Posso me aposentar com $ 1 milhão aos 55 anos?

$ 1 milhão não vai tão longe na aposentadoria quanto antes. Na verdade, uma pesquisa recente descobriu que os investidores acreditam que precisarão de pelo menos US$ 3 milhões para se aposentar confortavelmente. Mas se aposentar com $ 1 milhão ainda é possível, mesmo aos 55 anos, se você for esperto. Isso exigirá um planejamento cuidadoso, pois você terá que esperar 10 anos pelo Medicare, mas pode ser feito. Se você não tem certeza de como começar, considere trabalhar com um consultor financeiro.

Os custos extras de se aposentar mais cedo

Um milhão de dólares é um pé-de-meia fantástico, mas ao planejar a aposentadoria, as pessoas geralmente contam com o recebimento de cheques da Previdência Social e do Medicare. Se você se aposentar aos 55 anos, terá vários anos antes de se qualificar para qualquer um dos dois. O Medicare não entra em vigor até que você tenha 65 anos e você não se qualificará para pagamentos completos do Seguro Social até os 66 ou 67 anos, dependendo do ano de nascimento.

Você pode optar por começar a receber seus benefícios do Seguro Social quando completar 62 anos, mas o Medicare não pode ser apressado sem uma deficiência grave. Isso significa que você terá que cobrir seu seguro e despesas médicas do próprio bolso durante os primeiros sete anos de aposentadoria, o que pode prejudicar seu pecúlio de $ 1 milhão.

Outra consideração é que uma aposentadoria mais longa simplesmente custa mais. Quando você se aposentar aos 55 anos, em vez de esperar até os 66, suas economias precisarão cobrir 11 anos extras de despesas e 11 anos a menos de renda. Apesar dessas ressalvas, um planejamento financeiro sábio deve permitir que você se aposente aos 55 anos com $ 1 milhão em economias.

Como planejar sua aposentadoria

Para planejar sua aposentadoria, primeiro você precisa estimar sua expectativa de vida. Se você se aposentar aos 55 anos e viver uma vida útil média de 79 anos, suas economias precisarão durar 24 anos. Você pode usar a regra dos 4% para ver como ficaria. Esta regra diz que se você gastar não mais do que 4% de suas economias de aposentadoria a cada ano, ajustadas pela inflação, suas economias devem durar 30 anos.

Agora, 4% de $ 1 milhão é $ 40,000. Se você possui sua casa e mora em uma área de baixo custo de vida, isso pode ser suficiente. Você também pode usar uma calculadora para ver como serão seus pagamentos do Seguro Social. Entre suas economias e o Seguro Social, você poderia viver com bastante conforto – mas lembre-se, você terá pelo menos sete anos antes de começar a receber os cheques do Seguro Social. Se isso não parece suficiente para você viver, talvez seja necessário fazer algumas mudanças importantes no estilo de vida para se aposentar aos 55 anos.

História continua

Dito isso, a regra dos 4% é uma regra prática simplificada. Muitos especialistas observam que não é o melhor método para planejar sua aposentadoria e deve ser apenas um ponto de partida. Você pode dar uma olhada mais aprofundada em sua situação financeira única com uma calculadora de aposentadoria ou conversando com um consultor financeiro.

Você também deve planejar os impostos. De acordo com a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), aqui estão as cinco principais áreas tributárias que podem impactar os aposentados:

• Impostos da Segurança Social: Se você deve ou não impostos sobre seus pagamentos de Previdência Social depende de sua renda geral de aposentadoria e se você apresenta declarações fiscais conjuntas ou separadas com seu cônjuge. Use esta planilha do IRS para determinar se seus benefícios de Seguro Social serão tributados.

• Impostos de pensão: Você deverá imposto de renda sobre seus fundos de pensão no ano em que sacar o dinheiro.

• Impostos da conta de aposentadoria: Você deverá imposto de renda sobre saques de um IRA tradicional ou 401 (k) no ano em que fizer o saque. Por outro lado, Roth IRAs e Roth 401(k)s são financiados com dólares após impostos, o que significa que você não deve nenhum imposto sobre o dinheiro que sacar.

• Impostos do plano imobiliário: Você deve começar a pensar sobre o dinheiro ou outros bens que espera passar para seus entes queridos. Às vezes, legar bens antes de sua morte pode ser benéfico para todas as partes, incluindo benefícios fiscais para você.

• Outras contas tributáveis: A conta fiscal ficará mais complicada se você tiver outras contas tributáveis ​​com investimentos que gerem ganhos de capital ou receita de juros.

Como melhorar suas perspectivas de aposentadoria

Aposentar-se aos 55 anos com US$ 1 milhão está dentro das possibilidades, mas você precisará ter um bom plano financeiro. Você pode se preparar para o sucesso com estas dicas:

• Diminua suas despesas fixas: Se você está preocupado com a duração de US $ 1 milhão, pode reduzir significativamente seus custos reduzindo o tamanho de sua casa, mudando-se para uma área com custo de vida mais baixo ou pagando dívidas antes de se aposentar.

• Diversifique seus investimentos: Ter uma carteira de investimentos diversificada é uma ótima maneira de minimizar o risco e maximizar o retorno.

• Obtenha conselhos de especialistas: Um consultor financeiro será essencial na criação de uma estratégia de investimento se você quiser se aposentar mais cedo.

ponto de partida

Se você espera se aposentar mais cedo com $ 1 milhão, certamente é possível, mas você deve ter uma boa compreensão de como serão suas despesas e receitas na aposentadoria. Planeje com antecedência e contrate um especialista, se necessário, para que você possa aproveitar sua aposentadoria sem grandes surpresas financeiras.

Dicas de planejamento de aposentadoria

• Quando você está planejando suas finanças para a aposentadoria, pode ser importante olhar para os gastos. T. Rowe Price diz para começar presumindo que você gastará 75% de sua renda antes da aposentadoria. No entanto, um consultor financeiro pode ajudar a determinar uma expectativa de gastos precisa para a aposentadoria. Encontrar um consultor financeiro não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros examinados que atendem à sua área, e você pode entrevistar seus consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

• Se você não tem certeza de quanto precisa economizar para seus anos dourados, considere usar a calculadora de aposentadoria gratuita do SmartAsset. Nossa ferramenta fornecerá uma estimativa com base em quando você planeja se aposentar, quanto está economizando atualmente, suas despesas anuais com a aposentadoria e muito mais.

• Olhando para se mudar para que você possa se aposentar mais cedo? Confira o estudo recente da SmartAsset sobre as melhores cidades para uma aposentadoria precoce.

Crédito da foto: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio

O post Posso me aposentar com $ 1 milhão aos 55? apareceu primeiro em SmartAsset Blog.