CFPB sinaliza repressão a taxas ocultas para bancos, cartões de crédito

O Consumer Financial Protection Bureau sinalizou na quarta-feira uma ampla repressão às taxas ocultas e excessivas cobradas por bancos, credores hipotecários e outras entidades financeiras.

A agência federal, criada após a crise financeira de 2008, está buscando informações dos consumidores sobre as chamadas taxas de lixo associadas a suas transferências bancárias, cooperativas de crédito, pré-pagas ou de cartão de crédito, hipotecas, empréstimos ou pagamentos.

Tais experiências relacionadas a um produto ou serviço incluem: Taxas que as pessoas pensavam estarem cobertas pelo seu preço base; taxas inesperadas; taxas que pareciam muito altas; e taxas onde não estava claro por que eles foram cobrados, de acordo com o anúncio da agência na quarta-feira.

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Houve uma “explosão” em taxas de lixo, como taxas de cheque especial cobradas por bancos, taxas de atraso cobradas por empresas de cartão de crédito e taxas de fechamento ao comprar uma casa, disse o diretor do CFPB, Rohit Chopra, durante uma entrevista coletiva na manhã de quarta-feira.

“Em muitos casos, as taxas de lixo agem como penalidades” em vez de compensação por um serviço legítimo, de acordo com Chopra, que foi nomeado pelo presidente Joe Biden. Eles também tornam difícil para os consumidores escolherem um produto ou serviço, uma vez que desconhecem seu verdadeiro custo inicial, disse Chopra.

O CFPB usará comentários públicos para direcionar novas regras, emitir orientações para empresas e concentrar seus recursos de supervisão e fiscalização, disse a agência. O período de comentários termina em 31 de março.

“Hoje, com nosso pedido de comentários públicos sobre taxas de lixo, estamos iniciando o processo de acabar com a dependência dos bancos desses fluxos de renda exploradores”, tornando os custos mais transparentes e talvez economizando bilhões de dólares aos consumidores americanos, disse Chopra.

Richard Hunt, presidente e CEO da Consumer Bankers Association, um grupo comercial que representa os credores de varejo, disse que a iniciativa do CFPB foi uma tentativa de “fomentar o medo”, chamando-a de “matemática difusa no seu melhor e teatro político no seu pior”.

“A realidade é que, apesar das alegações em contrário, as taxas de cheque especial como porcentagem da receita total em todo o setor representaram menos de 2% em 2019”, disse Hunt em comunicado por e-mail. “O Bureau tem a responsabilidade de se comunicar com clareza e precisão – não com retórica exagerada para atacar um setor.”

As empresas de cartão de crédito ganharam US$ 14 bilhões em taxas atrasadas “punitivas” em 2019, enquanto os bancos ganharam US$ 15 bilhões em taxas de cheque especial e fundos insuficientes, estima o CFPB.

A iniciativa também é uma resposta ao apelo de Biden para estimular mais concorrência na economia dos EUA, de acordo com Chopra, que classificou taxas altas e infladas como uma prática anticompetitiva que cresceu com a consolidação do setor.

“Capitalismo sem competição é – não é capitalismo; é exploração”, disse Biden na segunda-feira em uma reunião com o Conselho de Concorrência da Casa Branca.

Hunt rejeitou a noção de que o setor bancário é anticompetitivo.

“O setor bancário bem regulamentado e bem supervisionado também está entre os mais competitivos do mundo”, disse ele. “Os consumidores se beneficiam da possibilidade de escolher um dos quase 5,000 bancos do país para atender às suas necessidades financeiras.”

Alguns bancos, como o Bank of America e o Capital One, mudaram recentemente para eliminar ou reduzir as taxas de cheque especial por conta própria.

“Isso é progresso, mas não é suficiente”, disse Chopra sobre alguns grandes bancos que adotam políticas mais amigáveis ​​ao consumidor.

Também não está claro com que eficácia o CFPB poderá regular as taxas que os credores cobram. A contribuição do público ajudará melhor a agência a direcionar seus esforços, de acordo com um alto funcionário do CFPB falando em segundo plano.

“Temos autoridades substanciais, regulamentação”, disse o funcionário. “Vamos usar nossas autoridades da melhor maneira possível.”

O CFPB também está solicitando feedback público de proprietários de pequenas empresas, organizações sem fins lucrativos, advogados de assistência jurídica, acadêmicos e pesquisadores, funcionários do governo estadual e local e instituições financeiras, incluindo pequenos bancos e cooperativas de crédito, disse.

A agência também mantém um banco de dados de reclamações separado relacionado a todos os produtos e serviços financeiros.