Plano de Pensões do Canadá (CPP) vs. Seguro Social dos EUA: Qual a Diferença?

Plano de Pensões do Canadá (CPP) versus Previdência Social dos EUA: Uma Visão Geral

O Plano de Pensões do Canadá (CPP) e o sistema de Seguridade Social dos Estados Unidos são sistemas públicos obrigatórios de aposentadoria por idade. Ambos fornecem benefícios de aposentadoria, invalidez e sobrevivência. Mas o valor que você paga e os benefícios que recebe diferem entre os dois.

Plano de Pensões do Canadá

A Plano de Pensão do Canadá (CPP) é um dos três níveis do sistema canadense de renda de aposentadoria. Foi criado em 1966 para fornecer benefícios de aposentadoria, sobrevivência e invalidez. Quase todo mundo que trabalha no Canadá, fora de Quebec, contribui para o CPP. Um Plano de Pensões de Quebec separado (QPP) oferece benefícios semelhantes aos seus residentes

Em geral, você deve contribuir para o CPP (ou QPP se trabalhar em Quebec) se:

• Você tem mais de 18 anos
• A partir de 2022, você deve ganhar mais de 3,500 dólares canadenses por ano

Se você tiver um empregador, você paga metade da contribuição exigida e seu empregador paga o restante. Se for trabalhador independente, paga a totalidade da contribuição. Você faz contribuições com base em seus ganhos. Para 2022, a taxa de contribuição é de 11.4% do valor que você ganha entre CA$ 3,500 e CA$ 64,900.

Com esse limite em vigor, a contribuição máxima de 2022 para empregadores e funcionários é de CA$ 3,499.80. Se você trabalha por conta própria, é CA$ 6,999.60.

As contribuições vão para um fundo administrado pelo CPP Investment Board, que investe os ativos “para maximizar os retornos sem risco indevido de perda”.

Benefícios do Plano de Pensões do Canadá

Semelhante ao sistema de Seguridade Social dos Estados Unidos, o O Plano de Pensões do Canadá oferece vários tipos de benefícios:

• Pensão de aposentadoria. Você pode iniciar os benefícios de aposentadoria CPP completos aos 65 anos de idade. Você pode obter um valor permanentemente reduzido aos 60 anos ou até os 70 anos com um aumento permanente.
• Benefício pós-aposentadoria. Se tem menos de 70 anos e continua a trabalhar enquanto recebe a sua pensão de reforma do CPP, pode continuar a contribuir para o CPP. Essas contribuições vão para benefícios pós-aposentadoria que aumentam sua renda de aposentadoria.
• Beneficios desabilitados. Você pode obter benefícios por incapacidade se tiver menos de 65 anos e não puder trabalhar devido a uma deficiência.
• Pensão de sobrevivência. Seu cônjuge sobrevivente ou companheiro de união estável pode coletar benefícios com base em seu registro.
• Benefícios para crianças. Se você morrer ou ficar gravemente incapacitado, seus filhos dependentes podem receber benefícios.

Seus benefícios CPP baseiam-se em quanto você contribuiu e há quanto tempo faz contribuições quando se torna elegível para receber benefícios. Para 2022, o benefício mensal máximo de aposentadoria é CA$ 1,253.59. O valor médio para novos beneficiários em julho de 2022 (número mais recente) foi de CA$ 737.88.

Previdência social

Previdência social é um programa de benefícios federais nos EUA que foi fundado em 1935. Em 2022, funcionários e empregadores pagam 6.2% de impostos sobre os primeiros $ 147,000 de receita. Em 2023, o limite de renda sobe para $ 160,200. Se você trabalha por conta própria, paga os 12.4% completos. Para 2022, a contribuição máxima para empregadores e funcionários é de US$ 9,114, ou 6.2% de US$ 147,000. Para 2023, a contribuição máxima aumenta para $ 9,932.40, ou 6.2% de $ 160,200. Se você trabalha por conta própria, é $ 18,228; em 2023, será de $ 19,864.80.

