Construindo um Portfólio Fiscalmente Eficiente para Você

Construindo um portfólio eficiente em impostos para que você possa manter mais de seus rendimentos de investimento e ganhos de capital é uma preocupação dos investidores em todo o mundo. Na Índia, por exemplo, o governo criou um “fundo mútuo de economia de impostos” com benefícios fiscais em mente. Nos Estados Unidos, existem várias maneiras de economizar em impostos com foco em fundos, descritas a seguir. Considerar trabalhando com um consultor financeiro para construir uma estratégia abrangente de planejamento tributário.

Fundos mútuos de economia de impostos da Índia

Aqueles capazes de investir em títulos baseados na Índia podem colocar dinheiro em uma das economias de impostos do país. fundos mútuos, também denominados esquemas de poupança vinculados a ações (ELSS). Estes são fundos mútuos abertos que investem pelo menos 80% de seus ativos em ações ou títulos vinculados a ações. Os investimentos subjacentes podem incluir empresas de pequena, média e grande capitalização, dependendo do objetivo do fundo.

Um fundo mútuo de economia de impostos ou ELSS, que envolve um período de bloqueio de três anos, oferece vários benefícios fiscais. Isso inclui isenções fiscais para valores investidos e tratamento fiscal favorável de ganhos de capital.

Contas de gerenciamento unificado (UMAs)

Nos Estados Unidos, os investidores podem buscar a eficiência tributária por meio de tipos específicos de valores mobiliários, bem como tipos específicos de serviços financeiros. Um dos tipos de títulos mais utilizados é o contas gerenciadas unificadas (UMA), que os gerentes de dinheiro geralmente constroem para ajudar a alcançar a eficiência tributária em contas tributáveis ​​e para simplificar a declaração de impostos no final do ano.

Se você deseja abrir uma dessas contas, primeiro trabalhe com um consultor, gerente de patrimônio ou gerente de portfólio para decidir quais ativos deseja manter dentro da UMA. Depois que esses ativos são selecionados, eles são agregados e coletados no UMA. O próximo passo é desenvolver uma estratégia de investimento para gerenciar os ativos da UMA. No entanto, essa estratégia é diferente para cada investidor que usa uma UMA e é baseada em seus objetivos, necessidades de diversificação, cronograma de investimento, tolerância ao risco, capacidade de risco – e necessidade de minimizar impostos.

História continua

As UMAs são rebalanceadas frequentemente para manter a alocação de ativos da conta de acordo com suas necessidades e preferências. No entanto, o reequilíbrio é abordado de forma a manter todo o seu plano financeiro abrangente, incluindo a eficiência tributária, em foco.

Programas de gerenciamento de ativos chave na mão

Um programa de gerenciamento de ativos pronto para uso (TAMP) oferece outra maneira para os investidores obterem economia de impostos. Com um TAMP, um ou mais consultores supervisionam todas as tarefas associadas que acompanham o gerenciamento de ativos do cliente individualmente. Um TAMP permite que os consultores terceirizam determinadas tarefas para que possam concentrar mais tempo e energia em outras. Por exemplo, um TAMP pode terceirizar relatórios e contabilidade para se concentrar em prioridades como economia de impostos.

Aqui estão três TAMPs populares:

Contas de envolvimento de fundos mútuos

Um fundo mútuo encerrar conta oferece vários fundos mútuos. Suas taxas envolvem toda a atividade de negociação de fundos mútuos de um cliente. Como resultado, um consultor pode projetar um portfólio de fundos mútuos adaptado às metas de investimento de um cliente. Esse tipo de estrutura TAMP oferece uma maneira simplificada de gerenciar os ativos do cliente enquanto reduz as taxas.

Contas de encerramento de fundos negociados em bolsa

Este tipo de conta wrap se assemelha a um fundo mútuo. No entanto, as opções de investimento são limitadas a fundos negociados em bolsa. Os ETFs econômicos oferecem a esse tipo de conta de envolvimento taxas ligeiramente mais baixas em comparação com uma conta de envolvimento de fundo mútuo tradicional.

