Uma confiança é uma excelente maneira de doar riqueza, mas desembolsar dinheiro para seus beneficiários depende de uma parte crucial: o administrador. O conhecimento financeiro, a discrição e a responsabilidade de seu administrador influenciarão como um fundo afeta os beneficiários. Essas tarefas podem ser esmagadoras para uma pessoa administrar, especialmente se for um membro da família. Felizmente, um fundo pode ter um administrador institucional, como um banco, que supervisiona os atos de um administrador em seu fundo.
Para obter ajuda com a criação e gerenciamento de uma relação de confiança, considere trabalhando com um consultor financeiro.
O que é um fiduciário?
A administrador é uma entidade que administra riqueza, ativos ou propriedades em nome do proprietário da propriedade. O proprietário, também chamado de fiador, nomeia um fiduciário para agir no melhor interesse do fiduciário. Um administrador geralmente tem status fiduciário, o que significa que a lei exige que eles administrem o trust em benefício daqueles nomeados no fundo.
Responsabilidades de um Fiduciário
Gerir um fundo ou propriedade é uma tarefa multifacetada. Como resultado, os curadores têm as seguintes responsabilidades:
Documentação precisa
Os curadores devem registrar a atividade da confiança, incluindo saques, despesas e receitas. Além disso, eles devem garantir que a atividade siga os ditames do fundo. Por exemplo, os beneficiários podem ter acesso apenas à renda do fundo e não ao principal.
Além disso, o administrador administra os bens de acordo com as leis estaduais, que diferem em todo o país. Como resultado, o administrador provavelmente terá que ser bem versado em regulamentos de confiança para vários estados.
Os curadores também gerenciam o arquivamento dos declarações fiscais. Especificamente, as declarações fiscais devem ser entregues no prazo e os impostos devidos devem ser pagos imediatamente. Lembre-se, o IRS pode auditar um fundo, então cabe ao administrador garantir que o fundo esteja em conformidade com as leis tributárias.
Desembolsos aos Beneficiários
Os curadores atendem às solicitações monetárias dos beneficiários, o que significa que eles decidem quanto dinheiro os beneficiários recebem e quando. Essas decisões envolvem pesar as necessidades do presente em relação às circunstâncias futuras. Como os curadores têm autoridade para reter dinheiro dos beneficiários, seu senso de justiça e praticidade é crucial.
Por exemplo, digamos que um trust tenha duas irmãs como beneficiárias. A irmã mais velha quer que o administrador venda algumas ações do fundo para financiar sua ambição de financiar sua startup. Enquanto isso, a irmã mais nova teve um filho recentemente e quer garantir a confiança. financiar sua educação no futuro. O fiduciário deve tomar decisões em situações desafiadoras, levando em consideração os desejos originais do fideicomissário e a dinâmica de vida dos beneficiários.
Investir
Os curadores devem tomar decisões de investimento à luz das necessidades e expectativa de vida dos beneficiários. Portanto, os fiduciários alocam investimentos com base em quando os beneficiários retirarão dinheiro no futuro, os valores que solicitam e retêm o máximo possível do principal para criar investimentos futuros. Além disso, os curadores geralmente diversificar carteiras de investimentos para reduzir o risco.
Por que é importante nomear o administrador certo
Nomear o administrador certo é vital pelos seguintes motivos:
Requer conhecimento profundo de investimentos, finanças pessoais e direito.
O administrador administrará seus ativos em seu lugar. Como resultado, você deve confiar na tomada de decisão de seu administrador tanto quanto na sua.
Seus beneficiários confiarão em seu administrador para crescer os investimentos da confiança e desembolsar fundos de forma justa.
Benefícios de nomear um banco como fiduciário
Nomear um banco como fiduciário traz inúmeras vantagens para os fiduciários e beneficiários:
Atenção e Especialização
Embora nomear um membro da família como curador possa parecer conveniente, eles podem não ter tempo ou habilidades para administrar a confiança adequadamente. Por outro lado, os bancos se concentram em estratégias de investimento, gerenciamento de impostos e contabilidade, que é o que um fundo precisa em grandes quantidades para funcionar bem. Embora os bancos cobrem por seus serviços profissionais, é raro encontrar um administrador capaz e disposto a trabalhar de graça.
