Apesar dos temores de recessão, a maioria dos investidores não transferiu os ativos 401(k)

Muitos investidores temem que uma recessão esteja chegando em meio a taxas de juros crescentes, inflação alta e volatilidade do mercado de ações. Mas a maioria não mudou seus portfólios, de acordo com pesquisa da Fidelity Investments.

Apenas 5% dos investidores 401(k) e 403(b) mudaram as alocações de ativos durante o segundo trimestre de 2022, o relatório encontrado, ligeiramente inferior aos 5.3% que fizeram alterações no trimestre anterior. 

Entre os poupadores que fizeram ajustes, a maioria dos investidores fez apenas um, com a principal mudança envolvendo mudanças para ativos mais conservadores, mostram os resultados.

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Não é surpreendente, já que muitos investidores 401(k) usam os chamados fundos na data-alvo, uma opção “configure e esqueça” que automaticamente e gradualmente desloca a alocação do investidor para ativos mais conservadores à medida que se aproximam da aposentadoria. Essas mudanças não fazem parte da Fidelidade de 5% observada, uma vez que o fundo faz os ajustes.

De fato, 95% dos planos 401(k) ofereciam fundos na data prevista em 2021, de acordo com a Vanguarda, e 81% dos participantes utilizaram esses fundos.

No entanto, se você deseja que seu portfólio reflita as preocupações em torno da economia, aqui estão algumas opções a serem consideradas.

Embora possa haver opções limitadas para proteger a inflação em um plano 401(k), os investidores podem ter mais opções em outras contas, disse o planejador financeiro certificado Bill Brancaccio, co-proprietário da Rightirement Wealth Partners em Harrison, Nova York.

Sua empresa começou a mudar as carteiras de clientes no verão passado, esperando uma inflação mais alta com a possibilidade de aumentar as taxas de juros. “Você tem que fazer mudanças antes que o trem saia da estação”, disse ele.

Uma “ampla cesta de commodities”, incluindo energia, materiais e metais, normalmente de 3% a 10% do portfólio geral, foi uma boa adição, disse ele.

"Se vamos ter uma inflação persistente, as commodities são uma proteção muito boa contra isso", acrescentou, observando que os ativos também podem ter um bom desempenho à medida que as taxas de juros sobem.

Embora muitos consultores tenham construído portfólios para resistir à volatilidade, os investidores do tipo "faça você mesmo" ainda podem ter espaço para melhorias, disse o CFP Anthony Watson, fundador e presidente da Thrive Retirement Specialists em Dearborn, Michigan. 

Por exemplo, você deve considerar a chamada duração de seus títulos, que mede a sensibilidade às mudanças nas taxas de juros. Expresso em anos, fatores de duração no cupom, prazo de vencimento e rendimento pago ao longo do prazo.

“Você quer ter certeza de que seus títulos têm duração menor”, ​​porque quando as taxas de juros estão subindo, você pode reinvestir os recursos mais cedo para ganhar mais, disse Watson. 

E você vai querer ter certeza de que há "exposição de títulos de alta qualidade", incluindo os chamados títulos de grau de investimento, disse ele, que geralmente são de menor risco porque o emissor tem menos probabilidade de inadimplência.

Enquanto as taxas de juros de mercado e os preços dos títulos mover-se em direções opostas - taxas mais altas fazem os valores caírem - esses ativos ainda desempenham um papel fundamental para diversificar o portfólio durante recessões prolongadas, disse Brancaccio.