Aposentar-se aos 60 anos ou menos é o objetivo de todo trabalhador. Mas você pode se aposentar confortavelmente aos 65 anos com $ 1 milhão? Para algumas pessoas, sim. Mas a verdadeira resposta é que não há uma resposta para esta pergunta. As circunstâncias da vida de todos são diferentes. Discutiremos exemplos para ver como você pode gerenciar sua aposentadoria e suas metas de poupança, os quais podem ajudar a orientá-lo ao tomar suas próprias decisões.
Um consultor financeiro pode ajudá-lo a criar um plano financeiro para suas despesas na aposentadoria.
Posso me aposentar aos 65 anos com US $ 1 milhões?
Sim, é possível se aposentar com $ 1 milhão. Aposentar-se aos 65 anos com US$ 1 milhão pode parecer muito dinheiro para muitos aposentados. Mas a verdade é que esse valor depende inteiramente da sua casa, das suas finanças e das suas necessidades.
Por exemplo, quão grande ou pequena é sua família e as responsabilidades que você pode ter como ganha-pão podem determinar significativamente quanto $ 1 milhão pode sustentar suas finanças durante a aposentadoria.
Outro fator a considerar é quantos fluxos de renda você tem para ajudar a manter $ 1 milhão ao longo de sua aposentadoria. Você deve se lembrar que, quando se aposentar, pretende permanecer assim pelo resto da vida.
Portanto, esticar $ 1 milhão pelos próximos 25 a 30 anos, pelo menos, pode não ser suficiente para algumas pessoas. Aqui estão as tarefas que todo aposentado deve levar em consideração.
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Segurança Social e Medicare
Quando falamos de aposentadoria, primeiro precisamos olhar para a Previdência Social e o Medicare. Se você se aposentar aos 65 anos, estará próximo ou próximo da elegibilidade para ambos os programas, o que é uma coisa muito boa.
No caso do Medicare, isso significa que você não terá que planejar gastos extras com saúde. Agora, para ser bem claro, isso não quer dizer que você não precise planejar cuidados de saúde. O Medicare não cobre tudo e não é gratuito. No entanto, você não terá que pagar pelo seguro saúde básico, o que é ótimo.
A Previdência Social, por outro lado, é um pouco mais complicada.
Para todas as pessoas nascidas a partir de 1960, a idade de aposentadoria completa não começa até os 67 anos. Se você se inscrever no Seguro Social antes dessa idade, receberá benefícios mensais reduzidos durante toda a aposentadoria. Você obtém todos os benefícios se começar a coletar aos 67 anos. Você obtém benefícios aprimorados se começar a coletar depois dos 67 anos, até os 70 anos, quando recebe os pagamentos mensais máximos.
Por exemplo, aqui estão os benefícios mensais máximos do Seguro Social para alguém que começa a recolher o Seguro Social em 2023:
Aos 62 anos – até US$ 2,572 por mês
Aos 67 anos – até US$ 3,808 por mês
Aos 70 anos – até US$ 4,555 por mês
Isso é uma grande diferença. Apenas esperar dos 67 aos 70 anos pode gerar quase $ 9,000 por ano em renda adicional para o resto de sua aposentadoria, sujeito aos aumentos anuais do custo de vida da Administração da Seguridade Social (SSA).
Os benefícios
Há dois resultados para tudo isso. Primeiro, se você se aposentar aos 65 anos, está próximo da idade de aposentadoria completa, de acordo com a Administração do Seguro Social. Isso significa que você não precisa antecipar o preenchimento da lacuna por muito tempo.
Mas se você deseja receber benefícios completos, deve se preparar para pelo menos dois anos sem renda da Previdência Social. E se você deseja coletar o máximo de benefícios, deve se preparar para cinco anos sem esse dinheiro. Isso significa garantir que sua conta de aposentadoria possa lidar com mais saques desde o início para compensar a diferença.
Total das Receitas
Embora a aposentadoria tenha muitas peças em movimento, em última análise, nossa pergunta é esta: sua conta de aposentadoria mais sua renda da Previdência Social compensam suas despesas? Se a resposta for sim de forma sustentável, então você tem dinheiro suficiente. Se não, então não. No caso de $ 1 milhão aos 65 anos, o lado “dinheiro dentro” dessa fórmula geralmente será forte.
Uma maneira de ver isso é com a regra prática padrão da indústria. A regra clássica é que você deve planejar retirar cerca de 4% de sua conta de aposentadoria a cada ano. A contabilização de receitas, retornos e redução do principal deve proporcionar várias décadas de economia.
