Com bilhões de dólares em dívidas estudantis quitadas dos livros, milhões acordaram hoje para um mundo financeiro diferente. Uma onde eles têm um patrimônio líquido mais alto, mais poder de compra e melhor acesso a produtos financeiros, como hipotecas.
O anúncio do presidente Joe Biden sobre o perdão em massa de empréstimos estudantis transformará a vida de 43 milhões de mutuários – pagando completamente a dívida de 20 milhões.
“Isso oferecerá às pessoas uma oportunidade de escalar a escala econômica que não estava disponível para elas ontem”, diz Mike Pierce, diretor executivo do Student Mutuário Protection Center.
Pierce chamou o anúncio de histórico.
“Cancelar a dívida e libertar as pessoas desses fardos abrirá todos esses caminhos para que eles vivam vidas econômicas mais plenas e completas”, disse ele.
Mas talvez ainda mais significativa seja a proposta do governo Biden de reestruturar a forma como os empréstimos são pagos, dando aos futuros mutuários muito mais margem de manobra quando se trata de pagar dívidas.
Não perca
O perdão já faz muito tempo
O presidente Joe Biden anunciou na quarta-feira que o Departamento de Educação perdoará até US$ 20,000 em empréstimos estudantis para aqueles que se qualificaram para Pell Grants e US$ 10,000 para todos os outros mutuários que ganhem menos de US$ 125,000. Pell Grants são dadas a estudantes que são considerados com necessidades financeiras excepcionais.
Biden também estendeu a moratória sobre pagamentos uma vez “final” até 31 de dezembro de 2022 e propôs mudanças significativas que tornarão o pagamento mais gerenciável.
O anúncio demorou muito para chegar ao congelamento dos pagamentos da era da pandemia, que terminaria em 31 de agosto. Biden, que prometeu cancelar milhares de dólares em dívidas estudantis para a maioria dos mutuários durante as eleições, prometeu uma resposta antes de setembro.
Biden já havia dado passos menores para liquidar dívidas. Na semana passada, ele anunciou o cancelamento da dívida estudantil para aqueles que frequentaram a ITT Tech, limpando US $ 3.9 bilhões dos registros. Isso, porém, vai muito além.
“Cancelar isso, certamente limpará a lousa para os 15 milhões de pessoas que devem menos de US$ 10,000 em dívidas de empréstimos estudantis”, diz Angelique Palomar, diretora associada de comunicações do The Institute for College Access and Success.
E mesmo aqueles que não verão suas dívidas estudantis eliminadas verão os pagamentos significativamente reduzidos.
“É importante perceber que isso não é apenas transformador para as pessoas que não têm dívidas”, diz Pierce. “Muitas outras pessoas vão obter alívio financeiro real, significativo, tangível e imediato, quando o sistema de empréstimos estudantis voltar a funcionar.”
Planos futuros
Outra parte do anúncio de quarta-feira, que pode ter um impacto ainda maior do que o cancelamento, é como o governo Biden espera tornar o pagamento de seus empréstimos mais gerenciável no futuro.
Ela está propondo um plano de pagamento baseado na renda, que diz que “reduzirá substancialmente” os pagamentos mensais para pessoas de baixa e média renda.
O plano proposto exigiria que os mutuários pagassem no máximo 5% de sua renda “discricionária” em empréstimos de graduação, em oposição ao padrão atual de 10%.
Também aumentaria o valor que é considerado renda não discricionária, de modo que, se você ganhar menos de 225% da linha de pobreza federal, não terá um pagamento mensal até que sua renda aumente esse limite.
E se você deve menos de $ 12,000, seu saldo seria perdoado após 10 anos de pagamento em vez de 20, entre outras propostas.
Como exatamente isso funcionará, quanto custará e quem se beneficiará ainda não foi divulgado.
“Obviamente, não temos muitos detalhes, e acho que esses detalhes serão muito importantes”, diz Persis Yu, diretora de políticas e consultora administrativa do Centro de Proteção ao Mutuário Estudantil.
Dívida se acumulando
Empréstimos estudantis compõem a segunda maior parcela da dívida das famílias nos EUA, depois das hipotecas. Totaliza US $ 1.6 trilhão para 45 milhões de mutuários. Cerca de 92% disso são empréstimos estudantis federais.
E embora o cancelamento único e os pagamentos potencialmente menores no futuro sejam um alívio, também podem fazer algumas pessoas pensarem que é provável que aconteça novamente.
“Isso não resolve o problema geral, que é o aumento dramático no número de tomadores de empréstimos estudantis”, diz Phillip Braun, professor clínico de finanças da Kellogg School of Management da North Western University.
Braun acrescenta que a dívida estudantil de propriedade do governo subiu mais de 600% desde a Grande Recessão.
“Então isso não pode continuar. O governo dos EUA precisa descobrir uma maneira de não ter esse fardo maior de empréstimos estudantis afetando seus orçamentos ao longo do tempo”.
Perdoar US$ 10,000 por mutuário que ganha menos de US$ 125,000 custaria aos contribuintes US$ 300 bilhões este ano, de acordo com o Modelo de orçamento da Penn Wharton. No entanto, o modelo não foi atualizado desde o anúncio de que muitas pessoas teriam até US$ 20,000 perdoados.
Braun diz que o perdão pode encorajar as pessoas a assumir mais dívidas, ou então dar às instituições uma razão para aumentar o custo da educação.
“Na verdade, o governo tem que tornar mais difícil para as pessoas tomarem empréstimos e conseguir empréstimos estudantis... Algo precisa ser feito”, diz Braun. “E minha recomendação é tornar mais difícil para os mutuários estudantes obterem dinheiro. E isso é o oposto disso.”
Planejando seus próximos passos
Então para onde você vai a partir daqui? As informações sobre o plano ainda estão vazando, mas Palomar, do The Institute for College Access and Success, tem algumas dicas.
Você vai querer manter uma linha aberta de comunicação com seu agente de empréstimo, diz ela.
“É uma boa ideia que todos os mutuários, assim que puderem, verifiquem a situação de seus empréstimos estudantis”, diz Palomar.
Confirme em qual plano de pagamento você está e certifique-se de que suas informações sejam atualizadas conforme necessário. Você pode fazer isso indo para studentaid.gov. Lá, você pode fazer alterações em sua conta, manter suas informações atualizadas e ajustar seu cronograma e plano de pagamento.
O que ler a seguir
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/biden-canceled-billions-student-debt-162000532.html