A regra geral para os honorários do consultor financeiro é de cerca de 1%. Mais especificamente, de acordo com um Estudo de 2019 da RIA in a Box, a taxa média da empresa de consultoria financeira é igual a 1.17% dos ativos sob gestão (AUM), em comparação com uma média de 0.95% em 2018. Por exemplo, uma conta de US$ 1 milhão teria que pagar investimento taxas de administração de aproximadamente US$ 11,700 por ano por serviços prestados, e as taxas provavelmente seriam pagas trimestralmente. Existem muitos outros fatores e variações quando se trata de custos relacionados a investimentos.
Embora as informações mais precisas no que se refere à sua situação pessoal venham de procurar e potencialmente consultar um consultor financeiro profissional, ajuda a conhecer as porcas e parafusos.
O que as taxas de gerenciamento de investimentos pagam?
A gestão de investimentos envolve a avaliação profissional e gestão de ativos. Os ativos podem se enquadrar em vários tipos ou classes, incluindo ações, títulos, fundos mútuos, ETFs e tipos alternativos de investimentos, como imóveis, commodities, etc.
Parte de suas taxas de gerenciamento de investimentos provavelmente vai para o suporte deste análise. Os consultores financeiros e suas equipes são responsáveis por pesquisar mercados e tendências e criar estratégias para potencializar seu dinheiro. Algumas filosofias e estratégias de investimento que são comumente usadas incluem:
As empresas também consideram fatores como tolerância ao risco, horizonte de tempo, necessidades de liquidez e renda e quaisquer objetivos financeiros ou de investimento específicos que você possa ter ao montar essas estratégias.
Tipos de Taxas e Tabelas de Taxas
Muitas vezes, os consultores têm a oportunidade de ganhar comissões pela venda de seguros, que é um serviço que provavelmente estaria fora do alcance dos serviços médios de gestão de investimentos. Se isso se aplica a uma empresa, faria com que a empresa baseado em taxas, uma vez que recebe receitas de taxas de clientes e fontes externas. Isso é diferente de um apenas taxa empresa, que evitam esse tipo de conflito de interesses recebendo apenas uma compensação pelos honorários que os clientes pagam.
Programas de taxa de encerramento são outro tipo de estrutura de taxas que as empresas empregam e que também agrupam mais do que os serviços usuais em um pacote. As taxas de wrap incluem taxas de negociação, taxas de comissão, custos administrativos e outras despesas de investimento em uma única cobrança.
Além disso, as taxas também podem ser fixas, em vez de serem baseadas em AUM. Às vezes, certos serviços são fornecidos por uma taxa fixa ou por hora. Muitas vezes, os serviços prestados por essas taxas não abrangem os serviços médios de gestão de investimentos, mas sim serviços pontuais, como planejamento financeiro de curto prazo ou consultoria.
Para obter informações mais específicas, um recurso que está disponível para potenciais investidores e clientes de uma consultoria é o Formulário ADV, que uma empresa arquiva na Securities and Exchange Commission (SEC) sob requisitos específicos. Você deve olhar atentamente para o Formulário ADV – há muitas letras miúdas – para entender os tipos de taxas e tabelas de taxas. Ter um consultor financeiro para falar pode permitir que um especialista o guie por todos esses pequenos detalhes.
Outras taxas a serem observadas
Seja investindo com a ajuda de uma empresa de consultoria ou por conta própria, é importante entender tudo o que suas taxas estão indo e quais outras taxas podem ser necessárias. Outras taxas que os clientes podem ter que cobrir incluem certos custos de transação e taxas de corretagem. Conforme mencionado acima, certas comissões podem ser aplicadas, bem como taxas baseadas em desempenho. Fazer mais pesquisas para cada empresa que você considera ajudará você a entender se alguma dessas despesas já está incluída nos custos médios.
Taxas do Robo-Consultor
Para aqueles que são relativamente novos ou têm saldos de contas menores para começar, pode ser útil considerar trabalhar com um robo-conselheiro. Geralmente, os consultores robóticos cobram taxas mais baixas do que os consultores tradicionais, com algumas taxas tão baixas quanto 0.25% a 0.89% do AUM. Plataformas diferentes oferecerá diferentes níveis de serviço, planejamento e acesso a recursos.
ponto de partida
A taxa média de gerenciamento de investimentos é superior a 1% para US$ 1 milhão em ativos sob gestão. É importante saber que tipos de taxas as empresas podem cobrar e como elas as estruturam. Se você não estiver pronto para trabalhar com uma empresa de consultoria que trabalhe com valores de AUM mais altos e cobrará mais, talvez queira analisar a possibilidade de usar um consultor robótico. No entanto, eles podem não ser capazes de lidar com situações financeiras mais complexas com a experiência de um consultor profissional tradicional.
Dicas para investidores
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/average-investment-management-fee-163700861.html