Os compradores de carros simplesmente não podem fazer uma pausa hoje em dia. Os preços dos veículos subiram drasticamente durante a pandemia e agora o custo de financiamento de um novo jogo de rodas está subindo.
Mesmo que os preços diminuam, as taxas de juros dos empréstimos para carros provavelmente subirão mais, pelo menos por um tempo, tornando este um momento inoportuno para substituir um veículo, dizem os especialistas em financiamento.
In um ambiente assim, vale a pena procurar a melhor taxa possível. As concessionárias podem subsidiar taxas de juros baixas para gerar vendas, e os bancos locais e cooperativas de crédito podem oferecer taxas mais baixas para clientes fiéis. Pagar dívidas melhorará sua pontuação de crédito, o que deve qualificá-lo para uma melhor taxa de juros, e economizar um grande adiantamento reduzirá o valor que você precisa pedir emprestado.
Mesmo assim, se você pode adiar a compra de um veículo, provavelmente é uma boa ideia. A maioria dos economistas agora prevê uma recessão no próximo ano, e as montadoras costumam acumular descontos e incentivos durante uma recessão.
A taxa de juros média de um empréstimo de US$ 40,000 por cinco anos para um carro novo é de 5.78%, para um pagamento mensal de US$ 769, de acordo com Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate.com. Os motoristas que fizerem um empréstimo de carro novo em novembro pagarão em média US$ 35 a mais por mês do que os que o fizeram em janeiro, quando a taxa média de juros era de 3.86%, disse ele.
O valor médio financiado para veículos novos no terceiro trimestre estabeleceu um recorde de US$ 41,347, acima dos US$ 38,315 no mesmo trimestre do ano passado, de acordo com o Edmunds.com, um guia online para compradores de carros. Como resultado, 14.3% dos consumidores que financiaram a compra de um veículo novo no terceiro trimestre têm um pagamento mensal de US$ 1,000 ou mais, a maior porcentagem já registrada pela Edmunds. Foi de 8.3% no mesmo trimestre do ano passado.
Jessica Caldwell, diretora executiva de insights da Edmunds, disse que as taxas de juros subsidiadas oferecidas pelas montadoras fornecem “um pouco de alívio, mas mesmo essas são muito menos generosas do que antes. Os consumidores que estão entrando no mercado de automóveis podem estar cientes dos preços altos, mas também precisam se preparar para uma experiência diferente no escritório [de finanças e seguros].”
O Federal Reserve planeja continuar aumentando as taxas para conter a inflação. Isso significa que o pagamento mensal médio de carros novos ainda não atingiu o pico, de acordo com McBride, da Bankrate. Ainda assim, ele disse que o aumento das taxas de juros teve um impacto “modesto” nos pagamentos mensais, enquanto os preços mais altos foram “o verdadeiro divisor de águas”.
“Esperamos que, à medida que o Fed continue a aumentar as taxas, continuemos a ver aumentos nas taxas de empréstimos para carros”, disse McBride. “Comprar pode ser a diferença entre pagar 5% e pagar 10%, então há um benefício real em comprar.”
Existem várias maneiras simples pelas quais os compradores de carros podem reduzir seus pagamentos mensais, incluindo pagar dívidas para aumentar sua pontuação de crédito, economizar para um grande adiantamento e negociar um veículo. “Se você der uma entrada maior, o credor estará assumindo menos riscos”, disse McBride. “Você tem mais pele no jogo e isso pode levar a termos mais favoráveis.”
Os compradores de carros devem perguntar às concessionárias sobre opções especiais de financiamento para promover as vendas e, em seguida, verificar com o banco ou cooperativa de crédito e solicitar uma taxa com desconto como cliente fiel, de acordo com Lamar Brabham, executivo-chefe da Noel Taylor Agency Financial Services. Se eles não conseguirem encontrar um negócio melhor comprando, considere o financiamento privado, disse ele.
“Com os bancos pagando muito pouco em juros, você pode encontrar um indivíduo procurando melhorar seus retornos”, disse Brabham. “Você ficaria chocado com o número de pessoas que têm grandes quantias de dinheiro em contas correntes e de poupança. Um familiar ou amigo próximo pode ficar feliz em lhe emprestar o suficiente para comprar um carro. Pode ser bom para você e para eles.
Se você precisar financiar sua próxima compra de carro, aumentar sua pontuação de crédito pode reduzir seus custos mensais de propriedade de duas maneiras. Você terá custos de empréstimos mais baixos e, na maioria dos estados, uma excelente pontuação de crédito vale uma grande chance no seguro de automóveis, de acordo com Chase Gardner, pesquisador da Insurify, uma plataforma online para comparação de apólices de seguro.
Aqueles com pontuação de 720 ou superior pagam uma média de $ 1,387 por ano em seguro, em comparação com $ 1,639 para aqueles com pontuação entre 680 e 719. Esse número sobe para $ 1,919 para motoristas entre 580 e 679, e abaixo de 580, a média salta para $ 2,378 , de acordo com a Insurify.
Essa é uma das razões pelas quais “chato é melhor quando se trata de sua escolha de veículo”, disse Gardner. Os carros usados, especialmente modelos mais baratos, como sedãs compactos, custam menos para comprar e segurar, reduzindo os custos de propriedade, disse ele. Fazer pagamentos regulares em um carro modesto agora pode permitir que você consiga o carro que realmente deseja na próxima vez, disse ele.
“Melhorar sua pontuação de crédito é um processo, mas, com o tempo, tornará os empréstimos mais baratos e também o seguro do carro”, disse Gardner.
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Fonte: https://www.barrons.com/articles/buy-a-car-used-new-loan-rate-deal-51669401171?siteid=yhoof2&yptr=yahoo