OK, então um milhão de dólares não é o que costumava ser.
Essa é a preocupação de um número surpreendente de milionários americanos. Assim, pelo menos, relata a gigante de gestão de dinheiro Natixis, proprietária da loja de títulos Loomis Sayles, entre outras empresas. A Natixis entrevistou cerca de 1,600 pessoas com pelo menos US$ 1 milhão em “ativos para investimento”.
E pouco mais de um terço, ou 35%, disseram pensar que “será necessário um milagre para conseguir uma aposentadoria segura”. os relatórios da empresa.
Um milagre, nada menos. E isso em uma era secular.
A pessoa média na pesquisa tinha US$ 2 milhões em ativos para investimento.
Pode não ser especialmente surpreendente. Todos estão sujeitos a uma torrente de desgraça, melancolia e derrotismo financeiro, o que torna as coisas muito mais difíceis e piores do que realmente são.
Entretanto, há um desconhecimento generalizado sobre o quanto realmente precisamos para nos aposentar.
Não ajuda que a indústria de gerenciamento de dinheiro se baseie em regras práticas que, no geral, fazem muito pouco sentido. Como “taxas de reposição”, que argumentam que, para uma aposentadoria confortável, você precisará substituir uma certa porcentagem de sua renda pré-aposentadoria. O valor usualmente utilizado é de 85%.
O resultado lógico desse conceito é que, se você conseguir um aumento no financiamento do trabalho, sua aposentadoria fica mais difícil, não mais fácil, porque agora você “precisará” gerar 85% de um nível mais alto de renda.
Isso faz sentido para você?
Naturalmente, algumas pessoas estão genuinamente em perigo, mesmo com US$ 1 milhão ou US$ 2 milhões ou mais. Isso inclui, por exemplo, muitos que têm condições médicas graves e crônicas que são negligenciadas pelo seguro médico.
Mas para todos os outros? Vamos executar os números.
As taxas de anuidade estão em alta este ano. Muito, muito para cima. Você pode agradecer ao Federal Reserve, à crise da inflação e ao colapso do mercado de títulos. Esses conspiraram para elevar as taxas de juros dos títulos corporativos. Como as companhias de seguros precisam usar esses títulos para financiar anuidades vitalícias, isso significa que as taxas de pagamento de anuidades aumentaram.
Um ano atrás, um homem de 65 anos com $ 100,000 que convertesse esse dinheiro em uma anuidade vitalícia teria garantido uma renda não superior a $ 6,000 por ano. Hoje, a mesma quantia lhe dará uma renda 30% maior, ou US$ 7,900.
Portanto, aqueles com US$ 1 milhão para investir podem garantir uma renda anual de cerca de US$ 79,000 por ano. (Para uma mulher, o valor seria de $ 76,000, porque as mulheres tendem a viver mais.)
Depois, há o Seguro Social, que para um ganhador de topo atingiria o máximo de US $ 40,000 por ano, supondo que você demorasse a recebê-lo até os 67 anos. $ 70 por ano.
Se você tem $ 1 milhão em ativos para investimento, provavelmente já pagou sua hipoteca quando se aposentar - o que geralmente é uma boa ideia. Nesse caso, você está vivendo quase sem pagar aluguel com $ 120,000 por ano (naturalmente, você ainda terá coisas como manutenção, taxas de condomínio, impostos e assim por diante).
Se você não pagou sua hipoteca, provavelmente aproveitou a crise econômica causada pelos bloqueios do COVID há dois anos e refinanciou a 2.5% ao ano. Então você está pagando um pouco mais pelo custo de vida, mas dificilmente a Terra.
Ah, e se você tem $ 2 milhões em ativos para investir, você está vivendo sem pagar aluguel, ou pagando pouco, com cerca de $ 200,000 por ano.
Nem todo mundo quer colocar todas as suas economias em uma anuidade vitalícia quando se aposentar – até porque a ameaça da inflação, atualmente em 8% ao ano.
A estratégia usual para eles é a chamada regra dos 4%, o que significa que você investe seu dinheiro em um portfólio conservador, retira 4% dele no primeiro ano e depois aumenta seu saque a cada ano de acordo com a inflação.
Ler: Acha que pode contar com a regra dos 4% na aposentadoria? Pense de novo.
Para alguém com US$ 1 milhão, isso dá uma receita de carteira de US$ 40,000 no primeiro ano, aumentando depois. Portanto, eles estão recebendo muito menos do que com uma anuidade, mas têm proteção contra a inflação a longo prazo.
A notícia muito boa para aqueles que desejam seguir essa estratégia é que a turbulência financeira deste ano nos deu muito mais oportunidades para carteiras de aposentadoria do que havia um ano atrás. As ações e títulos de primeira linha estão todos em baixa. (Os títulos do Tesouro protegidos contra a inflação, com risco zero, pagarão inflação mais 1.2% ao ano. Há um ano pagavam menos que a inflação.)
Se alguém ainda está lutando com uma aposentadoria segura com esses números, ainda tem acesso às três técnicas milagrosas para obter uma aposentadoria melhor com seu dinheiro: trabalhar mais, mudar para um lugar mais barato e gastar menos dinheiro.
Chame isso de milagre de Natal.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Você ainda pode se aposentar com $ 1 milhão? Isso é o que os milionários de hoje querem saber.
