Herdar títulos de capitalização pode lhe proporcionar um ganho inesperado. No entanto, há uma pergunta importante a ser feita: tenho que pagar imposto sobre títulos de capitalização herdados? A resposta curta é sim, você geralmente será responsável pelos impostos devidos sobre títulos de capitalização que você herda de outra pessoa. A boa notícia é que você pode adiar impostos sobre títulos de capitalização herdados ou evitá-los completamente em determinadas situações.
A conselheiro financeiro pode ajudá-lo a otimizar seu plano financeiro para reduzir sua responsabilidade fiscal.
Como os títulos de poupança são tributados?
Títulos de poupança ganhar juros e, como outros investimentos, esses juros são tributáveis para o detentor do título. Geralmente, os juros de títulos de capitalização estão sujeitos a:
Imposto de renda federal
Impostos federais sobre heranças, doações e impostos especiais de consumo
Impostos estaduais e/ou sucessórios
O imposto de renda estadual e local não é calculado sobre os juros dos títulos de poupança, então esse é um pequeno incentivo fiscal do qual você pode se beneficiar.
O comprador de títulos original pode relatar os juros ganhos no ano em que é recebido ou em cada ano em que é ganho. Se você está herdando títulos de capitalização, no entanto, as regras funcionam de forma um pouco diferente.
Quando devo pagar imposto sobre títulos de poupança herdados?
Se você herdou títulos de capitalização, há algumas coisas importantes a saber para determinar sua responsabilidade fiscal. Especificamente, você vai querer descobrir:
O que vale o vínculo
Se os juros ainda estão sendo ganhos
Quando o título vencerá se ainda estiver rendendo juros
Se algum imposto de renda já foi pago sobre os ganhos de juros
Depois de conhecer esses detalhes, você pode decidir o que fazer com o vínculo. A primeira opção é sacar; a segunda é ter o título reemitido em seu próprio nome.
Se os títulos herdados já venceram e não estão mais rendendo juros, retirá-los pode ser a escolha óbvia. No entanto, se o título ainda não venceu e ainda está rendendo juros, você pode querer reemiti-lo em seu nome.
Nesse ponto, é útil saber se algum imposto já foi pago sobre os ganhos de juros sobre o título. Se o proprietário original do título adiou o relatório dos juros, você estará no gancho por todos os juros acumulados até agora.
Declaração de Impostos sobre Títulos Herdados
O que você faz com títulos herdados pode determinar como eles afetam sua responsabilidade fiscal. Novamente, você pode sacar o título ou reemiti-lo.
Veja como as consequências fiscais podem ocorrer em três cenários diferentes:
Você saca um título vencido e paga imposto de renda sobre todos os juros acumulados durante a vida do detentor do título original.
Você reemite o título em seu nome e paga os impostos devidos sobre os juros acumulados enquanto o detentor original do título ainda estava vivo. No futuro, você pode relatar ganhos de juros anualmente ou adiar o relatório até o vencimento do título.
Você relata os juros acumulados sobre o título durante a vida do detentor do título em sua declaração de imposto final. O espólio seria responsável pelo pagamento de qualquer imposto devido e, no futuro, você deveria imposto sobre qualquer juros que continuasse a acumular em títulos reemitidos.
Fazer com que a propriedade pague o imposto pode reduzir sua carga tributária pessoal. O espólio também poderia deduzir o imposto federal sobre o patrimônio resultante dos juros sobre os títulos.
No entanto, se os títulos herdados forem divididos entre vários beneficiários, talvez seja necessário obter o acordo de todos para que a propriedade pague o imposto. Conversar com um consultor financeiro ou um advogado de planejamento imobiliário pode ajudá-lo a determinar o melhor curso de ação a ser tomado quando os títulos herdados são compartilhados.
Se você decidir reemitir os títulos e adiar o pagamento do imposto de renda sobre os rendimentos dos juros, é uma boa ideia manter um registro em papel documentando os juros que já foram pagos. Isso pode ajudá-lo a evitar quaisquer problemas de relatórios fiscais. Também é útil se você planeja passar esses títulos herdados para seus próprios beneficiários algum dia e não deseja aumentar sua responsabilidade fiscal.
