Você pode contribuir tanto para uma Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um 401(k), SEP ou SIMPLE IRA, sujeito a limites de renda. No entanto, cada tipo de conta de aposentadoria tem diferentes limites de contribuição anual.
Escolha Roth e IRAs tradicionais, a contribuição anual máxima para 2021 e 2022 é de US$ 6,000, com um adicional de US$ 1,000 contribuição de recuperação se você tem 50 anos ou mais. Se você ganhou menos do que isso, o limite é sua compensação tributável total para o ano. Você pode contribuir para um Roth em qualquer idade - mesmo idade de aposentadoria completa- desde que você ganhe rendimentos tributáveis. Um cônjuge que trabalha também pode contribuir para um Roth IRA em nome de um cônjuge que não trabalha.
A 401 (k) limite de contribuição anual é de $ 19,500 para 2021 e $ 20,500 em 2022, mais uma contribuição de recuperação de $ 6,500 se você tiver 50 anos ou mais.
Principais lições
- Você pode contribuir para um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como 401(k), SEP ou SIMPLE IRA, sujeito a limites de renda.
- Contribuir para um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador pode ajudá-lo a economizar tanto em contas de aposentadoria com vantagens fiscais quanto a lei permite.
- Antes de financiar seu Roth, contribua o suficiente para o plano de aposentadoria do seu empregador para aproveitar quaisquer contribuições correspondentes.
- Fique atento aos limites de contribuição permitidos em cada plano para sua idade para maximizar suas economias de aposentadoria.
401(k) e Roth IRA
Contribuir para um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador ajuda você a economizar o máximo em com vantagem fiscal contas de aposentadoria como a lei permite. Os benefícios fiscais dessas contas ajudam seu ninho de ovos a crescer mais rápido e maior do que o possível em contas sem vantagens fiscais. Quanto mais você contribuir para suas contas de poupança de aposentadoria a cada ano, mais cedo terá a opção de se aposentar, desde que invista com sabedoria.
Claro, é impossível saber qual suporte de imposto você estará em vários estágios de sua aposentadoria ou quais serão as taxas de imposto naquele momento. Portanto, não é uma má ideia ter alguns fundos de aposentadoria sobre os quais você já pagou impostos (por exemplo, um Roth IRA) – e alguns que você não tem, como um 401(k) tradicional. Em seguida, você pode criar estratégias para suas distribuições para minimizar seus responsabilidade Fiscal.
Se você não puder contribuir com o máximo permitido para o plano de aposentadoria de um empregador, procure contribuir o suficiente para maximizar a correspondência do seu empregador.
Se você não puder contribuir com o máximo permitido para o plano de aposentadoria de um empregador, procure contribuir o suficiente para maximizar a correspondência do seu empregador.
Você também pode contribuir para um IRA tradicional, mesmo que participe de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. No entanto, seu contribuições tradicionais do IRA podem não ser dedutíveis, dependendo de sua renda e se um plano de aposentadoria do empregador cobre você ou seu cônjuge. E, claro, suas contribuições totais combinadas para Roth e IRAs tradicionais não pode exceder os limites anuais.
Limites de renda em Roth IRAs
Antes de financiar seu Roth, é uma boa ideia contribuir o suficiente para seu plano de aposentadoria no trabalho para aproveitar ao máximo qualquer contribuição correspondente seu empregador oferece. É como ganhar dinheiro de graça e pode ajudá-lo a produzir seu próximo ovo mais rapidamente.
Tenha em mente que se o seu renda bruta ajustada modificada (MAGI) atinge um certo limite, a quantia que você pode contribuir para um Roth é reduzida ou eliminada. A tabela abaixo mostra os limites de contribuição e renda, bem como as faixas de eliminação de renda com base na situação de declaração de imposto.
| Limites de renda de Roth IRA de 2021 e 2022 | |||
|---|---|---|---|
| Status de arquivamento | MAGOS DE 2021 | MAGOS DE 2022 | Limite de Contribuição |
| Declaração de casado em conjunto ou viúva qualificada | Menos que $ 198,000 | Menos que $ 204,000 | $ 6,000 ($ 7,000 se você tiver 50 anos ou mais) |
| $ 198,000 para US $ 207,999 | $ 204,000 para US $ 214,000 | Reduzido | |
| $ 208,000 ou mais | $ 214,000 ou mais | Não elegível | |
| Solteiro, chefe da família ou casado, arquivando separadamente (e você não morou com seu cônjuge em qualquer época do ano) | Menos que $ 125,000 | Menos que $ 129,000 | $ 6,000 ($ 7,000 se você tiver 50 anos ou mais) |
| $ 125,000 para US $ 139,999 | $ 129,000 para US $ 144,000 | Reduzido | |
| $ 140,000 ou mais | $ 144,000 ou mais | Não elegível | |
| Declaração de casado separadamente (se você morou com seu cônjuge em qualquer época do ano) | Menos que $ 10,000 | Menos que $ 10,000 | Reduzido |
| $ 10,000 ou mais | $ 10,000 ou mais | Não elegível | |
Você pode contribuir para um 401(k) e um Roth IRA no mesmo ano?
sim. Você pode contribuir para ambos os planos no mesmo ano até os limites permitidos. No entanto, você não pode maximizar suas contas Roth e IRA tradicional no mesmo ano. O limite anual (por exemplo, US$ 6,000 para 2022) é o total combinado de todos os seus IRAs. Assim, por exemplo, você pode contribuir com $ 4,000 para seu Roth IRA e $ 2,000 para um IRA tradicional, atingindo o limite máximo permitido de $ 6,000 para o ano.
As contribuições do Roth IRA contam para o seu limite 401(k)?
Não, as contribuições do Roth IRA não contam para o seu limite 401(k). No entanto, as contribuições de Roth IRA contam para o seu limite total de IRA. Portanto, se você contribuir para um Roth e um IRA tradicional, o valor combinado não pode exceder o limite de contribuição anual.
Existe um benefício em ter um 401 (k) e um Roth IRA?
Os planos 401(k) têm várias vantagens, incluindo contribuições com impostos diferidos e a possibilidade de uma correspondência do empregador. Como as contribuições usam dólares antes dos impostos, você pagará imposto de renda sobre esse dinheiro no futuro. É claro que, se você estiver em uma faixa de imposto mais baixa na aposentadoria, poderá sair na frente porque suas contribuições seriam dedutíveis em sua taxa atual, mais alta.
Um Roth IRA é feito com dólares após impostos e cresce livre de impostos. Saques qualificados na aposentadoria também são isentos de impostos. Essas contas são mais adequadas para ativos que, de outra forma, gerariam impostos substanciais – por exemplo, investimentos com alto potencial de crescimento ou ações com grandes dividendos. Assim, ter ambas as contas dá-lhe rendimentos isentos de impostos e tributáveis durante a aposentadoria, proporcionando importante diversificação tributária.
Concluindo!
Você pode contribuir tanto para um Roth IRA quanto para um plano de aposentadoria do empregador, e entender os valores e limitações da contribuição pode ajudá-lo a planejar adequadamente em seu processo de alocação. Contribuir de forma diligente e precisa, particularmente no cumprimento de suas níveis de contribuição correspondentes do empregador, pode permitir que você se aposente confortavelmente — ou até mais cedo.
Fonte: https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employerpaid-retirement-plan.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo&utm_medium=referência&yptr=yahoo