Posso mudar meu benefício de seguro social para um benefício de cônjuge?

Os benefícios da Previdência Social podem fornecer a você um fluxo de renda de aposentadoria confiável. Decidir quando receber os benefícios é uma questão importante, especialmente se você é casado e espera se qualificar para os benefícios do cônjuge. Se você já está recebendo o Seguro Social, pode estar se perguntando se é possível mudar para um benefício de cônjuge mais tarde. A resposta depende se seu cônjuge já está recebendo benefícios do Seguro Social.

A conselheiro financeiro pode ajudá-lo a descobrir para que se qualifica e quando é o melhor momento para começar a receber benefícios como parte de seu plano de aposentadoria integral.

Como funcionam os benefícios conjugais da Previdência Social?

Cálculo dos benefícios da Previdência Social como um casal é um pouco diferente do que fazê-lo como uma pessoa solteira. Quando alguém solicita benefícios do Seguro Social, seu cônjuge pode reivindicar um benefício conjugal. O benefício é baseado nas contribuições do cônjuge para a Previdência Social e é limitado a 50% do valor do benefício na idade de aposentadoria completa. Por exemplo, se eles recebessem $ 2,200 por mês na idade de aposentadoria completa, seu benefício conjugal seria máximo de $ 1,100 por mês.

Para receber os benefícios da Previdência Social do cônjuge, você deve:

• Ter pelo menos 62 anos, a idade mais precoce em que você pode receber benefícios do Seguro Social OU

• Ser um cuidador de uma criança menor de 16 anos ou uma criança que está recebendo Benefícios de invalidez da Previdência Social

• Estar casado por pelo menos um ano com alguém que entrou com pedido de aposentadoria

Quando você solicita benefícios conjugais, a Administração do Seguro Social também calcula seus benefícios com base em seu próprio trabalho e registro de ganhos. Se você for elegível para receber seu benefício de aposentadoria, bem como benefícios de cônjuge, então você obterá o mais alto dos dois.

Se o seu cônjuge ainda não solicitou a aposentadoria, você não poderá receber os benefícios do cônjuge. No entanto, você pode solicitar seus próprios benefícios de aposentadoria se tiver pelo menos 62 anos de idade.

Receber a Previdência Social aos 62 anos reduzirá o valor do seu benefício, abaixo do valor ao qual você teria direito se tivesse esperado até atingir a idade de aposentadoria completa. Atrasar os benefícios até os 70 anos, por outro lado, aumenta o valor do benefício.

História continua

Se você estiver reivindicando benefícios conjugais e arquivando antes do seu total idade de aposentadoria, então o valor do seu benefício seria de aproximadamente 30% em vez de 50%. A única exceção é se você estiver solicitando benefícios conjugais e for responsável por uma criança menor de 16 anos ou uma criança com deficiência.

Posso mudar meu benefício de seguro social para um benefício de cônjuge?

Mudar de seu benefício regular de aposentadoria para um benefício conjugal é algo em que você pode estar interessado se desejar maximizar os benefícios da Previdência Social. Se você pode fazer essa troca é determinado pelo fato de seu cônjuge já estar recebendo benefícios.

Se o seu cônjuge ainda não estiver recebendo nenhum benefício de aposentadoria, você pode tecnicamente receber seu benefício regular do Seguro Social a partir dos 62 anos. Quando seu cônjuge solicitar o benefício mais tarde, você poderá mudar para os benefícios do cônjuge. Isso poderia aumentar a quantidade total de benefícios que você recebe como casal se eles estiverem esperando até os 70 anos para começar a receber os benefícios.

E se o seu cônjuge já estiver recebendo os benefícios do Seguro Social? Nessa situação, aplica-se a regra do arquivamento considerado. Essa regra determina que, quando alguém solicita seu benefício regular de aposentadoria, também é aprovado para benefícios conjugais se tiver direito a recebê-los. Então, novamente, você obteria a maior quantidade dos dois.

