilidade do mercado de ações, mas muitos investidores ainda estão mantendo o curso, de acordo com os dados mais recentes da Fidelity Investments divulgados na quinta-feira.
A taxa de poupança para os planos 401(k) atingiu um nível recorde de 14%, apenas um ponto percentual longe dos 15% recomendados que a Fidelity sugere para os poupadores de aposentadoria, de acordo com os dados do primeiro trimestre de 2022 da Fidelity de seus participantes.
"Temos cada vez mais poupadores de aposentadoria que não fazem mudanças com base em eventos de mercado de curto prazo", disse Mike Shamrell, porta-voz da Fidelity Investments. “Eles estão decidindo manter o curso e adotando uma abordagem de longo prazo.”
A maioria dos poupadores também não mexeu com sua alocação de ativos, e aqueles que o fizeram eram mais propensos a serem participantes mais velhos mais próximos da aposentadoria, disse Shamrell. Dos 5.6% dos titulares de contas 401(k) que fizeram uma alteração no primeiro trimestre de 2022, a maioria (82%) fez apenas uma alteração. Apenas 4.4% dos titulares de contas 403(b) fizeram uma alteração em seus planos no primeiro trimestre, e 87% daqueles que o fizeram fizeram apenas uma alteração.
“As pessoas estão começando a entender que isso é algo que vai ocorrer e que tentar fazer mudanças com base nesses eventos de curto prazo pode ter um impacto negativo na sua capacidade de economizar a longo prazo”, disse Shamrell.
Incentivos de poupança para aposentadoria no local de trabalho, como inscrição automática em planos de aposentadoria, podem ser uma das razões pelas quais menos investidores fizeram mudanças na alocação de ativos, disse Shamrell. Muitos participantes, especialmente os trabalhadores mais jovens, têm suas economias em um fundo de data-alvo, que vincula sua alocação de ativos a um ano específico, como 2055 ou 2060.
No entanto, nem todos os poupadores podem ter visto os benefícios de suas taxas de poupança aumentadas. Os saldos das contas de aposentadoria diminuíram em relação ao último trimestre ou ao mesmo período do ano passado. Por exemplo, o saldo médio de 401(k) foi de US$ 121,700 no primeiro trimestre de 2022, abaixo dos US$ 130,700 do último trimestre e US$ 123,900 no primeiro trimestre de 2021; Os saldos do IRA foram de US$ 127,100 no último trimestre, abaixo dos US$ 135,600 do último trimestre de 2021 e US$ 130,000 do primeiro trimestre de 2021. O saldo médio do 403(b) foi de US$ 107,600 no primeiro trimestre deste ano, abaixo dos US$ 115,100 do trimestre anterior, mas acima de US$ 300 em relação ao mesmo período do ano anterior.
Ainda assim, um saldo de US $ 1 milhão permanece atingível – havia 406,00 milionários no primeiro trimestre de 401 e 2022 milionários do IRA, disse Shamrell.
Menos trabalhadores também pegaram um empréstimo de suas contas 401(k). O número de pessoas que iniciam um novo empréstimo diminuiu pelo terceiro trimestre consecutivo – para apenas 2% no primeiro trimestre – e o percentual de participantes com saldo devedor também caiu pelo quarto trimestre consecutivo, para 16.6%.
A consistência provou ser fundamental entre os participantes do plano de aposentadoria da Fidelity. Para pessoas que contribuíram para o mesmo plano 401(k) nos últimos cinco anos, o saldo médio cresceu de US$ 115,000 no primeiro trimestre de 2017 para US$ 257,400 em 2022. Aqueles que estiveram no mesmo plano nos últimos 10 anos viram seus saldos crescem de US$ 85,100 no primeiro trimestre de 2012 para US$ 383,100 em 2022. E os participantes do mesmo plano por 15 anos tiveram um saldo médio de conta de US$ 64,900 no primeiro trimestre de 2007 para US$ 482,900 em 2022.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/americans-are-still-saving-for-retirement-and-becoming-401-k-millionaires-11652927362?siteid=yhoof2&yptr=yahoo