OK, então um milhão de dólares não é o que costumava ser.
Essa é a preocupação de um número surpreendente de milionários americanos. Assim, pelo menos, relata a gigante de gestão de dinheiro Natixis, proprietária da loja de títulos Loomis Sayles, entre outras empresas. A Natixis entrevistou cerca de 1,600 pessoas com pelo menos US$ 1 milhão em “ativos para investimento”.
E pouco mais de um terço, ou 35%, disseram pensar que “será necessário um milagre para conseguir uma aposentadoria segura”. os relatórios da empresa.
Um milagre, nada menos. E isso em uma era secular.
A pessoa média na pesquisa tinha US$ 2 milhões em ativos para investimento.
Pode não ser especialmente surpreendente. Todos estão sujeitos a uma torrente de desgraça, melancolia e derrotismo financeiro, o que torna as coisas muito mais difíceis e piores do que realmente são.
Entretanto, há um desconhecimento generalizado sobre o quanto realmente precisamos para nos aposentar.
Não ajuda que a indústria de gerenciamento de dinheiro se baseie em regras práticas que, no geral, fazem muito pouco sentido. Como “taxas de reposição”, que argumentam que, para uma aposentadoria confortável, você precisará substituir uma certa porcentagem de sua renda pré-aposentadoria. O valor usualmente utilizado é de 85%.
O resultado lógico desse conceito é que, se você conseguir um aumento no financiamento do trabalho, sua aposentadoria fica mais difícil, não mais fácil, porque agora você “precisará” gerar 85% de um nível mais alto de renda.
Isso faz sentido para você?
Naturalmente, algumas pessoas estão genuinamente em perigo, mesmo com US$ 1 milhão ou US$ 2 milhões ou mais. Isso inclui, por exemplo, muitos que têm condições médicas graves e crônicas que são negligenciadas pelo seguro médico.
Mas para todos os outros? Vamos executar os números.
As taxas de anuidade estão em alta este ano. Muito, muito para cima. Você pode agradecer ao Federal Reserve, à crise da inflação e ao colapso do mercado de títulos. Esses conspiraram para elevar as taxas de juros dos títulos corporativos. Como as companhias de seguros precisam usar esses títulos para financiar anuidades vitalícias, isso significa que as taxas de pagamento de anuidades aumentaram.
Um ano atrás, um homem de 65 anos com $ 100,000 que convertesse esse dinheiro em uma anuidade vitalícia teria garantido uma renda não superior a $ 6,000 por ano. Hoje, a mesma quantia lhe dará uma renda 30% maior, ou US$ 7,900.
Portanto, aqueles com US$ 1 milhão para investir podem garantir uma renda anual de cerca de US$ 79,000 por ano. (Para uma mulher, o valor seria de $ 76,000, porque as mulheres tendem a viver mais.)
Depois, há o Seguro Social, que para um ganhador de topo atingiria o máximo de US $ 40,000 por ano, supondo que você demorasse a recebê-lo até os 67 anos. $ 70 por ano.
Se você tem $ 1 milhão em ativos para investimento, provavelmente já pagou sua hipoteca quando se aposentar - o que geralmente é uma boa ideia. Nesse caso, você está vivendo quase sem pagar aluguel com $ 120,000 por ano (naturalmente, você ainda terá coisas como manutenção, taxas de condomínio, impostos e assim por diante).
Se você não pagou sua hipoteca, provavelmente aproveitou a crise econômica causada pelos bloqueios do COVID há dois anos e refinanciou a 2.5% ao ano. Então você está pagando um pouco mais pelo custo de vida, mas dificilmente a Terra.
Ah, e se você tem $ 2 milhões em ativos para investir, você está vivendo sem pagar aluguel, ou pagando pouco, com cerca de $ 200,000 por ano.
Nem todo mundo quer colocar todas as suas economias em uma anuidade vitalícia quando se aposentar – até porque a ameaça da inflação, atualmente em 8% ao ano.
A estratégia usual para eles é a chamada regra dos 4%, o que significa que você investe seu dinheiro em um portfólio conservador, retira 4% dele no primeiro ano e depois aumenta seu saque a cada ano de acordo com a inflação.
Ler: Acha que pode contar com a regra dos 4% na aposentadoria? Pense de novo.
Para alguém com US$ 1 milhão, isso dá uma receita de carteira de US$ 40,000 no primeiro ano, aumentando depois. Portanto, eles estão recebendo muito menos do que com uma anuidade, mas têm proteção contra a inflação a longo prazo.
A notícia muito boa para aqueles que desejam seguir essa estratégia é que a turbulência financeira deste ano nos deu muito mais oportunidades para carteiras de aposentadoria do que havia um ano atrás. As ações e títulos de primeira linha estão todos em baixa. (Os títulos do Tesouro protegidos contra a inflação, com risco zero, pagarão inflação mais 1.2% ao ano. Há um ano pagavam menos que a inflação.)
Se alguém ainda está lutando com uma aposentadoria segura com esses números, ainda tem acesso às três técnicas milagrosas para obter uma aposentadoria melhor com seu dinheiro: trabalhar mais, mudar para um lugar mais barato e gastar menos dinheiro.
Chame isso de milagre de Natal.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611?siteid=yhoof2&yptr=yahoo