A maioria das pessoas deve contribuir para a Previdência Social, independentemente da idade; no entanto, isenções podem estar disponíveis para certos grupos de contribuintes, incluindo:

• Grupos religiosos qualificados
• Estrangeiros não residentes
• Alunos que trabalham na mesma escola que frequentam
• Funcionários do governo estrangeiro

Os impostos da Segurança Social vão para o Fundo fiduciário de seguro de velhice e sobreviventes (OASI) e os votos de Fundo fiduciário de seguro de invalidez (DI). Embora juridicamente distintos, eles são conhecidos coletivamente como “Fundos Fiduciários da Seguridade Social” — ou simplesmente “Segurança Social” na linguagem comum.

Todos os impostos sobre a folha de pagamento da Previdência Social são colocados nos fundos fiduciários, e todos os benefícios e custos administrativos da Previdência Social são pagos com eles. Os fundos fiduciários são investidos inteiramente em Títulos do Tesouro dos EUA.

Benefícios Previdenciários

Assim como o CPP, o sistema de Previdência Social oferece vários tipos de benefícios:

• Benefícios da aposentadoria. Os benefícios de aposentadoria integral do Seguro Social começam entre as idades de 66 e 67 anos, dependendo de quando você nasceu. Você pode obter uma quantia reduzida permanentemente a partir dos 62 anos ou uma quantia aumentada se esperar até os 70 anos para coletar.
• Beneficios desabilitados. Você pode obter benefícios por incapacidade se não puder trabalhar devido a uma deficiência. Os membros da sua família também podem ser elegíveis para benefícios.
• Benefícios do sobrevivente. Seu cônjuge sobrevivente e filhos menores podem ser elegíveis para receber benefícios com base em seu registro.

Para se qualificar benefícios da Previdência Social, você deve ter 40 “créditos de trabalho”, o que dá cerca de 10 anos de trabalho. Seus benefícios são baseados em seus 35 anos de trabalho mais bem pagos.

Para 2022, o benefício mensal máximo de aposentadoria é:

• $ 4,194 se você esperar até os 70 anos para arquivar
• $ 3,240 se você arquivar aos 66 anos
• $ 3,568 se você arquivar aos 67 anos
• $ 2,364 se você arquivar aos 62 anos

Para 2023, o benefício mensal máximo de aposentadoria é:

• $ 4,555 se você esperar até os 70 anos para arquivar
• $ 3,506 se você arquivar aos 66 anos
• $ 3,808 se você arquivar aos 67 anos
• $ 2,572 se você arquivar aos 62 anos

Considerações Especiais

Os déficits orçamentários frequentemente ameaçam a solvência da Previdência Social. De acordo com Relatório Anual de 2022 do Conselho de Curadores dos Fundos Fiduciários Federais de Seguro de Velhice e Sobrevivência e Seguro de Invalidez Federal, “O Fundo Fiduciário de Seguro de Velhice e Sobrevivência (OASI), que paga benefícios de aposentadoria e sobrevivência, poderá pagar os benefícios programados em tempo hábil até 2034, um ano depois do relatado no ano passado. Nesse momento, as reservas do fundo se esgotarão e a receita tributária contínua será suficiente para pagar 77% dos benefícios programados.”

“O Fundo Fiduciário de Seguro por Incapacidade (DI), que paga benefícios por incapacidade, não está mais projetado para se esgotar dentro do período de projeção de 75 anos. Em comparação, o relatório do ano passado projetou que seria capaz de pagar os benefícios programados apenas até 2057.”

A partir de 2021, o custo anual total da Previdência Social supera sua receita total. Mas as reservas dos fundos fiduciários complementarão a receita do programa para que a Previdência Social possa continuar pagando benefícios integrais até 2034 (para aposentados). Em teoria, isso dá aos formuladores de políticas tempo para desenvolver um plano de financiamento para reforçar a Segurança Social.

Atualmente, o Plano de Pensões do Canadá não enfrenta um problema semelhante.