Um número alarmante de novos proprietários está descobrindo que deve mais em suas hipotecas do que sua casa vale à medida que as altas taxas de juros fazem com que os preços das casas despenquem.
Cerca de 250,000 americanos que fizeram uma hipoteca este ano para comprar uma casa agora estão submersos, o que significa que a casa vale menos do que o empréstimo que fizeram, de acordo com novos dados da Black Knight. Outros 1 milhão têm menos de 10% de patrimônio líquido.
Isso ocorre porque as taxas de hipoteca mais altas em décadas, combinadas com os já altos preços das casas, tornaram um dos piores momentos de uma geração para os consumidores comprarem uma casa nova.
“Embora a correção do preço das casas tenha diminuído, ela ainda expôs um bolsão significativo de risco de ações”, disse Ben Graboske, presidente de dados e analista da Black Knight. “Não se engane: as taxas de ações negativas continuam muito abaixo das médias históricas, mas surgiu uma clara bifurcação de risco entre casas hipotecadas compradas há relativamente pouco tempo versus aquelas compradas no início ou antes da pandemia.”
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Durante a pandemia do COVID-19, os preços das casas dispararam em um ritmo não visto desde a década de 1970, com as taxas de hipoteca perto de uma baixa recorde. Compradores de imóveis - cheios de dinheiro de estímulo e ansiosos por mais espaço durante a pandemia - se aglomeraram nos subúrbios; a demanda era tão forte e o estoque tão baixo, no auge do mercado, que alguns compradores desistiram das inspeções e avaliações das casas ou pagaram centenas de milhares acima do preço pedido.
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Mas a inflação dolorosamente alta e o aumento dos custos dos empréstimos provaram ser uma combinação letal para o mercado imobiliário, minando a demanda do consumidor e derrubando os preços das casas.
No total, cerca de 8% das hipotecas contraídas este ano estão submersas, ou aproximadamente uma em cada 12 casas compradas em 2022. A situação é ainda pior para indivíduos com hipotecas garantidas pelo governo, de acordo com Black Knight: cerca de 25% desses compradores neste ano agora estão debaixo d'água.
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“Esta é uma coorte ilustrativa e, infelizmente, potencialmente vulnerável que continuaremos a acompanhar de perto nos próximos meses”, disse Graboske.
O problema pode piorar antes de começar a melhorar. Alguns especialistas veem preços caindo até 20% no próximo ano como resultado de taxas de hipoteca mais altas.
Uma confluência de dados divulgados no mês passado mostrou que o mercado imobiliário já está se deteriorando rapidamente: Vendas de existentes casas caiu em outubro pelo nono mês consecutivo; o sentimento do construtor residencial caiu para o nível mais baixo desde 2012 em novembro; e as compras de imóveis pelos investidores caíram 30%.
Muitos especialistas concordam que o mercado imobiliário vai piorar à medida que o Federal Reserve aperta política no ritmo mais rápido em três décadas, a fim de esmagar a inflação descontrolada.
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Os formuladores de políticas votaram para aprovar seis aumentos consecutivos nas taxas de juros este ano, incluindo quatro aumentos consecutivos de 75 pontos-base em junho, julho, setembro e novembro.
A taxa média de um Hipoteca fixa de 30 anos caiu para 6.33% esta semana, de acordo com os últimos dados divulgados na semana passada pelo credor hipotecário Freddie Mac. Isso é significativamente maior do que apenas um ano atrás, quando as taxas ficaram em 3.10%, embora tenham caído de um pico de 7.08%.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/us-home-prices-decline-number-173724331.html