Se você planeja economizar US $ 3 milhões quando completar 55 anos e está se perguntando se pode se aposentar com esse valor, há algumas coisas a considerar. Desde a compreensão de quais serão seus custos na aposentadoria até a determinação de como investir seus fundos antes e depois da aposentadoria, há muito o que acertar para garantir que você alcance suas metas financeiras.
Se você não tem certeza de como começar, considere trabalhar com um conselheiro financeiro.
Por que se aposentar com 55 custa mais
Embora US$ 3 milhões seja um bom dinheiro, as pessoas geralmente calculam Previdência social cheques e Medicare gratuito em seus planos de aposentadoria. Você não pode fazer isso se quiser se aposentar aos 55 anos, pois o Medicare não entrará em vigor até os 65 e você não se qualificará para pagamentos completos do Seguro Social até os 66 ou 67 anos, dependendo do ano de nascimento.
Enquanto o Medicare não pode ser apressado sem um sério incapacidade, você pode optar por começar a receber seus benefícios do Seguro Social quando completar 62 anos - mas isso ainda deixará sete anos de aposentadoria quando você pagará seu seguro e despesas médicas do próprio bolso.
E, claro, se aposentar mais cedo geralmente significa um período mais longo aposentadoria. Se você se aposentar aos 55 anos em vez de 66, terá 11 anos extras de despesas e 11 anos a menos de renda que suas economias precisarão cobrir. A boa notícia: contanto que você planeje com cuidado, US$ 3 milhões deve ser uma quantia confortável para se aposentar aos 55 anos.
Como planejar sua aposentadoria
Para planejar sua aposentadoria com $ 3 milhões, você precisará enfrentar sua mortalidade. Digamos que você espera viver uma expectativa de vida média de 79 anos. Isso significa que seus US$ 3 milhões precisarão durar 24 anos. Não é tão simples quanto pegar US$ 3 milhões e dividi-los por 24. viver na aposentadoria. Se você atualmente vive um estilo de vida frugal e não tem planos de mudar isso depois de deixar a força de trabalho, $ 3 milhões provavelmente são mais do que suficientes. Mas se você espera manter sua casa grande e bons carros e viajar muito, $ 3 milhões podem não ser suficientes.
Você também precisa considerar os impostos. De acordo com a FINRA, Autoridade Reguladora do Setor Financeiro, existem cinco grandes áreas tributárias que impactam os aposentados:
Impostos da Segurança Social: Sim, você pode dever impostos sobre seus benefícios do Seguro Social. Depende de sua renda geral de aposentadoria e de sua situação fiscal - se você apresenta declarações conjuntas ou separadas. Você pode usar esta planilha do IRS para descobrir se os seus benefícios da Previdência Social terão um imposto.
Impostos de pensão: Se você tiver a sorte de ter uma pensão, deverá pagar imposto de renda sobre ela no ano em que sacar o dinheiro.
Impostos da conta de aposentadoria: Embora as contas individuais de aposentadoria (IRAs) sejam tributadas antecipadamente, você deve impostos sobre os ganhos no ano em que as retirar. Digamos que você depositou $ 20,000, mas com ganhos, agora você tem $ 30,000 em seu IRA. Embora os impostos sobre os $ 20,000 já tenham sido pagos, você precisará pagar os impostos sobre os $ 10,000 adicionais quando sacar os fundos. Por outro lado, os planos 401(k), 403(b) e 457 são instrumentos antes dos impostos, portanto, você deverá imposto de renda sobre os valores que retirar deles a cada ano.
Planejamento Imobiliário: Enfrentar a aposentadoria inclui a tarefa de enfrentar sua mortalidade e você pode começar a pensar em que dinheiro ou outros bens deseja passar para seus entes queridos.
Outras contas tributáveis: Se você também tiver fundos de índice, contas gerenciadas, contas negociadas em bolsa ou outras poupanças, o imposto projeto de lei só se torna mais complicado.
Como se aposentar com $ 3 milhões
Para se aposentar aos 55 anos com $ 3 milhões com confiança, você precisará ter um bom plano financeiro. Aqui estão algumas etapas a serem seguidas para garantir que você possa se aposentar com as economias que acumulou:
Reduza seu custo de vida: Se você está preocupado em ganhar US $ 3 milhões, pode reduzir significativamente seus custos reduzindo o tamanho de sua casa, mudando-se para uma área com menor custo de vida e pagando dívidas antes de se aposentar.
Diversifique seus investimentos: US$ 3 milhões pode parecer muito dinheiro, mas não vai adiantar muito ficar sentado na sua conta corrente. Use contas de aposentadoria como um IRA ou um 401 (k) para colher os benefícios de impostos mais baixos e correspondências do empregador. investimentos como fundos de índice também são uma excelente opção para a aposentadoria, pois têm baixo custo e geram retornos constantes. Títulos, CDs e anuidades são outros investimentos que você pode considerar que podem gerar renda estável.
Obtenha conselhos de especialistas: Um consultor financeiro será essencial na criação de uma estratégia de investimento se você quiser se aposentar mais cedo.
Concluindo!
Aposentar-se cedo é uma meta digna, mas mesmo com milhões de dólares em poupança, pode ser desafiador. É importante planejar com antecedência e contratar um especialista, se necessário, para que você possa desfrutar de uma aposentadoria longa e tranquila, sem surpresas financeiras desagradáveis. Entender quais serão seus gastos na aposentadoria é o primeiro passo para calcular se você tem dinheiro suficiente ou não.
Dicas para planejamento de aposentadoria
Quando você está planejando suas finanças para a aposentadoria, pode ser tão importante olhar para os gastos na aposentadoria quanto quanto dinheiro você precisa economizar até então. Um consultor financeiro pode ajudá-lo com ambos e maximizar seu potencial para atingir suas metas de aposentadoria. Encontrar um consultor financeiro não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros examinados que atendem à sua área, e você pode entrevistar seus correspondentes sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
Se você não tem certeza de quanto precisa economizar para seus anos dourados, considere usar o aplicativo gratuito do SmartAsset calculadora de aposentadoria.
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O posto $ 3 milhões são suficientes para se aposentar aos 55 anos? apareceu pela primeira vez em Blog SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/retire-55-3-million-140017517.html