Uma pessoa de 65 anos hoje tem quase 70% de chance de precisar de serviços de cuidados de longo prazo em algum momento, de acordo com o Administração para a Vida Comunitária (ACL) e a Administração sobre o Envelhecimento (AOA). Desse grupo, 20% vão precisar por mais de cinco anos. Portanto, é provável que você também precise desse tipo de serviço no futuro. Mas como você vai pagar por isso? Uma apólice de seguro de cuidados de longo prazo é um método para ajudar a diminuir a mordida de custos de cuidados. Veja como.
Considere trabalhar com um conselheiro financeiro enquanto você se prepara para a possibilidade de precisar pagar por cuidados de longo prazo.
O que é o seguro de cuidados de longo prazo?
Para resumir, o seguro de cuidados de longo prazo ajuda a cobrir os custos dos serviços de cuidados de longo prazo, como em uma casa de repouso. Outros lugares onde uma política de cuidados de longo prazo irá reembolsá-lo incluem um creche para adultos, casa de repouso e sua própria casa.
Geralmente, a elegibilidade começa quando você não pode mais realizar, independentemente, dois dos seis atividades do dia a dia (AVD): mobilidade, que pode incluir ser capaz de se transferir entre uma cadeira de rodas e a cama; tomar banho ou tomar banho; usar o lavatório; manter o controle da bexiga e do intestino; vestir; E comendo. Então você pode tirar proveito de uma ampla gama de ajuda.
O seguro de saúde típico não cobre esses tipos de custos. E ambos Medicare e Medicaid têm limitações, tornando-os pouco confiáveis para o cuidado de longo prazo da pessoa média.
Mesmo as apólices de seguro de cuidados de longo prazo exigem que você pague pelos serviços do próprio bolso até um determinado período de tempo. Posteriormente, a seguradora começa a reembolsá-lo. As apólices podem pagar até um limite diário, com um limite vitalício máximo como limite. No entanto, os casais podem contornar isso usando uma opção de cuidado compartilhado. Com isso, você pode agrupar benefícios.
A taxa que você paga pela apólice dependerá de vários fatores, incluindo sua idade, estado civil, sexo, saúde, nível de cobertura e seguradora.
O que o seguro de cuidados de longo prazo cobre?
O Quê tipo de cuidados de longa duração seguro de longa duração cobre depende da política que você compra.
No entanto, essas apólices são abrangentes e cobrirão as despesas que o Medicare não cobre. Os custos que ele paga incluem:
Eles também podem incluir o pagamento de assistência com AVDs, como banho.
Além disso, pode cobrir estadias em cuidados paliativos ou cuidados temporários. Os cuidados paliativos geralmente são de curto prazo e fornecem suporte emocional e físico para os doentes terminais e suas famílias. Em contraste, os cuidados temporários ou temporários dão aos cuidadores primários uma pausa ao oferecer cuidados por meio de outras instalações ou profissionais. Embora esses dois serviços atendam a duas necessidades diferentes, os segurados podem receber ajuda para pagar por ambos.
Tenha em mente, porém, cuidado a longo prazo a cobertura não paga tudo. Ele é projetado para cuidados de custódia, não para custos de cuidados médicos. Certos fatores também podem afetar sua elegibilidade, como uma condição médica pré-existente, como demência ou doença de Parkinson.
Cabe a você decidir quanta cobertura precisa e quanto pode pagar. É crucial que você compre dentro do seu orçamento. Mas você ainda quer uma quantidade suficiente de benefícios para apoiá-lo enquanto envelhece.
Razões para obter cobertura de assistência de longo prazo
Considere a variedade de apólices de seguro que você já possui. De proprietários de automóveis à vida, você provavelmente tem vários motivos pelos quais os comprou. Da mesma forma, há vários motivos pelos quais as pessoas valorizam a cobertura de cuidados de longo prazo. Aqui estão algumas maneiras pelas quais isso pode afetar sua vida para melhor.
Preserva seus ativos
Embora você possa obter uma estimativa, é difícil identificar o preço exato que você pagará pelos cuidados de longo prazo. Embora você possa encontrar estimativas, como por meio do Pesquisa de Custos de Cuidados da Genworth ferramenta, a adivinhação torna difícil economizar o suficiente.
Além disso, depender do Medicare ou do Medicaid pode deixá-lo com prejuízo financeiro. O Medicare não ajudará com os custos de cuidados permanentes e contínuos. Da mesma forma, o Medicaid tem suas limitações, ou seja, suas diretrizes de renda e o nível de atendimento necessário para se qualificar.
Uma apólice de seguro garante que você não precise esgotar todas as suas economias para se qualificar para ajuda financeira. E tira o fardo financeiro de sua família, protegendo alguns dos ativos de aposentadoria restantes.
