Apple e Walmart investem muito em serviços financeiros; Inadimplências e Baixas sobem

Inadimplência de cartão de crédito e baixadas sobem no caminho para a normalização

A inadimplência e as baixas de cartões de crédito aumentaram para todos os seis principais emissores de cartões dos Estados Unidos em outubro. Executivos do banco disseram que tal tendência é esperada à medida que o crédito se normaliza depois que os auxílios de estímulo diminuem e as pessoas saem de bloqueios pandêmicos. As taxas de inadimplência e baixas ainda estavam bem abaixo dos níveis pré-pandêmicos, pois os consumidores continuam mostrando resiliência apesar da inflação, altas taxas de juros e uma recessão econômica iminente. Todos os seis principais emissores de cartões rastreados pela S&P Global Market Intelligence registraram taxas de baixa mais altas em outubro, tanto sequencialmente quanto ano após ano. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover e JPMorgan Chase registraram uma taxa média de perda líquida anualizada de cartão de crédito de 1.15% em outubro, acima de 1.04% em setembro e 0.90% em outubro de 2021. No entanto, o número de outubro foi cerca de metade dos 2.32% registrados em fevereiro de 2020, pouco antes da pandemia ser declarada em 12 de março de 2020. O Capital One registrou o maior aumento ano a ano, de 48 pontos base, nas taxas de baixa em outubro, seguido pelo Citigroup com 32 pontos base. A American Express teve o menor aumento ano a ano de 11 pontos base. [S&P Global]

Walmart Checking e Apple Savings: Motivações Diferentes, Resultados Semelhantes?

Walmart e Apple anunciaram planos para oferecer contas financeiras tradicionais. A conta corrente do consumidor do Walmart pode promover a inclusão financeira, aumentando o acesso à conta para consumidores sem e sem banco. A conta de poupança do consumidor da Apple pode mudar a forma como os emissores de cartões de crédito oferecem recompensas a seus clientes. Ambas as ofertas provavelmente aumentarão a concorrência no setor de serviços financeiros, embora ainda não se saiba se, em última análise, beneficiarão os consumidores. [Federal Reserve Bank de Kansas City]

Dívida de cartão de crédito de compras de presentes de Natal pode não ser tão explosiva este ano

Um grupo maior do que o normal de americanos que está tentando evitar entrar em Dívida de cartão de crédito de fazer muitas compras com cartão de crédito nesta temporada de festas. Uma pesquisa da National Retail Federation com mais de 7,000 compradores descobriu que 43% dos compradores planejam usar principalmente cartões de débito para fazer compras de fim de ano, a maior parcela desde 2013. Enquanto isso, 38% dos entrevistados disseram que usarão principalmente cartões de crédito, o menor participação desde 2015. Os demais compradores planejam fazer compras em dinheiro ou cheques. Uma pesquisa do TD Bank com mais de 1,000 hábitos de compras de fim de ano dos americanos sugeriu que a diferença entre as pessoas que fazem compras principalmente com cartões de débito em vez de cartões de crédito pode ser ainda maior: 42% dos entrevistados disseram que planejam usar cartões de débito e 33% cartões de crédito. [Hoje EUA]

Aplicações de cartão de crédito permanecem fortes apesar do aumento das taxas de juros

Os pedidos de cartão de crédito aumentaram este ano, à medida que os americanos enfrentam despesas diárias mais altas para necessidades como comida, gasolina e aluguel, de acordo com uma pesquisa do Federal Reserve Bank de Nova York. A taxa de aplicação de cartões de crédito atingiu 27.1% em outubro, acima do nível do ano passado de 26.5% e da leitura pré-pandemia de 26.3%. Em 2022, a taxa típica de aplicação de cartões de crédito foi de 26.7%, cerca de 3.6 pontos percentuais acima do ano passado. As taxas de inscrição aumentaram para os americanos com pontuação de crédito acima de 760 e caíram para aqueles com pontuação abaixo de 680. O aumento nas solicitações de cartão de crédito é um tanto preocupante, porque as taxas de juros estão astronomicamente altas no momento. [Fox Business]

Especialistas instam compradores de férias a usar cartões de crédito em vez de débito ao comprar on-line

O FBI, a FTC e inúmeros especialistas oferecem o mesmo conselho quando se trata de compras online de fim de ano: escolha crédito em vez de débito. Se um criminoso roubar as informações do seu cartão de crédito, ele não poderá limpar sua conta corrente, o que pode acontecer se o seu cartão de débito estiver comprometido. Os cartões de crédito também costumam oferecer proteções adicionais que os cartões de débito não oferecem. Os cartões de crédito são protegidos pelo Fair Credit Billing Act, mas os cartões de débito não. Apenas alguns emissores de cartões de débito podem oferecer proteções voluntariamente porque não são obrigados a fazê-lo. Se você não receber o que pagou, a FCBA permite que você conteste a cobrança em seu cartão de crédito como um erro de cobrança. [NBC 15]

Grupo empresarial republicano lança campanha publicitária contra projeto de reforma do cartão de crédito

Um novo grupo empresarial liderado por pesos-pesados ​​republicanos lançará uma campanha publicitária esta semana em defesa de uma importante fonte de receita para Visa e Mastercard. A American Free Enterprise Chamber of Commerce, que se apresenta como uma alternativa à Câmara de Comércio dos EUA, espera obter oposição à Lei de Concorrência de Cartão de Crédito, legislação bipartidária que visa os $ 77 bilhões que bancos e empresas de pagamento cobram dos comerciantes cada ano, sempre que os consumidores passam seus cartões de crédito no caixa. [Bloomberg]

