Aposentar-se aos 40 anos com US$ 2 milhões é uma meta ambiciosa, mas isso não significa que seja impossível. Embora você precise de um salário decente ou outras fontes de renda ou riqueza, economizar $ 2 milhões não está fora de alcance. Se você planeja se aposentar aos 40 anos com $ 2 milhões em economias, este guia pode ajudá-lo a priorizar as finanças e maximizar os investimentos para uma aposentadoria confortável.
A conselheiro financeiro pode ajudá-lo a gerenciar suas economias de aposentadoria e planejar o futuro.
É possível se aposentar aos 40 anos com US $ 2 milhões?
Aposentar-se aos 40 com US$ 2 milhões é possível, embora seja uma meta elevada, especialmente se você não tiver uma grande herança ou algum outro ganho inesperado. Mas isso pode ser feito se sua renda for alta o suficiente e se você for agressivo com sua estratégia de poupança.
Também vale a pena notar que os números mostrados aqui não levam em conta outras fontes de renda potenciais, como Previdência social, Medicar e anuidades. E isso porque, por exemplo, você não terá direito ao Seguro Social aos 40 anos.
Você teria que esperar até os 62 anos para obter o Seguro Social. Ou você pode esperar pela sua idade de aposentadoria completa aos 66 ou 67 anos, dependendo do seu ano de nascimento para receber os benefícios completos do Seguro Social.
Quanto ao seu Medicare, você não será elegível para o Medicare aos 40 anos de idade. Você deve esperar até os 65 anos. No entanto, com anuidades, você pode sacar anuidades. Mas se você fizer isso antes dos 59 anos e meio, terá de lidar com uma penalidade de retirada de 1%.
Como se aposentar aos 40 anos com US$ 2 milhões
Agora que gerenciamos nossas expectativas em torno aposentado aos 40 com $ 2 milhões, vamos ver como tornar isso uma realidade. Além dos investimentos, também consideraremos estilo de vida, diversificação e outras fontes de renda.
Você tem dependentes ou custos fixos?
Ao entrar na aposentadoria aos 40 anos, pode haver muitas atividades nas quais você e sua família podem querer se envolver, seja sair de férias ou economizar para a faculdade. Se você está a caminho de pagar seu hipoteca, ajudará a criar mais espaço para colocar seu filho ou filhos na faculdade sem empréstimos estudantis.
Se você está alugando um apartamento acessível que não é caro em comparação com sua renda, isso também pode gerar economias adicionais a longo prazo. Certificar-se de que você deixa espaço suficiente para despesas importantes, como reparos de automóveis e reparos domésticos, pode ajudar bastante.
E deixando dinheiro de lado para criar um plano imobiliário ajudará a manter oportunidades de riqueza geracional para seus filhos e netos.
Planejamento para custos de saúde
Acidentes acontecem e os gastos com saúde, mesmo com plano de saúde, podem ser altos. E à medida que você envelhece, seus custos de saúde ficam mais caros, o que o torna uma parte crítica de suas despesas por padrão. Quando você atingir a idade de 65 anos, você será elegível para Medicar, o que pode ajudá-lo a cobrir muitos dos custos.
Mas mesmo que você provavelmente tenha dinheiro suficiente para cobrir suas despesas de saúde, você quer ter certeza de gastar com saúde com sabedoria. Continue em busca de planos de saúde que ajudem você a cortar custos anualmente para ter uma aposentadoria tranquila.
Considere os impostos da conta de aposentadoria
A aposentadoria antecipada não significa que você deva esquecer os impostos se decidir se retirar do seu 401 (k) antes dos 59 anos e meio, por exemplo. Você deverá impostos a cada ano que decidir retirar dinheiro dele. Portanto, é melhor contar com outras fontes de renda antes de seguir esse caminho.
E mesmo que você esteja aposentado com muito dinheiro, ainda precisa ficar atento aos impostos da Previdência Social quando for elegível para receber pagamentos aos 62 anos. Muitos dos seus impostos da Previdência Social dependerão do seu status de renda bem como se você decidir arquivar separadamente ou em conjunto com seu cônjuge.