Contas gerenciadas separadamente (SMAs)

A conta gerenciada separadamente é projetado para investidores com níveis mais altos de ativos investíveis e opera de forma semelhante a um fundo mútuo com uma diferença fundamental. Em vez de juntar dinheiro de outros investidores, todos os investimentos em uma SMA são de propriedade de um único investidor.

Serviços de sobreposição de impostos

Um serviço de sobreposição de impostos (TOS) permite que os gerentes de dinheiro monitorem as contas separadas de um cliente para garantir que as alterações em uma conta não funcionem contra as alterações em outra conta. Um TOS, que geralmente é usado pelos muito ricos, funciona com um software que coordena as táticas de cada conta para que cada uma trabalhe em harmonia coordenada e eficiente para promover a estratégia geral de um cliente.

Este serviço trabalha para minimizar a exposição fiscal de um cliente, especialmente em ganhos de curto prazo que não podem ser diferidos. Os gerentes também podem usar este serviço para combinar ganhos de capital de longo prazo com perdas de capital de curto prazo e colheita de perda de impostos.

Construindo um Portfólio Fiscalmente Eficiente para Você

Os fundos mútuos de economia de impostos são apenas uma opção para minimizar os impostos sobre os investimentos. Se você não tiver a oportunidade de investir em um ELSS, considere algumas dessas opções.

• ETFs: Os fundos negociados em bolsa são fundos mútuos que negociam em uma bolsa como uma ação. Um ETF pode ser uma adição eficiente em termos fiscais a um portfólio, pois eles tendem a ter um volume de negócios menor do que os fundos tradicionais. Isso significa menos eventos tributáveis ​​para os investidores.

• Fundos de índice: An fundo de índice tenta imitar o desempenho de um benchmark subjacente, como o S&P 500. Como os ETFs, os fundos de índice tendem a ter um giro menor dos ativos subjacentes, portanto, há menos potencial para gerar ganhos de capital de curto prazo.

• Fundos geridos por impostos: Um fundo administrado por impostos pode oferecer crescimento com eficiência fiscal, minimizando a receita de dividendos tributáveis. Você pode obter os benefícios da diversificação e exposição a ações, sem aumentar a responsabilidade fiscal.

• Títulos Municipais: Os títulos municipais são emitidos pelos governos estaduais, municipais e locais. Embora eles possam não oferecer o mesmo grau de desempenho que um fundo focado em ações, qualquer receita gerada por esses títulos geralmente é isenta de impostos no nível federal.

ponto de partida

Um fundo mútuo de economia de impostos oferece um caminho exclusivo para minimizar a tributação para os investidores. Como uma vantagem adicional, eles normalmente têm uma barreira menor à entrada, tornando-os acessíveis para aqueles que estão apenas começando no mercado. Se faz sentido investir em um desses fundos pode depender de sua situação fiscal e tolerância ao risco.

Dicas fiscais para investidores

• Considerar falando com um consultor financeiro sobre como gerenciar e minimizar impostos. Se você ainda não tem um consultor financeiro, não precisa ser difícil encontrar um. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros examinados que atendem à sua área, e você pode entrevistar seus correspondentes sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

• Confira os SmartAssets calculadora de imposto de renda para obter uma estimativa rápida do que você deve ao governo para o ano. Isso pode ajudá-lo a planejar suas finanças para o ano seguinte.

• A localização de ativos é tão importante quanto a alocação de ativos para o gerenciamento de impostos como investidor. Contribuir para um 401 (k) ou IRA são duas maneiras simples de desfrutar de alguns benefícios fiscais enquanto constrói riqueza a longo prazo. Suas contribuições podem ser dedutíveis de impostos e, no caso de um Roth IRA, as retiradas qualificadas são isentas de impostos. Se você ainda não tem um IRA, é fácil abra um através de uma corretora online.

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