Tendências de recompensa de cartão de crédito revelam que a geração do milênio está economizando enquanto a geração Z está doando para instituições de caridade

A Imprint, uma emissora de cartão de crédito, analisa os dados coletados de seus cartões de marcas compartilhadas para personalizar seus programas de recompensa com marcas de confiança do cliente. Ao fazer isso, a Imprint notou diferenças marcantes em como a geração do milênio e a geração Z estão usando suas recompensas. Os dados da Imprint mostram que, enquanto a geração do milênio mantém suas recompensas de cartão de crédito por períodos mais longos, a Geração Z está usando suas recompensas em incrementos menores e até as doa para instituições de caridade. Em geral, a Geração Z está mostrando um comportamento geral mais inteligente do cartão de crédito em comparação com a forma como a geração do milênio gastava naquela idade. [business Insider]

Pagamentos de carteira digital e móvel iluminam uma sombria sexta-feira negra

O crescimento mais significativo observado durante esta Black Friday foi no uso da carteira digital, tanto online quanto na loja. O aumento no uso de lojas físicas pode ser atribuído a um aumento no tráfego físico em comparação com o ano passado, quando os bloqueios relacionados à pandemia ainda estavam diminuindo. Esse aumento de americanos usando métodos de pagamento alternativos para compras na Black Friday coincide com um aumento de 9% no uso de carteira digital para compras em lojas em todo o mundo. [PYMNTS]

Compre agora, pague depois. O uso está aumentando. É uma ferramenta útil ou predatória?

Compre agora, pague depois o uso aumentou 85% durante a Cyber ​​Week, de acordo com dados da Adobe Analytics. Os serviços enfrentam crescente escrutínio, pois não são regulamentados e não exigem verificações de crédito para aprovação. Um consultor financeiro chamou isso de “empréstimo predatório”, mas outros têm dicas que dizem ajudar os compradores a aproveitar ao máximo o BNPL. [business Insider]

Na era digital, os vales-presente são mais importantes do que nunca para os restaurantes

Quase metade de todas as vendas de cartões-presente ocorre nos últimos dois meses do ano e a maioria desses resgates ocorre no primeiro trimestre, um período historicamente lento para os restaurantes. O impulso promocional tornou-se um pouco mais agressivo nos últimos três anos, à medida que os restaurantes diversificam seus fluxos de receita em meio às crises. Além disso, esse impulso promocional veio em grande parte por meio de canais de comércio eletrônico, à medida que os consumidores se tornaram mais dependentes digitalmente. Os dados da Paytronix descobriram que as vendas de cartões-presente na Cyber ​​Monday aumentaram quase 1% e 14% nas vendas gerais em dólares. Os cartões digitais tiveram um aumento de 18% em relação a 31. De acordo com a Givex, 2021% dos americanos planejam gastar pelo menos $ 51 em cartões-presente nesta temporada de festas e 100% dos consumidores dizem que preferem cartões-presente de restaurantes. [Notícias sobre restaurantes da nação]

Dick Durbin está vindo para suas recompensas de cartão de crédito

Os grandes varejistas do país estão reunindo dezenas de gigantes, cadeias globais de fast-food e gigantes de lojas de conveniência para cumprir os novos mandatos do governo para cartões de crédito. Esses gigantes do varejo formaram uma aliança com alguns legisladores para derrubar o sistema de pagamentos como o conhecemos, com consequências desastrosas para as instituições financeiras da Main Street e também para os consumidores. A pior parte disso é que já vimos essa história antes. Após a promulgação da chamada Emenda Durbin em 2010, a legislação aprovada como parte da Lei Dodd-Frank que criou novos controles de preços e regulamentos governamentais sobre transações com cartão de débito, os grandes varejistas embolsaram uma transferência de riqueza multibilionária nas costas de consumidores, pequenas empresas e bancos comunitários e regionais. Enquanto isso, o custo dos serviços bancários aumentou para milhões de consumidores médios: a disponibilidade de contas correntes gratuitas diminuiu em 40%, os programas de recompensas de cartão de débito evaporaram e um milhão de americanos perdeu completamente o acesso ao sistema bancário convencional. [Fox Business]

História das mulheres e dos cartões de crédito: dos anos 1970 até o presente

Embora possamos não pensar nos cartões de crédito como uma questão de igualdade de gênero hoje, foi somente em 1974 que as mulheres puderam solicitar e possuir um cartão de crédito em seu nome. Neste artigo, mergulharemos profundamente na história das mulheres e do crédito e como os avanços legislativos e as mudanças nas percepções da sociedade levaram a avanços significativos na igualdade das mulheres e, por sua vez, a um maior acesso à independência financeira para as mulheres. [Forbes]

Mastercard se une à Marqeta para pagamentos instantâneos a fornecedores

A Marqeta integrou-se ao Mastercard Track Instant Pay para permitir o pagamento instantâneo de faturas de fornecedores. Com a integração desta solução de cartão virtual que utiliza machine learning e processamento direto, a plataforma de emissão de cartões permitirá aos seus clientes agilizar a autorização de pagamentos a fornecedores e a gestão do fluxo de caixa. [PYMNTS]