Você pode contribuir para um IRA após a aposentadoria?

Um IRA (e seu corolário, o Roth IRA) é uma forma de conta de aposentadoria com vantagem fiscal que permite economizar dinheiro durante seus anos de trabalho para que você possa retirá-lo durante a aposentadoria. Não há limite de idade para contribuir para um IRA, o que significa que você pode fazê-lo em qualquer momento da vida. No entanto, você só pode contribuir com rendimentos ganhos para esta conta, não com rendimentos de investimento. Portanto, mesmo que você esteja tecnicamente aposentado, deve estar trabalhando de alguma forma para fazer contribuições adicionais ao IRA. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a descobrir como gerenciar seu IRA. A ferramenta gratuita de correspondência de consultores do SmartAsset pode ajudá-lo a encontrar consultores que atendam sua área.

O que é um IRA?

Um IRA, ou conta de aposentadoria individual, é uma forma de conta de aposentadoria com vantagem fiscal. Sua estrutura espelha a de um 401(k), no entanto, você pode fazer contribuições para um IRA diretamente, e não por meio do relacionamento do empregador que um 401(k) exige. Qualquer dinheiro que você contribuir para um IRA não conta como renda tributável para fins de imposto de renda federal.

Quando você saca esse dinheiro mais tarde na vida, você paga impostos sobre quaisquer ganhos que a conta tenha obtido. Como as pessoas normalmente contribuem para os IRAs ao longo de suas vidas e investem ao mesmo tempo, os saldos do IRA podem ser bastante altos quando você atinge a idade de aposentadoria.

Conforme observado, a estrutura de um 401(k) espelha a de um IRA. Quando você sai de um emprego pelo qual tinha um 401(k), essa conta geralmente é transferida para um IRA. Esta é uma prática padrão e permite que você continue acumulando dinheiro de contas 401(k) que você teve em diferentes empregos ao longo dos anos.

O que é um Roth IRA?

Um Roth IRA se assemelha à estrutura do IRA. Isso também é uma forma de conta de aposentadoria com vantagem fiscal. No entanto, com um Roth IRA você contribui com renda pós-imposto. Quando você retirar o dinheiro de sua conta Roth IRA mais tarde na vida, poderá fazê-lo livre de quaisquer impostos sobre o crescimento da conta. Isso torna um Roth IRA, de longe, o melhor veículo de poupança para muitos. Os impostos que você economiza com um Roth IRA serão consideravelmente maiores do que os impostos que você paga sobre essa renda original.

História continua

Com ambas as contas, você pode começar a fazer saques aos 59 anos e meio. A menos que você atenda a uma das isenções do IRS, o IRS cobrará impostos e multas se você retirar dinheiro dessas contas antes de 1 2/59. Em alguns casos, isso pode valer a pena. No entanto, é improvável que faça sentido para você se retirar do seu IRA antecipadamente.

Contribuindo para um IRA após a aposentadoria

Embora possa parecer contra-intuitivo, há muitos benefícios potenciais para fazer contribuições para o IRA depois de se aposentar. A aposentadoria média dura cerca de 20 anos (mais perto de 18 para algumas pessoas). Se você continuar fazendo contribuições ao IRA aos 67 anos, poderá construir um portfólio sólido para os 80 anos.

No entanto, você só pode contribuir para um IRA ou um Roth IRA com o que é conhecido como “renda auferida”. O IRS define rendimentos auferidos como “todos os rendimentos tributáveis ​​e salários que você recebe por trabalhar para outra pessoa, você mesmo ou de uma empresa ou fazenda que você possui”. A renda auferida especificamente não inclui dinheiro como ganhos de capital, juros e dividendos, venda de ativos como uma casa ou carro e pagamentos da Previdência Social. As economias também não contam para o requisito de renda auferida, mesmo que esse dinheiro tenha sido ganho em anos fiscais anteriores.

ponto de partida

Você absolutamente pode fazer contribuições IRA e Roth IRA enquanto estiver na aposentadoria. Você pode fazer isso em qualquer momento da sua vida. No entanto, você deve estar trabalhando enquanto estiver aposentado; você só pode fazer contribuições para o IRA com os rendimentos que obteve deste trabalho; e você não pode contribuir mais para o seu IRA ou Roth IRA do que ganhou naquele ano fiscal. Por exemplo, digamos que você tenha um emprego de meio período na biblioteca local. Ele paga US $ 4,000 por ano. Mesmo que seu limite de contribuição anual seja de US$ 7,000, você não pode contribuir mais para o seu IRA do que os US$ 4,000 que ganhou este ano.

Dicas para aposentadoria

• A aposentadoria pode ser uma parte difícil da vida, e um consultor financeiro pode ajudar. Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

• É um IRA o plano de aposentadoria certo para você? Quão tarde na vida você deve considerar um, e como você deve usá-lo? Para começar a entender essas questões, dê uma olhada em nosso artigo explorando o que são IRAs e como elas funcionam.

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