"Estive lá, fiz isso." Suze Orman admite ter cometido esse erro de dinheiro de '5 dígitos' - mas os profissionais dizem que há uma maneira muito boa de corrigi-lo

“Quando se trata de dívidas de cartão de crédito, eu já fiz isso. Como em dívidas de 5 dígitos”, escreveu recentemente Suze Orman on o blog dela. Mas ela diz que, se você se encontrar em uma situação semelhante, poderá remediá-la: “Você deve reconhecer que esta é a maior bifurcação em seu caminho para a liberdade financeira. Tenha controle sobre seus gastos hoje e terá um futuro muito melhor. Deixe passar e você provavelmente tornará a dívida do cartão de crédito uma parte crônica de sua vida financeira, o que dificultará a construção de qualquer tipo de segurança financeira ”, diz Orman. Então, como você se livra da dívida do cartão de crédito - e evita entrar nela novamente? Aqui estão algumas das opções que os profissionais dizem serem inteligentes.

Cartão de crédito de transferência de saldo de 0% (e reembolsar em tempo hábil)

De sua parte, Ted Rossman, analista sênior do setor na CreditCards.com, diz que existem muitas boas estratégias de pagamento de dívidas. “Por exemplo, assinar o cartão de transferência de saldo de 0% correto pode ser uma excelente maneira de evitar as altas taxas de juros do cartão de crédito por quase dois anos”, diz ele. “Você pode transferir sua dívida de alto custo existente para um novo cartão com uma promoção sem juros com duração de até 21 meses.” Aqui estão três dos melhores cartões de transferência de saldo, e uma lista completa é SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA:

• Cartão Citi® Double Cash, que oferece 0% em transferências de saldo por 18 meses (então 18.49% - 28.49% APR variável), além de recompensas em dinheiro que permitem que você ganhe 1% de volta em dinheiro ilimitado em todas as compras, mais 1% adicional ao pagar por essas compras.

• Cartão de crédito Capital One SavourOne Cash Rewards, que oferece 0% em transferências de saldo por 15 meses (então 19.24% - 29.24% APR variável), mais 3% de reembolso em refeições, entretenimento, vários serviços de streaming e compras em supermercados e 1% em todas as outras compras.

• Cartão Citi Simplicity®, que oferece 0% em transferências de saldo por 21 meses (então 18.49% – 29.24% APR variável), que é um dos períodos de 0% mais longos disponíveis.

“Reduzir seus juros pode ter um impacto substancial em seu cronograma de pagamento”, diz Autumn Campbell, planejador financeiro certificado da Facet Wealth. Dito isso, você precisa pagar o saldo integralmente antes que a oferta de 0% expire ou enfrentará juros altos novamente.

Obtenha um empréstimo pessoal com taxas baixas

Se você não se qualificar para um cartão de transferência de saldo, fazer um empréstimo pessoal para saldar várias dívidas pode ser útil porque esses empréstimos geralmente cobram taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito. “Considere um empréstimo pessoal de baixa taxa como uma forma de consolidação da dívida se você tiver um bom crédito”, diz Rossman. Veja algumas das melhores taxas de empréstimo pessoal que você pode conseguir aqui.

 “Em vez de pagamentos mensais em constante mudança em seus cartões, você tem apenas um pagamento mensal igual por um determinado período de tempo, o que pode ser muito mais fácil de orçar”, diz Sara Rathner, especialista em cartões de crédito da NerdWallet.

Tudo isso dito, você deve pagar este empréstimo integralmente e no prazo ou corre o risco de prejudicar sua pontuação de crédito e acabar com ainda mais dívidas.

Dobrar em uma estratégia de pagamento que funciona para você

Os especialistas recomendam pagar o máximo que puder a cada mês para pagar seu saldo mais rapidamente e, portanto, evitar pagamentos de juros desnecessários. Você pode pagar a conta com o saldo mais baixo primeiro, enquanto continua pagando o mínimo em todas as outras contas; ou pagar as dívidas com juros mais altos primeiro, enquanto faz os pagamentos mínimos do restante. Esta artigo mergulha mais fundo nisso. 

Diga 'não' para comprar agora, pague depois

Orman diz que optar por comprar agora e pagar depois pode aumentar a dívida. “Pesquisas mostram que as pessoas acabam comprando mais quando usam BNPL porque seu custo inicial (normalmente apenas 25% do preço de compra) é muito baixo”, diz Orman.

Use cartões de débito em vez de cartões de crédito

Orman recomenda manter o uso do cartão de crédito no mínimo, economizar para uma ou duas cobranças recorrentes e, em vez disso, usar o pagamento automático de contas por meio de sua conta corrente. “Para todos os outros gastos, use um cartão de débito bancário e desative qualquer opção de proteção de cheque especial”, diz Orman.

Inscreva-se para um plano de gerenciamento de dívidas

Os planos de gerenciamento de dívidas oferecidos por agências respeitáveis ​​de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos, como a Money Management International, podem ajudá-lo a pagar sua dívida a uma taxa de juros muito menor, diz Rossman. “Os benefícios adicionais incluem que você não precisa necessariamente de um grande crédito e eles podem fornecer conselhos úteis ao longo do caminho”, diz Rossman.

Crie um fundo de emergência para cobrir os custos e não precise usar seu carro de créditod

“A melhor maneira de evitar colocar despesas de emergência em um cartão de crédito é ter uma conta de fundo de emergência separada”, diz Bobbi Rebell, planejadora financeira certificada e autora de Launching Financial Grownups. A boa notícia é que muitas contas de poupança de alto rendimento estão pagando mais do que em mais de uma década. Veja algumas das taxas de poupança mais altas que você pode obter aqui.