Tenho que pagar impostos sobre títulos de poupança herdados para a faculdade?
É possível evitar o pagamento de impostos sobre títulos de poupança herdados se você se qualificar para a exclusão educacional. Essa exclusão permite que você evite impostos sobre a receita de juros de títulos se você:
Herdar Série EE ou Títulos de capitalização da série I emitido após 1989
Retire os títulos e use-os para despesas qualificadas de ensino superior em uma instituição qualificada para você, seu cônjuge ou um dependente
Então, por exemplo, se seu filho mais velho está prestes a ir para a faculdade e você herda títulos de poupança de seus pais, você pode descontá-los e usar o dinheiro para pagar os custos da educação. As despesas qualificadas do ensino superior incluem coisas como mensalidades, taxas, suprimentos e equipamentos necessários e hospedagem e alimentação para estudantes matriculados pelo menos meio período.
Usar títulos de poupança herdados para pagar a faculdade pode economizar dinheiro em impostos, mas é importante garantir que você esteja seguindo as regras do IRS para se qualificar para a exclusão. Novamente, você pode consultar um consultor financeiro ou conversar com um especialista em planejamento tributário para garantir que não incorrerá em nenhum passivo fiscal se planeja sacar títulos para a faculdade.
Posso rolar títulos de poupança para uma conta poupança educação?
O que acontece se seu filho ainda não tiver idade universitária? Nesse caso, você pode resgatar os títulos por dinheiro e, em seguida, depositar o dinheiro em um 529 conta poupança faculdade ou uma conta poupança educação Coverdell (ESA).
Ambas as contas permitem economias com vantagens fiscais. Você pode contribuir com dinheiro e permitir que ele cresça com base em impostos diferidos. Quando você saca dinheiro para pagar despesas com educação qualificada, essas retiradas são isentas de impostos. Embora o governo federal não ofereça um crédito ou dedução fiscal para contribuições aos planos 529, alguns estados o fazem, o que pode fornecer um incentivo fiscal adicional.
Entre os dois, 529 contas de poupança universitária são geralmente preferidas, pois você pode contribuir até o limite anual de exclusão de impostos sobre presentes, que está acima dos US$ 2,000 que você pode economizar em uma conta Coverdell anualmente. Além disso, as contas Coverdell exigem que você pare de fazer contribuições assim que o aluno completar 18 anos e retire todas as contribuições até os 30 anos, a fim de evitar uma multa fiscal de 50%.
Com um plano 529, você pode economizar para a faculdade e sacar dinheiro conforme necessário quando seu filho estiver pronto para ir à escola. Se eles decidirem não frequentar a faculdade, você pode transferir o dinheiro para outro dependente qualificado. Não há penalidade fiscal, a menos que você retire os fundos do plano 529 para algo que não seja despesas com educação.
ponto de partida
Herdar títulos de capitalização pode adicionar algumas rugas ao seu plano fiscal se você não estiver preparado. Compreender as possíveis consequências fiscais e suas opções para evitar o imposto de renda pode ajudá-lo a aproveitar ao máximo os títulos herdados.
Dicas de planejamento tributário
Considere conversar com seu conselheiro financeiro sobre as implicações fiscais de herdar títulos se você antecipar ser um beneficiário do espólio de outra pessoa. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
Se você decidir sacar títulos de poupança herdados, é útil pensar um pouco em como você usará o dinheiro. Por exemplo, você vai salvá-lo, investi-lo para crescimento futuro ou gastá-lo? Usá-lo para comprar novos títulos de capitalização ou depositá-los em uma conta poupança de alto rendimento pode ajudá-lo a continuar ganhando juros sobre o dinheiro. Mas você pode obter uma taxa de retorno mais alta investindo no mercado. Se esse é um objetivo importante, você pode considerar abrindo uma conta de corretora online ou Conta de Aposentadoria Individual (IRA) para continuar aumentando sua riqueza.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/inherited-savings-bonds-taxes-going-140033272.html