Você está usando a proporção áurea das finanças?

Não há falta de orçamentação e regras de gastos quando se trata de finanças pessoais. Um diz que você não deve gastar mais de 30% de sua renda mensal em moradia. Outro diz para sempre economizar 10% de sua renda. Não tire mais de 4% do seu pecúlio de aposentadoria. E depois há o orçamento da proporção áurea. É por isso que a Morningstar diz que você deve considerar essa estratégia.

A conselheiro financeiro pode ajudá-lo a criar um plano financeiro para suas necessidades e objetivos.

Essa abordagem de orçamento divide seus gastos mensais pesando quanto de seu renda bruta vai em direção ao seu passado, seu presente e seu futuro.

De acordo com a Morningstar, suas despesas podem ser divididas neste cronograma financeiro:

• O passado: Pagando por coisas que você comprou/fez no passado

• O presente: Financiando seu estilo de vida atual

• O futuro: Acumular para criar renda futura

Por exemplo, alguém que ganha $ 60,000 por ano tem uma renda bruta mensal de $ 2,500. Se ela economizasse $ 250 para a aposentadoria e pagasse $ 250 por mês em seus cartões de crédito, sua proporção áurea seria 10-80-10, com 10% indo para o passado (dívida), 10% direcionado para o futuro (aposentadoria) e 80% em habitação atual, alimentação e outras despesas de subsistência.

Ao analisar seus próprios gastos e calcular sua proporção áurea, você pode fazer um check-up orçamentário sem se preocupar com quanto gastar em mantimentos, quanto em gasolina, quanto em roupas, telefones celulares, TV a cabo e outras despesas. Esse tipo de orçamento de itens de linha pode ser confuso, intimidador e simplesmente tedioso. E pode desencorajar as pessoas a fazerem uma análise racional de seus gastos e a fazerem um plano que direcione cada dólar para onde desejam.

“Uma quantia específica em dólares não é útil porque as finanças de cada pessoa são diferentes”, explicou Morningstar. Em vez disso, a proporção áurea “pula todo o escrutínio e detalhamento e vai direto ao cerne do que você precisa saber: sua gestão de caixa é saudável? Você está economizando o suficiente?”

Embora não haja limites estritos para o esquema orçamentário, a Morningstar recomenda economizar 20%, mantendo os pagamentos de dívidas em 30% ou menos de sua receita bruta. Um orçamento de 30-50-20 pode servir como uma meta final ao longo do tempo. Mas você também deve observar que outros especialistas recomendam “a regra dos 36%”, que afirma que sua relação dívida / receita nunca deve passar de 36%.

História continua

O orçamento da proporção áurea ecoa o mais amplamente conhecido orçamento 50-30-20 que recomenda gastar 50% de sua renda em necessidades, 30% em desejos e 20% em poupança e dívidas. A categoria “necessidades” cobre moradia, alimentação, serviços públicos, seguro, transporte e outros custos de vida necessários.

Outra abordagem, favorecida pelos economistas comportamentais, recomenda pular completamente o orçamento porque a maioria das pessoas simplesmente não se apega a nenhum tipo de plano formal de gastos. Em vez disso, eles sugerem automatizar sua economia para metas e valores específicos e, em seguida, sentir-se à vontade para gastar o resto.

“Se sua dívida é saudável e você alcançou sua meta de economia, pode gastar o resto sem culpa! Não importa se você gasta em restaurantes, férias, roupas ou modelos de trens”, disse a Morningstar em um artigo, que estabeleceu uma proporção de 10-60-30 como meta pessoal. “Se o seu passado e futuro estão em boa forma, então você pode pular toda a lista e agonizar e apenas aproveitar sua vida e seu dinheiro.”

ponto de partida

O orçamento da proporção áurea divide seus gastos mensais, pesando quanto de sua renda bruta vai para o seu passado, seu presente e seu futuro. Essa abordagem pode ajudar a colocar suas finanças em um cronograma e ajustar suas metas com base nas necessidades de curto, médio e longo prazos.

Dicas para planejamento financeiro

• A conselheiro financeiro pode ajudá-lo a comparar diferentes estratégias de orçamento para seu plano financeiro. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros examinados que atendem à sua área, e você pode entrevistar seus correspondentes sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

• Uma chave para o orçamento é ter uma boa compreensão do seu cronograma financeiro. Se precisar de ajuda para definir metas, este guia divide as metas de aposentadoria por idade.

Crédito da foto: ©iStock/fizkes, ©iStock/carga de forma

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