Casais de baby boomers devem esperar desembolsar US$ 315,000 durante uma aposentadoria de 20 anos para co-pagamentos, franquias, prêmios, prescrições e outros custos de saúde, de acordo com o Estimativa de Custo de Cuidados de Saúde para Aposentados Fidelity.
Esse número fica ainda mais assustador quando comparado aos boomers médios de poupança para aposentadoria separou. Com base em números do Transamerica Center for Retirement Studies, a média de 65 anos de idade tem US$ 202,000 acumulados, o que equivale a um déficit de US$ 113,000 aos 80 anos – e muitos aposentados viverão muito mais.
Entre as pessoas que têm 65 anos hoje, de acordo com os Centros de Controle e Prevenção de Doenças, cerca de 22% dos homens viverão até os 90 anos e 9.5% chegarão aos 100, enquanto cerca de 34% das mulheres viverão até os 90 e 14.9% comemorarão seu 100º aniversário.
utilização a regra dos 4% de retiradas de aposentadoria, os boomers precisariam de um pé-de-meia de US$ 393,750 para cobrir apenas seus estimados US$ 15,700 em custos anuais de saúde.
Acrescente a inflação – o que pode aumentar o custo dos atuais US$ 100 em despesas médicas para US$ 164 em 20 anos – e os boomers vão querer considerar como podem economizar mais para lidar não apenas com os custos de saúde, mas também com todas as outras despesas de aposentadoria.
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Foco nos custos anuais
Em vez de olhar para o grande número, considere seus custos anuais para seguro de saúde, prescrições e outras despesas que ocorrem regularmente.
Por exemplo, o prêmio padrão de 2022 para o Medicare Parte B – que cobre serviços médicos, serviços hospitalares ambulatoriais, alguns serviços de saúde domiciliar e equipamentos médicos – é de US$ 170.10, com uma franquia anual de US$ 233.
A franquia da Parte A para os primeiros 60 dias de atendimento hospitalar é de US$ 1,556. E não há prêmio para a cobertura de medicamentos da Parte D até que sua renda seja superior a US$ 91,000 (US$ 182,000 para um casal), quando o pagamento mensal for de US$ 12.40.
Ao todo, isso totaliza menos de US$ 4,000 por ano, o que parece muito mais administrável.
Separe os custos de cuidados catastróficos e de longo prazo
Como a maioria das pessoas perceberá que seus custos com saúde aumentam à medida que envelhecem, alguns podem querer considerar uma anuidade para cobrir as principais despesas mais tarde na aposentadoria, incluindo anuidades com benefícios de cuidados de longo prazo.
Outras opções incluem um hipoteca reversa em sua casa, ou apólice de seguro de vida para pagar contas médicas, cobrir os cuidados de um cônjuge sobrevivente ou como um ativo para emprestar.
O seguro de invalidez ou de cuidados de longo prazo é caro, mas pode ser uma opção melhor do que pagar mais de US $ 100,000 por ano por uma instalação de assistência. De acordo com Associação Americana para Seguro de Cuidados de Longo Prazo, em 2022, um casal de 55 anos pagaria US$ 5,025 por ano por US$ 165,000 em benefícios imediatos e US$ 400,500 aos 85 anos, com benefícios aumentando 3% ao ano.
Considere uma conta de poupança de saúde (HSA)
HSAs oferecem uma dedução fiscal sobre contribuições e saques para despesas de saúde qualificadas são isentas de impostos.
Se você estiver trabalhando e seu empregador oferecer um plano de saúde qualificado com alta franquia, você pode salvar US$ 3,650 para uma única pessoa ou US$ 7,300 para uma família, mais outros US$ 1,000 por pessoa se você tiver mais de 50 anos.
Para se qualificar, seu plano deve exigir uma franquia mínima de US$ 1,400 para uma única pessoa (US$ 2,800 para uma família) e valores desembolsados máximos de US$ 7,050 para solteiros (US$ 2,800 para famílias).
Se você tem renda, você também pode continuar contribuindo para um Conta de aposentadoria individual ou Roth IRA.
Mantenha-se saudável e ocupado
Prestar atenção ao exercício, nutrição e fazer check-ups regulares para cuidados preventivos pode manter os problemas de saúde típicos relacionados à idade gerenciáveis, em vez de permitir que eles se tornem crises de saúde caras mais tarde.
Trabalhar mais também é uma ótima estratégia para reduzir seus custos com saúde. Permanecendo no trabalho significa manter os benefícios de saúde do seu empregador, o que permite que suas economias de aposentadoria continuem crescendo em vez de pagar prêmios médicos.
Uma abordagem é oferecer a transição do trabalho em período integral para o de meio período com seu empregador nos primeiros anos de sua aposentadoria. Além disso, trabalhar por mais tempo significa que você pode demora para reclamar a Segurança Social, o que pode aumentar o valor do seu benefício mensal para quando você reivindicar seus benefícios posteriormente.
O que ler a seguir
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/enough-cash-cover-own-health-100000848.html