Nos últimos anos, os bancos digitais emergiram rapidamente como agentes disruptivos no setor financeiro, aproveitando a tecnologia para fornecer serviços bancários inovadores e centrados no cliente. O crescimento dos credores é parcialmente destacado pelo número de downloads de aplicativos para os principais provedores de serviços bancários digitais.
De acordo com dados adquiridos pela Finbold, os downloads de seis aplicativos bancários europeus exclusivos para dispositivos móveis atingiram o pico de 26.3 milhões em 2022 para os sistemas operacionais Android e iOS. Os downloads representam um crescimento ano a ano (YoY) de 54.09% em relação aos 2021 milhões de 17.06. Em 2018, o número de downloads ficou em 5.63 milhões antes de disparar mais de 150% para 14.19 milhões em 2019.
Entre os aplicativos selecionados, o banco Revolut, com sede no Reino Unido, respondeu por 17.24 milhões ou uma participação de cerca de 65% entre os seis bancos. Monzo ficou em um distante segundo lugar com 3.59 milhões de downloads, enquanto o N26 emergiu em terceiro com 1.89 milhão. O Starling Bank, com 1.56 milhão de downloads, ficou em quarto lugar, enquanto a Monese ocupou o quinto lugar com 1.01 downloads. Apenas o Bunq não conseguiu ultrapassar a marca de um milhão entre os seis bancos desafiadores mais populares, com 979,782 downloads em 2022.
Motoristas por trás do crescimento dos bancos digitais da Europa
O crescente número de downloads destaca a rápida expansão do setor de fintech da Europa, com os bancos somente móveis sendo um player notável no setor. O crescimento foi acompanhado por investimentos significativos de capitalistas de risco, o que sinalizou confiança no espaço enquanto impulsionava a adoção do banco digital.
Os dados indicam que o aumento notável no número de downloads não é atribuído apenas às circunstâncias incomuns criadas pelos bloqueios, mas reflete uma mudança mais duradoura no comportamento do consumidor. Nessa linha, os bancos somente móveis receberam destaque em meio à pandemia, à medida que mais jurisdições implementaram medidas de distanciamento social.
O crescimento astronômico dos bancos desafiadores foi desencadeado principalmente pela oportunidade significativa apresentada pelo mercado mal atendido, anteriormente negligenciado pelos bancos tradicionais, e se tornou mais pronunciado durante a pandemia.
Os regulamentos também apoiaram o crescimento, com as autoridades promulgando novas leis para apoiar o setor. Por exemplo, os Estados Unidos estão desenvolvendo uma nova estrutura regulatória para entender as parcerias entre bancos e fintech, enquanto no Reino Unido, a sandbox do regulador foi aberta para o banco digital. Atualmente, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) atualizou suas leis permitindo que os bancos digitais enviem seus aplicativos durante todo o ano e acessem ambientes e serviços de teste no início de seu ciclo de desenvolvimento.
Principais métricas rastreadas pelos bancos digitais
Vale ressaltar que os downloads não representam novos clientes diretos, mas os números destacam a continuidade do impacto e crescimento dos bancos no setor. Os bancos rastreiam principalmente os clientes ativos usando métricas como número de contas abertas, depósitos de clientes e número de produtos bancários usados; os dados de download ainda oferecem informações sobre quais empresas estão alcançando o maior público.
Por outro lado, o Revolut rompeu com o mercado geral de downloads, um fator que pode ser atribuído à contínua expansão do banco globalmente. De fato, o Revolut está aproveitando o potencial da economia sem fronteiras à medida que o banco se torna um superaplicativo. Por exemplo, o banco está aumentando sua oferta de produtos nos Estados Unidos com planos de lançar um aplicativo simplificado no Revolut lite para mercados específicos.
Concorrência dos bancos tradicionais
Embora os bancos digitais tenham desempenhado um papel crucial na adoção do banco digital entre os consumidores, eles ainda ficam atrás dos bancos tradicionais em relação a depósitos, aceitação e lucratividade. A maioria dos bancos móveis ainda está lutando com a lucratividade. O desafio de gerar lucros é destacado pelo fato de a Revolut ter registrado seu primeiro lucro anual completo em 2021, apesar de vários anos de existência.
Sem lucratividade, os bancos exclusivamente móveis podem lutar para sobreviver e enfrentar a consolidação de concorrentes ou credores estabelecidos. À medida que o mercado de bancos digitais amadurece, eles precisam reconhecer que são bancos e que a lucratividade é crucial para sua existência contínua.
Olhando para o futuro, resta saber se os bancos podem sustentar o crescimento do download. Notavelmente, o setor bancário digital enfrenta uma concorrência crescente de bancos estabelecidos que entram no mercado com ofertas altamente digitalizadas. Como resultado, o setor está passando por mudanças significativas, com os bancos tradicionais buscando alavancar seus recursos e expertise para enfrentar os neobancos.
Fonte: https://finbold.com/digital-banking-app-downloads-surged-54-in-2022-exceeding-26-million/