O comediante Dax Shepard diz que você deve 'limpar' essa parte de suas finanças. Os profissionais dizem que é uma maneira fácil de economizar milhares

O ator e comediante Dax Shepard tem uma longa lista de elogios que inclui programas de televisão, filmes e seu podcast de sucesso Armchair Expert. Isso o ajudou a acumular um patrimônio líquido estimado em US$ 40 milhões, de acordo com para Patrimônio líquido de celebridades. Mas mesmo com todo esse dinheiro, Shepard não se esqueceu de como economizar dinheiro - algo que se tornou ainda mais lucrativo nos últimos meses, já que algumas contas de poupança de alto rendimento agora pagam mais do que em uma década (veja as melhores taxas de poupança que você pode obter agora aqui).

“Em primeiro lugar, as pessoas precisam realmente estar cientes de onde estão gastando seu dinheiro. É fácil ficar hiperfocado em coisas que não estão realmente movendo a agulha”, disse Shepard em entrevista ao Dinheiro revista. “Isso é algo que Kristen [Bell, sua esposa] faria. Ela ficaria louca com um item no supermercado, e eu apontaria o que ela está gastando em algum outro item caro que ela nem está pensando regularmente. Se você limpar esse aspecto, nunca mais poderá pensar em quanto custa o almoço.

Os especialistas concordam que cortar um item caro em vez de muitas pequenas despesas não é apenas mais fácil, mas também é mais eficaz. “Descobrimos que começar com mudanças consequentes que resultam em vantagens financeiras claras e significativas costuma ser mais poderoso e prático. Fazer uma grande mudança pode ser assustador, mas esse levantamento psicológico pesado acontece uma vez”, diz o planejador financeiro certificado Jim Hemphill da TGS Financial Advisors.

É exatamente por isso que o planejador financeiro certificado Akeiva Ellis recomenda o método simples e eficaz de cortar despesas mais significativas. “Remove a fadiga da decisão. Fazer uma boa escolha uma vez pode ser muito mais eficaz do que ter que fazer escolhas regularmente”, diz Ellis. (Veja as melhores taxas de poupança que você pode obter agora aqui.)

Alguns anos atrás, Ellis mudou-se de um estúdio moderno pagando US$ 1,600 por mês para um apartamento mais antigo de um quarto e arranjou um colega de quarto. “Minha parte do aluguel foi de US$ 712.50, uma economia de US$ 887.50 por mês ou US$ 10,650 anuais. Fiz isso para ter espaço em meu orçamento para priorizar a economia para objetivos de vida futuros, como meu casamento, e foi a melhor decisão que poderia ter feito ”, diz Ellis.

Como fazer um orçamento trabalhar para você

Dito isto, para alguns de vocês, as pequenas coisas podem e somam muito - e se você sentir que está nesse campo, rastrear as despesas é fundamental. “Eu sugeriria que todos fizessem uma lista de seus gastos e os monitorassem. Descobri que, quando a maioria dos casais anota todas as suas despesas, eles geralmente gastam pelo menos $ 1,000 a mais por mês do que pensavam que estavam gastando. É difícil encontrar desperdício em seu orçamento sem entender para onde o dinheiro está realmente indo”, diz o planejador financeiro certificado Joe Favorito, da Landmark Wealth Management.

O primeiro passo que os especialistas dizem para colocar as prioridades de gastos em ordem começa com a avaliação das despesas recorrentes e descascá-las. “Eles fazem a maior diferença, então atenha-se a 1 ou 2 serviços de streaming em vez de 4 e descubra se há substituições mais baratas no supermercado”, diz o planejador financeiro certificado Robert Persichitte da Delagify Financial. 

Essencialmente, é tudo sobre consciência. “Você não pode consertar o que não conhece. Estamos em um mundo tão automatizado que tudo está acontecendo ao nosso redor e nem sabemos. Eu recomendaria que você analisasse suas finanças, analisasse todas as cobranças de crédito e se perguntasse se essas coisas estão ajudando você a atingir seus objetivos”, diz a planejadora financeira certificada Marianela Collado da Tobias Financial Advisors. (Veja as melhores taxas de poupança que você pode obter agora aqui.)

Se você fizer um orçamento adequado, não deve parecer restritivo, diz o planejador financeiro certificado Amir Noor, do United Financial Planning Group. “Na verdade, isso permite que você gaste o dinheiro da maneira que quiser e elimina a culpa porque planejou gastar dinheiro nessas categorias específicas”, diz Noor.

Os planos de gastos podem ser úteis para quem não possui riqueza pessoal suficiente para comprar tudo o que deseja. “É aqui que entram as escolhas. Se você conseguir priorizar seus gastos e alinhar suas decisões financeiras diárias com suas prioridades, poderá ter mais sucesso fazendo escolhas que o ajudem a ter uma vida equilibrada hoje e no futuro,” diz o planejador financeiro certificado Derieck Hodges da Anchor Pointe Wealth. Ter metas financeiras e um plano vinculado a essas metas incentiva o uso de planos de gastos para que você possa alocar dinheiro para suas necessidades de vida agora, ao mesmo tempo em que contribui para suas metas de longo prazo. (Veja as melhores taxas de poupança que você pode obter agora aqui.)

Dito isto, o orçamento exige esforço para ser mantido. “Em vez de orçamentos mensais, só consigo orçamentos anuais. A maneira mais fácil de fazer isso é somar todas as transações de um comerciante e ver quanto você gasta por loja. Os totais podem surpreendê-lo”, diz Persichitte.

Ter um orçamento ensina autodisciplina e pode trazer uma sensação de paz e felicidade que vem de saber que você tem o suficiente. “A necessidade de querer mais e gastar é insaciável e nenhuma quantia de dinheiro pode satisfazer esse desejo”, diz o planejador financeiro certificado Neal Hansen do Net Worth Advisory Group.

Embora o orçamento seja útil para muitos, não é obrigatório para todos. “Se você tem muito excesso de fluxo de caixa todos os meses, não precisa viver com um orçamento, mas todos devem estar cientes de seus gastos e pelo menos rastreá-los para eliminar desperdícios e redundâncias. Algumas pessoas que são indisciplinadas em relação aos gastos definitivamente precisam fazer um orçamento para se conter”, diz Favorito.