Cria opções de cuidados
Todos nós temos um futuro ideal à medida que envelhecemos. A compra de uma apólice de seguro de cuidados de longo prazo garante que você tenha uma rede de segurança instalada em seu plano financeiro. Pode ser incrivelmente caro pagar do próprio bolso os cuidados de longo prazo. E embora o Medicaid possa ajudar a pagar custos específicos, como cuidados em casa de repouso, quando estiver sem poupança não vai pagar tudo. Por exemplo, nem sempre cobre opções de vida assistida ou cuidados domiciliares.
O seguro de cuidados de longo prazo garante que você possa pagar pelo tipo de cuidado que deseja e precisa quando chegar a hora. Você pode usá-lo para complementar as economias que já possui.
Protege sua família
Naturalmente, a maioria de nós gostaria de ficar em nossas próprias casas durante nossos últimos anos. Mas com a probabilidade de precisar de cuidados de longo prazo, isso pode sobrecarregar nossos entes queridos. Com isso, familiares, companheiros e amigos muitas vezes assumem o papel de cuidador, o que pode ser difícil. De acordo com Dados da Associação Americana de Aposentados (AARP), um em cada três cuidadores presta cuidados completamente sozinho. Muitos dos quais não são remunerados, apesar de cuidar de destinatários com suporte complexo e necessidades médicas.
Se você está considerando um seguro de cuidados de longo prazo, pense no futuro que vê para você e seu potencial cuidador. Como é o impacto na vida deles? Haverá encargos financeiros e emocionais, além do trabalho.
Ao adquirir uma apólice, você garante que haja algum dinheiro para pagar por ajuda externa. Isso tira um peso de seus ombros e dos seus entes queridos também.
Como Comprar Cobertura de Cuidados de Longo Prazo
As opções disponíveis para você podem variar. Alguns empregadores oferecem a seus funcionários a oportunidade de comprar uma apólice de assistência de longo prazo por meio de seu local de trabalho. Ocasionalmente, isso vem com uma taxa de grupo com desconto de seu corretor. Embora você possa ter que responder a algumas perguntas sobre sua saúde para se qualificar, pode ser mais fácil ou mais barato do que comprar uma apólice por conta própria.
Caso contrário, você pode comprar a cobertura diretamente por meio de um agente ou companhia de seguros.
Se você está comprando uma apólice, lembre-se de obter várias cotações de várias empresas. Dessa forma, você pode comparar suas opções de preços. A comparação de compras é importante, independentemente de você comprar de forma independente ou através do trabalho. O desconto que pode vir com o plano do empregador pode ser bom, mas ainda é possível encontrar taxas competitivas.
Também é aconselhável trabalhar com um agente de seguro de cuidados de longo prazo independente que possa vender produtos de várias operadoras. A partir daí, é uma questão de encontrar uma apólice que atenda às suas necessidades.
Preciso de cobertura de cuidados de longo prazo?
A situação de cada pessoa é diferente. Se você tiver muito pouco dinheiro durante seus últimos anos, poderá se qualificar para o Medicaid. Esta opção pode oferecer menos opções, mas fornece financiamento para indivíduos de baixa renda. Por outro lado, se você tiver economias mais do que suficientes, pode ser melhor pagar do próprio bolso.
No entanto, se você estiver entre as duas extremidades do espectro financeiro, vale a pena considerar o seguro de cuidados de longo prazo. Protege suas economias de aposentadoria de custos médicos caros e inesperados, garante a escolha de cuidados e oferece tranquilidade a você e sua família.
Além disso, pense no estilo de vida que você vive. Por exemplo, se você não tiver ninguém em quem possa confiar como cuidador, provavelmente precisará da opção de uma instalação. Ou, se você for mulher, provavelmente viverá mais e, como resultado, precisará de cuidados mais longos. Em média, as mulheres precisam de 3.7 anos de cuidados, enquanto os homens precisam apenas de 2.2, de acordo com o ACL.
Concluindo!
Cuidados de longo prazo são incrivelmente caros. estimativas da Genworth que os custos médios para cuidados domiciliares, instalações de vida assistida e instalações de casas de repouso excedem US$ 50,000 por ano. Como resultado, é sensato avaliar como você pagaria por suas possíveis necessidades de cuidados de longo prazo. Uma apólice de seguro de cuidados de longo prazo é apenas um método. Embora ofereça proteção financeira e emocional, ainda pode ser um custo adicional você não está preparado para pagar.
Dicas de Planejamento de Cuidados de Longo Prazo
O cuidado de longo prazo vem com milhões de perguntas. Você pode abordá-los com um consultor financeiro experiente. A ferramenta de correspondência gratuita do SmartAsset também facilita a localização de um profissional local qualificado. Basta responder a algumas perguntas e, em pouco tempo, você terá até três consultores que podem orientá-lo em seu processo. Se você está pronto para enfrentar o planejamento financeiro, comece agora.
Planejamento para cuidados de longo prazo é crucial para qualquer plano financeiro. Uma alta porcentagem de americanos provavelmente precisará desse serviço vital em algum momento. Então, revise o SmartAsset's guia para criar um plano financeiro para garantir que o seu inclua essa possibilidade.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/long-term-care-insurance-140005591.html