Os americanos estão aprendendo da maneira mais difícil que nem sempre podem contar com seu próprio conhecimento financeiro.
Em média, os adultos americanos perderam US$ 1,819 em erros financeiros pessoais em 2022, de acordo com o último relatório do Conselho Nacional de Educadores Financeiros (NFEC).
Isso representa uma perda total de mais de US$ 436 bilhões quando ampliada para todos os 240 milhões de americanos adultos.
“O analfabetismo financeiro é uma epidemia nos Estados Unidos e está ocorrendo em um momento em que o clima econômico está mudando rapidamente”, diz Vince Shorb, CEO da NFEC. “Isso significa que a educação financeira nunca foi tão importante quanto hoje.”
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Não perca
Erros de dinheiro têm um custo
Mais de 38% dos indivíduos disseram que sua falta de conhecimento financeiro lhes custou mais de US$ 500 em 2022, enquanto 23% relataram perder mais de US$ 2,500 e 15% disseram que isso os atrasou em US$ 10,000 ou mais, de acordo com o NFEC. última pesquisa de analfabetismo financeiro.
O custo do analfabetismo financeiro aumentou gradualmente desde 2017 e a pandemia elevou esses custos a novos patamares. Em 2020, esses custos aumentaram 27.7%, em grande parte devido ao pânico pandêmico. 2022 teve um aumento ainda maior de 31.6% devido à inflação recorde e outros desafios econômicos.
“As pessoas não estavam preparadas para o rápido aumento no custo de alimentos, gás e outras necessidades em 2022”, diz Shorb. “Muitas pessoas que estavam apenas recuperando suas finanças após os tempos do COVID agora estão lutando para sobreviver.”
A NFEC identificou vários erros comuns de dinheiro que custam bilhões de dólares aos americanos todos os anos - aqui estão três dos erros mais comuns - e caros:
Os verdadeiros custos dos cartões de crédito
Erros cometidos em relação às taxas de juros e taxas de cartão de crédito custaram aos americanos US$ 120 bilhões em 2022.
As empresas de cartão de crédito cobram das pessoas uma taxa percentual anual (APR) pelo empréstimo de dinheiro. A maioria dos cartões tem APRs variáveis que podem subir ou descer de acordo com benchmarks específicos, como a taxa principal.
Carregar saldos em seus cartões pode ficar muito caro a longo prazo, especialmente agora. A TAEG média atual do cartão de crédito é de 23.39%, de acordo com Dados LendingTree, mas alguém com uma pontuação de crédito ruim pode enfrentar uma APR próxima a 27%. .
Se você não acompanhar seus pagamentos mensais, poderá acabar pagando juros sobre seus juros e seu saldo poderá rapidamente sair do controle.
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Se você fizer seus pagamentos no prazo ou pagá-los integralmente todos os meses e sua pontuação de crédito estiver em boa forma, você terá taxas de juros mais baixas disponíveis quando for obter um empréstimo de carro ou uma hipoteca - mas uma pontuação de crédito ruim pode tornar qualquer tipo de empréstimo mais caro.
Normalmente você pode verifique sua pontuação de crédito gratuitamente e ficar de olho nisso pode economizar muito dinheiro e garantir melhores taxas de empréstimo no longo prazo
Quanto às taxas adicionais, as empresas de cartão de crédito cobram dos mutuários coisas como pagamentos atrasados e saques em dinheiro.
Vale a pena tentar simplesmente perguntar ao emissor do cartão de crédito sobre as opções de reembolso.
“Para quem está endividado, abrir uma fatura de cartão de crédito pode ser desanimador e opressor”, diz Shorb. “Essa resposta emocional à dívida pode levar as pessoas à inação. Para aqueles com dívida rotativa maior que carrega mês a mês, é importante buscar regularmente melhores condições de cartão de crédito.”
Dada a oportunidade, a maioria dos emissores de cartões disposto a negociar com você em vez de correr o risco de você ficar inadimplente na conta e não pagar nada.
Você também pode solicitar um cartão de transferência de saldo, que permite que você transfira seus saldos atuais para um cartão com um período introdutório de APR de 0% - dando a você até 21 meses para colocar suas finanças em ordem sem pagar juros antes que o APR regular entre em vigor.
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Luxos que você não pode pagar
Não importa o quanto a economia afunde, o fascínio de bens de luxo mantém compradores fortes e ambiciosos ainda estão comprando bolsas Chanel caras, jaquetas Dior e relógios Cartier.
Em 2021, os gastos com luxo nos EUA aumentaram 47% em comparação com o período pré-COVID 2019, e os gastos com joias aumentaram 40%, de acordo com dados do Bank of America.
Embora os gastos tenham diminuído ligeiramente em 2022 – em parte devido ao aumento de preços das marcas de luxo – as vendas ainda se mantiveram bem em comparação com as marcas mais baratas.
O apelo dos bens de luxo é problemático para aqueles que não têm conhecimento financeiro, enfatizou o NFEC, especialmente se estão gastando dinheiro em itens que “realmente não precisam e muitas vezes não podem pagar”.
“Muitos de nós temos lacunas em nosso conhecimento financeiro que podem nos custar dinheiro”, diz Shorb. “Identifique as áreas que estão afastando você de suas metas financeiras e dedique tempo semanalmente para abordar essas áreas.”
Exagerar com taxas de cheque especial
Muitos americanos ser vítima de taxas de cheque especial. Se você usar seu cartão de débito para comprar algo que custe mais do que você tem em sua conta bancária, a transação ainda pode ser realizada, mas você será cobrado por uma taxa.
De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), uma taxa típica de cheque especial é de cerca de US$ 34. Embora isso possa parecer insignificante para alguns, Shorb aponta que “pequenos custos podem aumentar com o tempo”.
Na verdade, o CFPB estima que os americanos gastam US$ 17 bilhões por ano em cheque especial e taxas de fundos não suficientes (NSF).
Claro, espera-se que você pague a taxa, além do valor que você sacou a descoberto.
As taxas do cheque especial podem ser facilmente ignoradas, mas há uma solução simples para evitá-las: preste atenção ao saldo da sua conta e certifique-se de não gastar mais do que isso.
Além disso, lembre-se de que a proteção de cheque especial é um recurso de conta pelo qual você deve optar e pagar. Se você tiver proteção de cheque especial, pode pedir ao seu banco para remover seu plano de cheque especial para que você não possa sacar sua conta - mas isso significa que seu cartão pode ser recusado se você tentar fazer uma compra e não tiver dinheiro suficiente na conta.
O que ler a seguir
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/financial-illiteracy-epidemic-americans-lost-130000017.html