"O azar encontra todos nós." Aqui está exatamente quanto você deveria ter economizado agora (e quão poucos americanos realmente têm esse valor guardado)

Cerca de metade (49%) dos adultos americanos têm menos poupanças de emergência do que no ano passado, ou nenhuma poupança, de acordo com um estudo novo Relatório de taxas bancárias. Apenas 1 em cada 4 diz que tem a mesma quantidade ou mais. “Está claro que a economia abaixo do ideal, incluindo a inflação historicamente alta, juntamente com o aumento das taxas de juros, teve um impacto negativo sobre os americanos”, diz Mark Hamrick, analista econômico sênior do Bankrate. 

Dito isso, este é um ótimo momento para mudar isso, já que muitas contas de poupança estão pagando mais do que pagaram em mais de uma década, com taxas acima de 4% (veja as melhores taxas de poupança que você pode obter agora aqui). “Para aqueles que estão sabiamente focados em gerir e construir a sua poupança de emergência, este é um momento oportuno para beneficiar do aumento das taxas de juro. A poupança de emergência, por definição, precisa ser líquida ou facilmente acessível. A conta poupança de alto rendimento dedicado a esse propósito equivale a uma apólice de autosseguro protegendo contra despesas não planejadas”, diz Hamrick.

O planejador financeiro certificado Derieck Hodges, da Anchor Pointe Wealth, também observa que é crucial, especialmente porque os especialistas dizem que uma recessão pode acontecer este ano, que mantenhamos uma base de poupança de emergência. “Eventualmente, a má sorte encontra todos nós. Quando temos uma crise financeira, a falta de fundos de emergência corrói nossas estratégias de longo prazo e as pessoas recorrem a planos de aposentadoria para saques ou empréstimos 401 (k) como uma medida temporária – e essas escolhas geralmente acabam com consequências mais negativas ”, diz Hodges.

Na verdade, porque coisas inesperadas acontecem na vida, como carros quebrando e emergências médicas, se você não tem dinheiro guardado para um dia chuvoso, você fica com opções menos do que desejáveis ​​que podem acabar custando mais caro no futuro. . O Bankrate informou recentemente que 57% dos adultos americanos não podem arcar com uma despesa de emergência de US$ 1,000.

“Nem todo mundo pode poupar para reservar dinheiro para emergências, mas se você puder guardar um pouco de dinheiro todos os meses apenas em caso de emergência, mas optar por não fazê-lo, você está basicamente jogando um jogo de galinha com suas finanças”, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial. (Veja as melhores taxas de poupança que você pode obter agora aqui.)

Quanto você precisa em poupança de emergência? 

Os especialistas geralmente concordam que é aconselhável ter entre 3 e 9 meses de essencial despesas de vida armazenadas em uma conta de poupança de emergência. “Se você gasta US$ 5,000 por mês em hipotecas, aluguel, alimentação, serviços públicos, sua meta de economia de emergência deve ficar entre US$ 15,000 e US$ 45,000”, diz Jessee. 

Embora esses números possam parecer intimidadores e, para alguns irrealistas, você deve tentar ter algo escondido, mesmo que sejam apenas algumas centenas ou alguns milhares de dólares. “No final do dia, se e quando ocorrer uma emergência, você ficará feliz por ter pelo menos um pouco de algo reservado em vez de nada”, diz Jessee. 

Mas como saber se você precisa de 3 ou 9 meses de economia? O planejador financeiro certificado Alexis Hongamen, da Total Financial Planning, diz que um casal de renda dupla com empregos estáveis ​​provavelmente pode sobreviver com 3 meses de dinheiro na mão, enquanto uma pessoa solteira fica melhor com um suprimento de emergência de 6 meses.

“Se você depende de uma única renda e tem uma profissão altamente especializada, pode levar mais de 6 meses para encontrar um emprego adequado. Pense em 9 meses ou até mesmo em um ano de despesas se você estiver nessa situação”, diz o planejador financeiro certificado Brad Nelson, da Point Loma Advisors.

Depois de determinar a quantia que você precisa economizar, o planejador financeiro certificado Mark Humphries, da Sentinel Financial Planning, diz que você deve determinar quanto dinheiro pode viver sem remuneração e colocar esse dinheiro em uma conta poupança. “Depois de atingir o valor-alvo, você pode transferir o valor da poupança para outra coisa, como uma conta de investimento, para começar a acumular riqueza”, diz Humphries.

Também é importante lembrar que sua conta poupança de emergência deve não estar em uma conta 401(k), IRA ou de investimento de longo prazo. “Existem penalidades rígidas para receber distribuições antecipadas de uma conta de aposentadoria e seu fundo de emergência não deveria estar em uma conta de corretagem, devido à volatilidade do mercado de ações. Imagine receber uma conta de reparo de $ 1,000 depois que seu carro quebra inesperadamente. E se aqueles $ 1,000 que você economizou para emergências fossem investidos em ações e o mercado caísse 20% no momento em que você precisava ”, diz Jessee. Mantenha suas economias de emergência em algo conservador e estável, como uma conta de poupança ou mercado monetário. (Veja as melhores taxas de poupança que você pode obter agora aqui.)