Os baby boomers estão saindo da força de trabalho em massa e fazendo a transição para a aposentadoria. No terceiro trimestre de 2020, cerca de 28.6 milhões de baby boomers (nascidos entre 1946 e 1964) relataram que estavam fora da força de trabalho devido à aposentadoria.
Para muitos nesta geração, eles já começaram a aproveitar suas economias para a aposentadoria, enquanto outros ainda têm mais alguns anos de trabalho para aumentar seu pé-de-meia.
Quanto os baby boomers economizaram para a aposentadoria?
Um relatório recente do Centro TransAmerica para Estudos de Aposentadoria descobriram que os membros desta geração têm uma média de $ 162,000 em todas as suas contas de poupança para aposentadoria. Isso é comparado a $ 33,000 para Gen Zers, $ 87,000 para a geração X e $ 50,000 para a geração do milênio. A economia média estimada entre todos os trabalhadores é de $ 67,000.
Os baby boomers também começaram a poupar para a aposentadoria mais tarde do que qualquer outra geração, em média. A idade média dos boomers no início de sua jornada de poupança para a aposentadoria era de 35 anos. Isso se deve, em parte, à mudança dos planos de pensão tradicionais e ao aumento dos planos 401(k) no meio da carreira profissional de muitos boomers.
Os desafios que os boomers enfrentam ao economizar para a aposentadoria
Os poupadores dos baby boomers tiveram que navegar em um cenário econômico em mudança que tornou mais difícil aumentar suas economias para a aposentadoria.
“Os obstáculos que os baby boomers enfrentaram na poupança para a aposentadoria incluem taxas de juros extremamente baixas em investimentos de renda fixa, o crash das pontocom, a crise imobiliária/financeira, a pandemia e, mais recentemente, a alta inflação de 40 anos”, diz David Rosenstrock, diretor da Wharton Wealth Planning. “Além disso, o aumento dos custos com saúde, o aumento da expectativa de vida, o cuidado de pais idosos, o potencial de redução dos benefícios da Previdência Social (no futuro) e a automação da força de trabalho são todos obstáculos para a economia.”
Aumento da expectativa de vida
Um aumento em sua expectativa de vida tornou mais difícil para os boomers determinar quanto economizar. Quando os primeiros boomers nasceram, a expectativa média de vida era de cerca de 63 anos. Hoje, os boomers podem esperar viver até os 80 anos.
“Quanto tempo você vive e quanto precisa gastar em despesas de saúde e cuidados de longo prazo são grandes fatores para descobrir quanto você precisará. Os custos com assistência médica representam um dos riscos mais sérios para a segurança da aposentadoria, por isso é importante entender como planejar essa grande despesa e navegar no sistema”, diz Rosenstrock.
Incerteza em torno dos benefícios previdenciários
Em novembro 2022, o média mensal o benefício para os trabalhadores aposentados era de pouco mais de US$ 1,600, mas esse benefício pode diminuir nos próximos anos. De acordo com Relatório dos curadores da Previdência Social de 2022, os aposentados receberão apenas 77% de seu benefício integral a partir de 2034 sem financiamento adicional ao programa de seguridade social. Quase metade dos baby boomers pesquisados (46%) tem mais probabilidade do que as gerações mais jovens de temer reduções ou eliminação da Seguridade Social no futuro.
A Grande Recessão e a pandemia de COVID-19
Muitos poupadores enfrentaram as ramificações financeiras da recessão de 2007 e das primeiras consequências da pandemia de COVID-19, mas para os boomers que já estão em seus anos de aposentadoria ou próximos disso, o impacto pode ser mais severo. Muitos poupadores mergulharam em suas economias de aposentadoria para se manter à tona. Durante o terceiro trimestre, o saldo médio 401(k) na Fidelity caiu uma média de 23% em relação ao ano anterior, de acordo com pesquisa recente da Fidelity Investments, que lida com cerca de 35 milhões de contas de aposentadoria. Os saldos do IRA caíram quase 25% ano a ano e as participações em contas 403 (b) - planos de aposentadoria normalmente usados por organizações sem fins lucrativos - caíram 21%.
3 maneiras pelas quais os baby boomers podem aumentar suas economias para a aposentadoria
Para os Boomers que desejam aumentar suas economias para a aposentadoria, não é tarde demais. No entanto, é importante ser estratégico sobre os movimentos de dinheiro que você está fazendo tão perto de seus anos dourados.
Aproveite as contribuições de recuperação. Para os aforradores com mais de 50 anos, o IRS permite-lhes fazer contribuições adicionais à sua contas poupança aposentadoria. Para 2023, o limite de contribuição é de US$ 6,500 (mais a contribuição adicional de recuperação de US$ 1,000). Se você não economizou tanto quanto precisa para se aposentar confortavelmente, essas contribuições extras podem garantir que você economize o máximo possível em seus últimos anos de trabalho com vantagens fiscais.
Atraso na tomada da Previdência Social. Aproveitar os benefícios do Seguro Social assim que você atingir os 62 anos pode ser tentador, mas é mais benéfico adiar, se puder. “A idade mais precoce em que você pode se inscrever no Seguro Social é 62 anos, mas se você registrar antes da idade de aposentadoria completa (conforme definido pelo IRS), terá um benefício reduzido de aproximadamente 75% do valor que está elegíveis”, diz Rosenstrock. “A idade de aposentadoria completa depende do seu ano de nascimento. Você também pode atrasar seu depósito após a idade de aposentadoria completa. Para cada ano que você atrasar seu benefício, até os 70 anos, seu benefício aumentará 8%, permitindo que você receba no máximo até aproximadamente 132% do valor do seu benefício regular.”
Considere trabalhar após a idade de aposentadoria. Se a ideia de deixar a força de trabalho não for atraente para você, considere trabalhar em alguma função mesmo depois de atingir a idade de aposentadoria. “Trabalhar além da idade tradicional de aposentadoria, seja em período parcial ou integral, é uma ótima maneira de ampliar e complementar a renda da aposentadoria”, diz Rosenstrock. “Atrasar a aposentadoria pode ter um impacto significativo nas finanças da aposentadoria, dando às suas economias de aposentadoria existentes mais tempo para crescer e encurtando o período de aposentadoria pelo qual você precisará pagar.”
O takeaway
Muitos boomers já estão vivendo de suas economias para a aposentadoria, mas não é tarde demais para aumentar suas economias e obter mais proteção financeira que o sustentará pelo resto do ano. Ao aproveitar ao máximo suas contas de poupança com vantagens fiscais, administrar seus benefícios de Previdência Social com sabedoria e procurar maneiras de aumentar sua renda, você pode ter certeza de que terá o que precisa para se aposentar confortavelmente.
Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/baby-boomers-average-162-000-143100437.html