Você pode abrir um Roth IRA para outra pessoa?

Se você tem um Roth conta de aposentadoria individual (IRA), você provavelmente já sabe que é uma ótima maneira de economizar para os anos posteriores. Mas se você quiser ajudar um ente querido a iniciar seu fundo de aposentadoria, você pode abrir um Roth IRA para outra pessoa? Você pode, e aqui está como.

Abra um Custodial Roth IRA

Existem várias maneiras de presentear um Roth IRA. Um está abrindo um conta de custódia para um menor. Digamos que você seja um pai ou avô que deseja ajudar as crianças a garantir seu futuro financeiro. Em vez de apenas contar a eles sobre Roth IRAs (embora tudo bem também), você pode começar um para eles em seu nome.

Como são menores de idade, tem que ser uma conta de custódia. Um número crescente de corretoras oferece esses Roth IRAs para crianças. Algumas empresas até renunciam ou reduzem seus mínimos de conta habituais para estabelecer uma.

Um Roth IRA pode ajudar uma criança a economizar não apenas para a aposentadoria, mas também para faculdade ou uma primeira casa. Abrir um Roth pode até encorajar a criança a conseguir um emprego ou iniciar um pequeno negócio paralelo para que possa adicionar dinheiro à conta.

Uma vez que a criança não é mais menor de idade, você ainda pode dar-lhe dinheiro todos os anos para ajudar a financiar suas contas Roth, desde que cumpram os rendimentos auferidos e outros requisitos.

Requisitos de renda ganha para Roth IRAs

Um problema potencial no financiamento de um Roth IRA para um filho menor é que o titular da conta (neste caso, a criança) deve ter uma compensação tributável durante o ano para o qual a contribuição é feita.

Compensação tributável, por vezes referida como renda ganha, inclui ordenados, ordenados, comissões e rendimentos do trabalho por conta própria. A receita de investimentos, como juros e dividendos, não conta.

A renda pode vir de empregos de meio período, como babá ou trabalho no supermercado. Biscates também são bons, mas os salários devem ser razoáveis. Você está bem com $ 25 para remover ervas daninhas do jardim? Claro. Mas você provavelmente não pode pagar US $ 1,000 aos seus netos para cortar a grama ou lavar o carro.

Limites de contribuição para Roth IRAs

Aqui está outra consideração: o contribuição é limitada pelo valor dos rendimentos auferidos pelo titular da conta. Se seu neto ganhou $ 2,500 trabalhando durante o ano, ele (e você) só pode contribuir com esse valor, mesmo que o limite geral de contribuição seja de $ 6,000 para 2022 e $ 6,500 para 2023.

Ainda assim, não há estipulação no Internal Revenue Service (IRS) que diz que os $ 2,500 que ele investe no Roth IRA devem vir diretamente de seus ganhos. Ele pode ganhar $ 2,500 e gastá-los em uma mountain bike e seguro de carro, se assim o desejar. Isso significa que você pode dar a ele um presente de $ 2,500 para colocar no Roth IRA. Apenas certifique-se de que o valor que você dá (e ele deposita) não excede o que ele ganhou. Na verdade, se você igualar ou igualar parcialmente o que ele ganha, é uma boa maneira de apresentá-lo ao conceito de fundos equivalentes.

Nomeie-os como seus beneficiários

Outra maneira de presentear um Roth IRA para alguém é torná-lo o beneficiário da sua conta após a sua morte. Você faz isso simplesmente designando-os como tal nos formulários Roth IRA que você preenche para a instituição financeira que detém a conta. Um cônjuge é a escolha usual, mas qualquer pessoa de qualquer idade pode ser beneficiária ou co-beneficiária.

Deixar um Roth IRA para os herdeiros é uma ferramenta cada vez mais popular em planejamento imobiliário. Uma razão é que as contas Roth não têm distribuições mínimas exigidas (RMDs) durante a vida do proprietário original. Isso significa que, se você não precisar do dinheiro, poderá mantê-lo na conta para continuar crescendo e deixá-lo intacto para seus beneficiários.

Outra razão pela qual os Roths são populares para o planejamento imobiliário é que os ativos com um beneficiário designado, como contas de aposentadoria, não tem que passar por inventário, como fazem os legados de um testamento. O Roth passa direto para o beneficiário, o que pode economizar muito tempo e dinheiro.

O cônjuge que seja o único beneficiário pode eleger um transferência conjugal e tratar o IRA como se fosse deles. Filhos ou outros beneficiários não casados ​​que herdam um Roth eventualmente devem sacar o dinheiro, geralmente ao final de 10 anos. Mas eles não devem imposto de renda sobre isso, desde que o Roth tenha sido pelo menos cinco anos no momento da morte do proprietário original.

De qualquer maneira, você pode configurar um ente querido com anos de crescimento e renda isentos de impostos, deixando-lhes seu Roth IRA.

Ofereça a eles uma educação financeira

Você não precisa realmente entregar um maço de dinheiro a alguém para dar de presente um Roth IRA. Em vez disso, você pode compartilhar com eles tudo o que eles poderiam querer saber sobre contas Roth e IRAs em geral, como:

Simplesmente sentar com eles e examinar os enormes benefícios potenciais de abrir e financiar regularmente um Roth IRA pode ser um grande presente.

Você pode não ter condições de ajudar a financiar a conta deles - ou eles ainda não atendem às qualificações. Isso é bom. Acender a chama da curiosidade é um ótimo começo.

Concluindo!

Um Roth IRA pode não ser o presente mais emocionante que existe. Mas é algo que seus entes queridos irão se beneficiar nos próximos anos ou décadas. E isso faz de um Roth IRA um presente que realmente continua dando.