Os custos de moradia estão fora do alcance no Canadá para a pessoa média? Absolutamente 100%

Nós sabemos, você deve estar ficando cansado da constante desdém artigos de notícias sobre bens imóveis. Embora eu também esteja, não tenho visto muitas publicações detalhando os custos de moradia com números reais.

Então, vou assumir a responsabilidade de fazê-lo e mostrar a você como os custos de moradia se tornaram inatingíveis em minha terra natal. Localização: Canadá, para a família média com renda média em 2023.

Você está procurando notícias rápidas, dicas importantes e análises de mercado?

Assine o boletim Invezz, hoje.

Preços da habitação no Canadá de 2019 a 2023

Confira essas notícias imobiliárias manchetes junto com o respectivo para ver o dramático e rápido aumento (e queda) dos preços das casas no Canadá de 2019 até o início de 2023.

• O preço médio nacional de uma casa vendida no Canadá (julho de 2019) era de apenas $ 500,000 (fonte)
• O preço médio nacional atingiu $ 816,720 em fevereiro de 2022 (fonte) pouco antes de o banco central desencadear uma miríade de aumentos de juros.
• O preço médio nacional caiu para $ 626,318 até o final de 2022 (fonte)

Boas notícias, certo? Os preços da habitação são elevados em relação à era pré-COVID, mas para baixo bruscamente desde o início de 2022. Bem, não. De jeito nenhum, ainda é muito ruim lá fora para a pessoa comum.

Cálculo dos custos de hipoteca: um exemplo simples

Vamos comparar uma casa média vendida em 2019 a uma taxa média de hipoteca usando dados compilados por Supercorretores. 

Uma casa de US$ 500,000 (menos US$ 100,000 ou uma entrada de 20% que elimina a carga financeira adicional de um seguro de empréstimo hipotecário que varia de 0.6% a 4.5% do valor da hipoteca) significa que um novo proprietário precisa financiar US$ 400,000, que se traduz em um pagamento de hipoteca de $ 2,278.84 por mês (mais ou menos).

Agora, suponha que esta casa se valorize de acordo com a média nacional e tenha um preço de venda de $ 626,318. Um adiantamento idêntico de 20% significa que o novo proprietário tem que arranjar cerca de $ 125,000 e financiar os $ 501,000 restantes. Usando um calculadora de hipoteca on-line, um pagamento mensal de $ 3,113.70 é necessário para se mudar para esta casa média.

Para recapitular, um novo proprietário em 2023 precisa desembolsar $ 25,000 extras para um pagamento inicial de 20% e pagar $ 834.86 adicionais por mês em comparação com 2019. Sem dúvida, este é um aumento acentuado e empurrou muitos compradores em potencial para fora do mercado desde então. 2019.

Uma hipoteca é acessível para uma família média em 2023?

Aqui está o que um casa média a um custo médio parece perto de onde eu moro. Não há dúvida de que esta parece uma linda casa para criar uma família e criar novas memórias. Como um chef caseiro apaixonado, a cozinha precisa de uma reforma completa e não estou confiante de que posso continuar recebendo mais de 10 pessoas para jantar.

Mas ei, isso não é tão ruim. Na verdade, é… bastante mediano. 

Dito isso, vamos pular para os números.

A média salarial nacional no Canadá é de $ 60,355 por ano. Esta é a renda bruta que equivale a $ 41,453 depois dos incômodos impostos canadenses. 

Supondo que duas pessoas trabalhem em casa (novamente, tudo é baseado na média), podemos ver rapidamente que uma renda familiar mensal de $ 6,908 não chega nem perto de pagar por essa casa. Estes são, em sua maioria, números aproximados, então tenha isso em mente.

83% da renda familiar cobre apenas os custos fixos de vida e moradia. OITENTA E TRÊS POR CENTO! Mesmo que essa família não tenha carro, a redução de R$ 800 mensais (quase impossível para uma família com filhos, mas vamos nessa) nas despesas só faz com que o índice caia para 72%.

Muitos especialistas concordam que as famílias não devem gastar mais de 30% de sua renda antes dos impostos em custos de moradia. Isso é impossível, pois os custos da hipoteca sozinhos neste exemplo representam mais de 30% de uma receita antes dos impostos.

É claro que existem muitos custos adicionais que representam um orçamento familiar típico que foram deixados de fora (educação, entretenimento, fundos para reparos de emergência, móveis, roupas, férias, poupança etc.). t ser esticado para cobrir as despesas restantes.

Fator de aumento de custos com alimentos e energia e a parcela habitacional do orçamento representará maior percentual da renda nos próximos anos.

Oh, as taxas de juros canadenses são prováveis subindo de novo na quarta-feira e não deve cair em nenhum momento de 2023? Acho que esses números estão ainda mais desatualizados quando você lê isso e a habitação já se tornou cada vez mais cara.

Minha esposa vai ficar brava se eu terminar este artigo