são contas de aposentadoria de fundos mútuos?

São duas coisas diferentes, mas o dinheiro que você economiza em uma conta de aposentadoria pode ser investido em fundos mútuos. Na verdade, é uma boa ideia.

Investir e poupar para a aposentadoria estão repletos de termos que podem ser confusos para o investidor, e termos como esses geralmente são usados ​​erroneamente de forma intercambiável. Esclarecer:

• Você pode abrir uma conta poupança como 401(k) ou uma conta de aposentadoria individual para investir dinheiro regularmente em sua aposentadoria.
• Você tem muitas opções de como investir seu dinheiro, e os fundos mútuos geralmente estão entre essas opções. Na verdade, a maioria das pessoas que possuem essas contas investe todo ou parte de seu dinheiro em um ou mais desses fundos.

Compreendendo os fundos mútuos

Um fundo mútuo é um pool de dinheiro de muitos investidores que é criado por uma empresa de serviços financeiros. Um gestor de fundos seleciona os investimentos, que podem ser qualquer combinação de ações, títulos e outros ativos. O gestor é responsável por manter o fundo e ajustar seus investimentos quando necessário.

Um indivíduo investe em um fundo mútuo para obter a experiência profissional em investimentos e a influência absoluta que um fundo mútuo oferece.

Existem milhares para escolher. Uma variedade cada vez mais popular é o fundo negociado em bolsa (ETF), que acompanha um índice específico. Isso significa menos gerenciamento prático e taxas de gerenciamento mais baixas.

Investir em fundos mútuos

Se você tiver uma conta de aposentadoria patrocinada pela empresa, como um plano 401(k), você escolherá como seu dinheiro será investido a partir de uma série de opções que a empresa oferece.

Essas opções provavelmente incluirão uma variedade de fundos mútuos, como um fundo de títulos adequado para um investidor conservador e um fundo de crescimento internacional adequado para um investidor que esteja disposto a assumir algum risco. Você provavelmente terá a opção de dividir seu dinheiro em várias opções diferentes.

Se você trabalha por conta própria, pode investir em um solo 401 (k) ou em um IRA. Você pode abrir um através de praticamente qualquer corretora ou outra instituição financeira.

Nesse ponto, suas opções estão abertas. Existem milhares de fundos mútuos para escolher.

Outras economias

Os fundos mútuos não são apenas para contas de aposentadoria.

Se você deseja economizar dinheiro para qualquer finalidade, investir em um fundo mútuo é uma boa opção.

Implicações fiscais

Seja qual for o seu investimento, colocar dinheiro em uma conta 401 (k) ou IRA economiza dinheiro em seus impostos.

• Se for um 401(k) tradicional ou IRA, o dinheiro que você deposita é considerado antes dos impostos. Reduz o seu rendimento tributável para o ano. Os impostos são devidos apenas quando você saca o dinheiro, presumivelmente quando se aposentar.
• Se for um Roth IRA, o dinheiro que você paga é tributado naquele ano. Você não deve mais impostos ao retirá-lo.

De qualquer forma, há limites para quanto você pode investir em uma conta de aposentadoria a cada ano.

Essas regras são apenas para contas de poupança de aposentadoria de longo prazo aprovadas pelo governo, assim como os planos 401(k) e IRA.

Se você investir em um fundo mútuo ou qualquer outra coisa fora desse fundo, não haverá essa vantagem fiscal.

Por que fundos mútuos

Um fundo mútuo está sujeito aos mesmos caprichos de mercado que os investimentos individuais, mas a diversificação inerente a um fundo mútuo o torna mais seguro e menos volátil. Investir em um fundo dá a você uma pequena participação em muitos ativos diferentes.

Uma perda acentuada ou mesmo falência de uma única empresa tem muito menos impacto sobre os investidores que estão expostos a ela apenas como parte de um fundo mútuo, uma vez que seu dinheiro está espalhado por dezenas ou centenas de empresas.

Os fundos mútuos fornecem uma abordagem diversificada de investimento que pode rastrear índices ou setores de mercado, como saúde, metais preciosos, energia ou tecnologia.

Fundos Mútuos para Contas de Aposentadoria

Alguns fundos mútuos funcionam para atender às necessidades financeiras específicas de pessoas que estão economizando para a aposentadoria. Os fundos de renda de aposentadoria são fundos mútuos que combinam a proteção da diversificação (em participações mistas como títulos e ações de grande e média capitalização) com o potencial de ganhos moderados.

O Target Retirement Income Fund da Vanguard, por exemplo, é projetado para investidores que já estão aposentados. Investe em cinco fundos de índice da empresa de investimentos, com aproximadamente 30% dos ativos em ações e 70% em títulos.

Esta e outras estratégias de fundos semelhantes podem produzir o caminho mais seguro para uma renda pós-trabalho estável. Eles normalmente visam retornos de cerca de 4%, o tamanho recomendado para retiradas anuais de contas de aposentadoria.