Poupar para a aposentadoria é uma das tarefas financeiras mais importantes, mas a jornada de um saldo zero para uma economia confortável com a qual você pode viver nos últimos anos nem sempre é linear. De acordo com Dados mais recentes da Fidelity, o saldo médio de 401(k) caiu pelo terceiro trimestre consecutivo e agora caiu quase 23% em relação ao ano anterior, para US$ 97,200. Alguns dos principais culpados? Uma taxa de inflação crescente e grandes oscilações do mercado de ações.
“Muitos saldos de contas 401(k) estão diminuindo porque as maiores classes de ativos (ações e títulos) caíram dois dígitos este ano”, diz Herman (Tommy) Thompson, Jr., planejador financeiro certificado do Innovative Financial Group. “Além disso, as dificuldades econômicas, incluindo o aumento da inflação e cortes de empregos, forçaram alguns participantes a tomar empréstimos e distribuições no pior momento possível—quando os mercados estão em baixa. "
O que fazer e o que não fazer ao investir em um mercado volátil
Então, como você deve lidar com as oscilações que podem estar afetando o saldo da sua poupança para a aposentadoria? Veja o que os especialistas sugerem:
Segure firme e continue a salvar. Sim - mesmo quando as coisas estão difíceis, você deve continuar a poupar para a aposentadoria, e a maioria dos poupadores está prestando atenção. De acordo com a Fidelity, a taxa média de contribuição 401(k), incluindo as contribuições do empregador e do empregado, manteve-se forte em 13.9%. De fato, a maioria dos trabalhadores (86%) manteve inalterada a contribuição da caderneta de poupança e 7.8% chegou a aumentar a alíquota de contribuição.
Investir em seu 401(k) é uma forma de média de custo do dólar, que é uma estratégia de investimento que exige que você invista a mesma quantia em intervalos definidos, aconteça o que acontecer. Um dos principais benefícios: essa abordagem elimina a emoção do investimento e garante que você não faça movimentos bruscos que possam acabar custando ainda mais caro no futuro. “É melhor não entrar em pânico com a fraqueza de curto prazo: isso dá ao investidor de longo prazo a oportunidade de investir contribuições futuras a preços mais baixos”, diz Karl Farmer, CFA, vice-presidente e gerente de portfólio da Rockland Trust. Outra vantagem de manter o curso: as contribuições do empregador. Ao continuar a investir de forma consistente ao longo do tempo, você pode ter certeza de se beneficiar das contribuições do empregador e aumentar seu saldo.
Não peça dinheiro emprestado do seu 401(k). Se você puder evitar, tente evitar empréstimos do seu 401 (k). Enquanto apenas 2.4% dos poupadores iniciaram um novo empréstimo no terceiro trimestre, grandes mudanças em seu saldo ou mudanças em sua situação financeira em um clima econômico difícil podem fazer com que você considere usar seus fundos 3 (k). A maioria dos especialistas concorda que este não é o plano de longo prazo mais sensato. Pedir emprestado do seu futuro eu vem com seu próprio conjunto de riscos, como impostos, multas, altas taxas de juros e perder o potencial crescimento você teria visto se tivesse deixado seu dinheiro sozinho.
Evite fazer mudanças impulsivas em seu mix de ativos. Você pode querer adiar grandes mudanças no mix de ativos em que está investindo. “As economias do plano de aposentadoria, como as contas 401(k), devem ser gerenciadas com um olho no longo prazo”, diz Thompson. “Reduzir o risco depois que seu portfólio já sofreu uma redução de dois dígitos geralmente resulta em não ter risco suficiente no portfólio quando os mercados se recuperam.”
O takeaway
Se seus investimentos estão deixando você inquieto, faça uma pausa. Fixar-se nas oscilações do mercado de curto prazo no dia-a-dia pode levá-lo a agir impulsivamente e fazer uma jogada da qual se arrependerá mais tarde. Continue a economizar para a aposentadoria e verifique seu portfólio periodicamente para acompanhar seu progresso.
“Pelo menos todos os anos ou em mercados voláteis, os investidores devem examinar suas alocações para garantir que ainda estejam alinhadas com suas metas”, diz Farmer. “Por exemplo, muitos investidores na primavera de 2020 tiveram a oportunidade de reduzir a exposição a fundos de títulos e aumentar as alocações de ações enfraquecidas. O reequilíbrio deve ser feito pelo menos anualmente.”
Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/average-401-k-balances-down-202802181.html