Uma conta de aposentadoria de $ 1 milhão oferece cerca de $ 40,000 por ano nos primeiros anos de sua aposentadoria. Assim que o Seguro Social entrar em ação, isso lhe dará, em média, algo entre $ 65,000 e $ 95,000 por ano, dependendo de seus ganhos ao longo da vida e quando você começou a receber benefícios.
No entanto, a regra prática dos 4% foi criticada. Mais importante, cada vez mais não reflete o mercado dos últimos 40 ou 50 anos. Por exemplo, em média, o mercado de títulos corporativos sozinho paga uma taxa de juros de 4% ao ano em média.
Seu Portfólio
Uma carteira de $ 1 milhão com nada além de títulos corporativos com grau de investimento poderia gerar aproximadamente $ 40,000 por ano - indefinidamente - de pagamentos de juros, tendo apenas que negociar ativos quando seus títulos subjacentes vencessem.
No outro extremo do espectro de risco, o S&P 500 tem uma taxa de retorno geral média de 10% a 11%. Isso significa que uma carteira de US$ 1 milhão contendo apenas fundos do índice S&P 500 poderia gerar uma média de US$ 100,000 em retornos puros.
Por fim, uma anuidade de US$ 1 milhão às vezes pode gerar um pagamento muito generoso. De acordo com Schwab, mesmo que você tenha investido em sua anuidade no dia de sua aposentadoria, com $ 1 milhão você pode coletar $ 6,000 por mês ou mais pelo resto de sua vida.
Tudo isso para dizer que, com $ 1 milhão, você certamente pode coletar uma quantia confortável em sua aposentadoria. Nas estimativas mais conservadoras, você pode ter que fazer um orçamento com muito cuidado nos primeiros dois anos para esticar seu dinheiro até que a Previdência Social entre em ação, mas, caso contrário, tudo isso é muito factível.
Gastos e necessidades
Com base em nossos números acima, você pode esperar algo entre US$ 80,000 e US$ 180,000 por ano em sua aposentadoria, dependendo de como decidir construir seu portfólio e da receita do Seguro Social que pode esperar.
Isso será dinheiro suficiente para cobrir suas necessidades? Essa é uma área que se torna mais difícil, pois se torna inerentemente mais pessoal.
Uma boa regra ao prever suas necessidades de aposentadoria é a proporção de 80%. Como regra geral, na aposentadoria, você provavelmente precisará de cerca de 80% de sua renda atual para manter seu padrão de vida atual. A mudança é porque suas finanças mudam na aposentadoria.
Por exemplo, você não precisa fazer contribuições contínuas para sua conta de aposentadoria, seus impostos tendem a diminuir e você geralmente tem menos despesas diárias. De maneiras grandes e pequenas, você tende a precisar de menos dinheiro.
Então, por exemplo, digamos que você ganhe $ 100,000 por ano agora. Você deve fazer um orçamento de cerca de US $ 80,000 por ano na aposentadoria. Se você quiser ver quais serão suas próprias necessidades, recomendamos o uso de uma boa calculadora de aposentadoria.
Além do geral, olhe para sua própria vida para grandes despesas que você deve contabilizar. Problemas comuns incluem:
Habitação Urbana
Se você mora em uma cidade grande, provavelmente aluga e provavelmente é caro. Certifique-se de que seu orçamento pode crescer à medida que o aluguel aumenta nos próximos anos.
Necessidades médicas
Se você tiver alguma necessidade médica especial, certifique-se de contabilizar esses gastos desde o início. Além disso, não se esqueça de fazer um orçamento para questões como seguro suplementar.
dependentes
As chances são de que você não tem dependentes. Mas, se o fizer, certifique-se de levar em conta as necessidades deles tanto na aposentadoria quanto no planejamento imobiliário.
Fundos de Emergência
Certifique-se de ter uma reserva sólida de dinheiro para cobrir despesas inesperadas, desde um telhado quebrado até um pneu furado. Pode ser mais difícil obter crédito na aposentadoria, então você vai querer dinheiro em mãos.
Fundos de emergência do mercado
O risco de sequência é a chance que você terá de vender ativos de seu portfólio durante um mercado em baixa. Se você puder reservar uma quantia sólida de dinheiro, poderá evitar esse risco aproveitando suas economias quando os ativos estiverem baixos e reabastecendo esse fundo quando eles se recuperarem.
ponto de partida
Sim, é possível se aposentar com $ 1 milhão aos 65 anos. Mas se esse valor é suficiente para sua aposentadoria dependerá de fatores que incluem seus benefícios do Seguro Social, sua estratégia de investimento e suas despesas pessoais.
Dicas sobre o planejamento da aposentadoria
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html