Longevidade
Os trusts mantêm a riqueza para as gerações atuais e futuras. Como resultado, é vantajoso ter um administrador que possa atender a todos. Enquanto um membro da família como administrador terá uma vida útil limitada, um banco continuará no futuro como uma instituição. Por exemplo, se o fundo durasse setenta e cinco anos, o banco teria registros meticulosos de seus ex-funcionários sobre o fundo. Se um dos gerentes fiduciários do banco falecer, a organização terá os recursos, pessoal e familiaridade com o fideicomisso para continuar a administrá-lo com eficácia.
Imparcialidade
Mesmo se você tiver uma família muito unida, as emoções podem obscurecer o julgamento do membro da família que atua como administrador. Além disso, navegar pelos desejos conflitantes entre a família enquanto permanece neutro é um desafio. Um banco agirá no melhor interesse dos beneficiários sem dar prioridade indevida à tensão emocional ou opiniões divergentes na família.
Além disso, nomear um banco como fiduciário pode evitar dinâmicas familiares desconfortáveis em relação ao fideicomisso. Por exemplo, se seu pai e o banco forem co-curadores, você não terá que pedir a seu pai dinheiro do fundo. Em vez disso, os pedidos podem ir para o banco, que tomará uma decisão objetiva que não prejudicará as relações familiares.
Maior responsabilidade
Um banco está sujeito às leis do setor e tem dinheiro para reembolsar uma família em caso de má conduta em relação à sua confiança. Por outro lado, um administrador individual pode obscurecer sua atividade e até roubar a confiança. Se eles não tiverem dinheiro para reembolsar a família, pode ser impossível restabelecer a confiança.
Desvantagens de nomear um banco como administrador
Nomear um banco como administrador pode trazer várias armadilhas. Por exemplo, você pode ter dificuldade em entrar em contato com um profissional do banco que possa responder a perguntas sobre o fundo. Além disso, o banco pode ter um requisito mínimo de patrimônio para os fundos que gerencia, o que significa que seu fundo pode não ser elegível se não valer o suficiente.
Por último, e mais importante, nomear um banco como administrador coloca o controle da confiança fora de sua família. O banco pode investir ou distribuir dinheiro de maneiras que os beneficiários não gostem. No entanto, o trust pode neutralizar essa possibilidade contendo uma cláusula que estabeleça que os beneficiários podem nomear um novo trustee caso considerem o atual insatisfatório.
Você deve nomear um banco como administrador de sua confiança?
Como em qualquer decisão financeira importante, é vital avaliar suas circunstâncias e necessidades. Nomear um banco como administrador pode ser adequado para você se as seguintes condições se aplicarem:
Você encontra um banco que comunica seus serviços e honorários fiduciários
Seu administrador atual não tem as habilidades necessárias para administrar a confiança.
Sua família precisa de uma voz objetiva sobre distribuições e investimentos.
Você está preocupado com o bem-estar dos futuros beneficiários.
Você consultou um advogado sobre a confiança.
Por outro lado, nomear um banco como administrador pode não se adequar à sua situação. Por exemplo, você e seu irmão podem ser os beneficiários da herança que seus pais deixaram. Seu irmão é o administrador. Os investimentos do fideicomisso estão tendo um bom desempenho e seu irmão paga anualmente para que um profissional declare impostos para o fideicomisso. Não há atrito entre você e seu irmão, e ambos recebem distribuições iguais todos os anos. Nesse caso, nomear um banco como fiduciário é desnecessário.
Concluindo!
Nomear um banco como fiduciário pode beneficiar os fiduciários, eliminando decisões emocionais, fornecendo conhecimento financeiro e prestando um serviço excelente ao longo da vida útil do fideicomisso. No entanto, entender as taxas do banco é crucial e é útil se os beneficiários tiverem o direito de nomear um novo administrador caso o banco faça um trabalho ruim. Dito isso, um banco como fiduciário pode aliviar o estresse dos membros da família que atuam como fiduciários e fornecer a objetividade necessária para as funções financeiras do fundo.
Dicas para nomear um banco como administrador
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Trusts não são uma solução única para passar a riqueza aos beneficiários. Suas circunstâncias são únicas e sua confiança deve refletir isso. Usa isto guia para diferentes tipos de fundos para entender qual combina mais com você.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/does-ever-sense-name-bank-140039093.html