Estime suas economias de aposentadoria
O primeiro passo é estimar o seu poupança de aposentadoria. Se sua meta é $ 2 milhões aos 40 anos, você terá que começar a separar dinheiro agressivamente. Nesta tabela, assumimos que você começa sem dinheiro, começa a investir aos 22 anos e investe por 18 anos até os 40 anos, quando se aposentará.
Se você dependerá exclusivamente de investimentos para obter renda de aposentadoria (embora isso seja improvável), abaixo estão alguns cenários possíveis. Você não começa a chegar a $ 2 milhões até o final da tabela.
Retornos médios (em porcentagens) Contribuição Mensal 6% 7% 8% 9% 10% $2,500 $927,169 $1,112,603 $1,123,507 $1,239,040 $1,367,975 $3,000 $1,112,603 $1,223,965 $1,348,208 $1,486,848 $1,641,570 $3,250 $1,205,320 $1,325,962 $1,460,559 $1,610,752 $1,778,367 $3,500 $1,298,037 $1,427,959 $1,572,910 $1,734,656 $1,915,165 $4,000 $1,483,471 $1,631,953 $1,797,611 $1,982,464 $2,188,760 $4,500 $1,668,905 $1,835,947 $2,022,313 $2,230,272 $2,462,355
Tenha em mente que este é um exemplo muito simplificado. Ele assume que você não terá nenhuma ajuda de coisas como uma pensão, Previdência Social, um correspondência 401(k) do empregador, etc. Qualquer uma ou todas essas coisas podem lhe dar um impulso, o que significa que você pode não precisar de tanto dinheiro para se aposentar confortavelmente.
Priorize a poupança para a aposentadoria
Se sua meta é se aposentar aos 40 anos com $ 2 milhões, priorizar a poupança para a aposentadoria é uma obrigação. Se você receber uma grande herança, essa marca é um pouco mais fácil de atingir, mas provavelmente ainda será um desafio.
Na verdade, economizar $ 2 milhões aos 40 anos pode exigir algumas etapas que beiram o extremo, especialmente se você não começar rico. No entanto, você tem duas opções básicas se quiser atingir seu objetivo:
Aumente sua renda. tem muitas maneiras de ganhar mais dinheiro, mas o mais fácil provavelmente é começar pedindo uma promoção no trabalho. Se isso não for uma opção, você pode pegar um emprego paralelo ou deixar seu emprego atual por outro com remuneração mais alta.
Reduza suas despesas. Existem muitas opções para reduza seu orçamento. Por exemplo, mude para uma área mais barata, venda carros caros e substitua-os por outros mais baratos ou mude para planos de seguro mais baratos.
Diversifique seu portfólio
Por fim, é uma boa ideia diversificar seu portfólio, para que você não dependa inteiramente de ações. Isso é especialmente verdadeiro à medida que você envelhece e faz a transição para a aposentadoria. As ações têm alguns dos melhores potenciais de crescimento, mas também podem ser voláteis.
Se o mercado de ações despencar e você não for diversificado, poderá descobrir que sua aposentadoria está em risco. Alguns ativos mais seguros que você pode adicionar ao seu portfólio incluem títulos, dinheiro, anuidades e certificados de depósitos (CD).
ponto de partida
Aposentar-se aos 40 anos com US$ 2 milhões é uma meta ambiciosa, especialmente se você não tiver uma vantagem inicial. Isso pode ser feito, mas você terá que aumentar drasticamente sua renda, reduzir suas despesas – ou ambos. Então, você terá que economizar o máximo possível. A tarefa será mais fácil se você tiver Previdência Social, pensão, correspondência do empregador etc. No entanto, aposentar-se aos 40 anos com $ 2 milhões é um limite alto que provavelmente não será fácil de alcançar.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/retire-40-2-million-140007867.html