BIS desenvolve sistema de pagamento CBDC de varejo transfronteiriço

Um sistema transfronteiriço conectando moedas digitais do banco central pode permitir pagamentos globais mais baratos e seguros, de acordo com um relatório publicado pelo Banco de Compensações Internacionais na segunda-feira. 

O banco baseado em Basel para o Innovation Hub dos bancos centrais, em cooperação com os bancos centrais de Israel, Noruega e Suécia, encerrou o “Project Icebreaker” para encontrar soluções para transações transfronteiriças baseadas em DLT.

O projeto “primeiro permite que os bancos centrais tenham autonomia quase total” ao projetar suas moedas digitais voltadas para o consumidor antes de fornecer um “modelo para que o mesmo CBDC seja usado para pagamentos internacionais”, disse Cecilia Skingsley, que lidera o BIS Innovation Hub, em o relatório.

Como as jurisdições em todo o mundo estão correndo para desenvolver seus próprios CBDCs, esta proposta visa permitir a interoperabilidade entre as infraestruturas nacionais e reduzir os riscos de liquidação e contraparte, reduzindo o tempo e os custos das transações.

“Embora os pagamentos domésticos tenham se tornado mais baratos, seguros e eficientes, os pagamentos entre moedas ainda estão associados a altos custos, baixa velocidade e risco”, disse Aino Bunge, vice-governador do Sveriges Riksbank da Suécia. “Ao explorar CBDCs, é importante incluir oportunidades de moedas cruzadas desde o início.”

Um modelo 'hub-and-spoke'

O Projeto Icebreaker propõe um modelo que conecta os sistemas CBDC de varejo doméstico por meio de um modelo “hub-and-spoke”. O chamado hub Icebreaker consistiria em provedores de câmbio de ambos os lados escolhendo o caminho de conversão mais barato para o pagador em uma transação internacional. 

“Os provedores de FX manteriam e gerenciariam a liquidez [de varejo da CBDC] em suas moedas operacionais”, diz o relatório. “Cada provedor FX enviaria taxas de compra e venda para essas moedas ao hub Icebreaker. O hub Icebreaker, portanto, mantém um banco de dados ao vivo das taxas de câmbio enviadas e retorna a melhor taxa disponível junto com a identidade do provedor de câmbio ao pagador mediante solicitação.” 

O BIS tem apoiado a aceleração das moedas digitais apoiadas pelo banco central. “Os CBDCs replicam formas de dinheiro existentes de uma maneira tecnologicamente superior”, gerente geral Agustin Carstens dito em um discurso em fevereiro.

O desenvolvimento de CBDCs está no topo das agendas dos formuladores de políticas este ano, com grandes avanços em países como Australia e os votos de UK. Na semana passada, o governo Biden nos EUA também anunciou iniciaria reuniões regulares para falar sobre um potencial dólar digital para complementar a exploração do Federal Reserve.