Benefícios considerados de arquivamento e cônjuge

A Administração da Previdência Social implementou a regra de arquivamento considerado para evitar a dupla imersão. Antes da regra, se os benefícios do cônjuge fossem maiores do que um benefício individual, a pessoa poderia receber uma combinação de benefícios igual ao benefício mais alto. O arquivamento considerado impede que os cônjuges recebam um tipo de benefício de aposentadoria, ao mesmo tempo em que se beneficiam do atraso de outro tipo de benefício.

Existem algumas exceções a essa regra, que ainda permitiriam que você se candidatasse a benefícios conjugais independente do seu próprio benefício de aposentadoria. Você pode ser elegível para uma exceção se:

• Nasceu antes de 2 de janeiro de 1954

• Cuidar de uma criança menor de 16 anos ou uma criança com deficiência

• São elegíveis para benefícios de invalidez da Previdência Social

Se você já recebeu seus benefícios de aposentadoria e seu cônjuge está recebendo um benefício de cônjuge, ele pode optar por mudar para o benefício de aposentadoria se tiver nascido antes de 2 de janeiro de 1954. Nessa situação, você pode solicitar um benefício adicional benefício conjugal além do seu benefício regular assim que os benefícios entrarem em vigor.

Quando você deve reivindicar os benefícios do cônjuge?

O tempo é importante ao decidir quando reivindicar os benefícios do cônjuge. Novamente, receber benefícios antes da idade de aposentadoria completa pode reduzir o número de benefícios que você está qualificado para receber. No entanto, adiar os benefícios do cônjuge além da idade de aposentadoria completa não aumentará o valor do benefício, da mesma forma que aumentaria os benefícios regulares de aposentadoria.

Ao decidir como cronometrar os benefícios do cônjuge ou aposentadoria benefícios, ajuda a olhar para o quadro maior e considerar:

• Expectativas de vida e por quanto tempo você e seu cônjuge esperam contar com os benefícios do Seguro Social

• Saúde e a possibilidade de um ou ambos precisarem de cuidados de longo prazo em algum momento

• Outras fontes de renda, incluindo investimentos, um 401 (k) or IRA ou dinheiro ganho de trabalho a tempo parcial ou empregos paralelos

• Orçamento de aposentadoria e despesas estimadas

Viver mais, por exemplo, pode tornar o atraso nos benefícios da Previdência Social mais atraente. Por outro lado, se você não tiver economias suficientes e investimentos então você pode precisar da renda adicional que a Previdência Social pode fornecer mais cedo ou mais tarde.

Se você está confuso sobre quando receber os benefícios do cônjuge ou se pode mudar seu benefício de aposentadoria para benefícios do cônjuge, fale com um conselheiro financeiro pode ajudar. Um consultor experiente em planejamento de Previdência Social pode ajudá-lo a decidir o momento certo para solicitar esses benefícios.

Concluindo!

É possível mudar seu benefício de aposentadoria do Seguro Social para benefícios de cônjuge se seu cônjuge ainda não tiver feito o pedido. Se faz sentido fazer isso pode depender de suas idades atuais e das idades em que cada um de vocês solicitou benefícios.

Como regra geral, quanto mais você atrasar o depósito para a Previdência Social, melhor, pois pode resultar em um maior valor do benefício.

Dicas de planejamento de aposentadoria

• Considere conversar com seu consultor financeiro sobre a mudança de seu benefício de aposentadoria para benefícios de cônjuge se seu cônjuge tiver planos de reivindicar seus próprios benefícios. Se você ainda não tem um consultor financeiro, encontrar um não precisa ser difícil. Com A ferramenta gratuita do SmartAsset, combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

• Conversar com seu consultor também pode ajudá-lo a criar uma estratégia para coordenar a Previdência Social com outras fontes de renda, como plano de pensão, anuidade, 401(k) ou benefícios de aposentadoria do governo. Decidir quando explorar cada fluxo de renda pode afetar sua situação fiscal, por isso é importante entender a melhor ordem para sacar ativos. Um consultor também pode oferecer conselhos sobre como solicitar benefícios da Previdência Social como ex-cônjuge se você está divorciado agora.

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