Alguns estudantes universitários têm ajuda financeira suficiente para se concentrar nos trabalhos escolares e fazer novas amizades. Outros estão estressados com dinheiro o tempo todo.
Mas, independentemente de seus meios atuais, a alfabetização financeira é uma habilidade essencial para a vida de todos os jovens adultos.
Algumas das decisões que você está tomando agora afetarão a corrida que você estará disputando nos próximos anos - especialmente se dívida de empréstimo estudantil está colocando você 10 pés atrás da linha de partida.
No final, o tempo é o único recurso que você não pode recuperar e nem sempre pode compensar as oportunidades perdidas mais tarde. Veja como acelerar.
Não perca
O que é alfabetização financeira?
A alfabetização financeira refere-se a uma compreensão básica de tópicos e habilidades financeiras essenciais. Você não precisa aprender a administrar um negócio; trata-se de finanças pessoais, do tipo que cresce e encolhe sua própria conta bancária.
Os conceitos que se enquadram no guarda-chuva da alfabetização financeira incluem economizar, aprender como construir crédito, investir, pagar dívidas, planejamento de aposentadoria e muito mais.
Tenha em mente que a alfabetização financeira não consiste apenas em conhecer todas as definições. Também está aplicando esse conhecimento no mundo real por meio do gerenciamento inteligente de dinheiro.
Uma vez que você tenha as ferramentas, seu sucesso financeiro a longo prazo não será baseado em esperanças, sonhos e suposições. Você saberá o que precisa fazer para atingir seus objetivos financeiros.
Por que a alfabetização financeira é importante para os alunos?
A princípio, a alfabetização financeira pode parecer um jogo para pessoas mais velhas – indivíduos que estão bem avançados em suas carreiras e têm mais renda disponível do que o estudante universitário médio.
Na verdade, a alfabetização financeira é especialmente relevante para estudantes universitários precisamente por causa de sua juventude e recursos limitados.
Muitos estudantes estão morando sozinhos pela primeira vez, mas não têm dinheiro para gastar com erros simples. Isso transforma o orçamento e o planejamento financeiro em prioridades urgentes.
Um quarto dos estudantes universitários passou por insegurança alimentar e 17% por insegurança habitacional, uma recente pesquisa revelada.
E não é como se a formatura trouxesse alívio imediato. A dívida média dos alunos ao deixar a escola disparou para US $ 37,113 - isso é acima 317% desde 1970, quando corrigido pela inflação.
Isso parece muito dinheiro para um recém-formado – e é –, mas você poderá começar a traçar um plano assim que tiver uma ideia do seu salário inicial.
No momento, o salário inicial médio para todos os graduados da faculdade é Em torno de $ 56,000 um ano. Obviamente, depende muito do seu campo. Você pode ter uma ideia melhor de suas perspectivas individuais pesquisando o emprego que deseja no site do governo. Site do Bureau of Labor Statistics.
Isso o ajudará a calcular sua relação dívida/renda, ou DTI, que é uma medida-chave de orçamento e empréstimos.
Para calcule seu DTI, pegue o total de pagamentos da dívida mensal e divida o valor pela sua renda mensal bruta (quanto dinheiro você ganha a cada mês antes de subtrair os impostos e as deduções).
O DTI para a classe de 2021 é de cerca de 54% - não tão ruim quanto a classe de 2012 em 66%, mas ainda é um DTI alto.
Os credores normalmente querem ver essa porcentagem muito menor quando se trata de aprovar empréstimos, especialmente grandes como hipotecas e empréstimos para automóveis, porque sinaliza uma maior probabilidade de reembolso.
Um DTI inferior a 43% mostra que você pode lidar com suas dívidas e tornará mais fácil obter um empréstimo razoável.
5 pilares da educação financeira
A alfabetização financeira abrange uma ampla gama de tópicos, mas eles podem ser classificados em cinco categorias principais.
Aqui está uma rápida olhada em cada um, abordando alguns dos elementos mais importantes sobre os quais você deseja aprender:
Ganhe
Não basta saber quanto você ganha; você precisa entender o que acontece com o dinheiro.
Digamos que você se candidate a um emprego de verão. O seu empregador irá cotar-lhe um salário antes de impostos, muitas vezes através de um contrato de trabalho escrito. Você vai querer Faça as contas para determinar como esse número ficará após os impostos federais, bem como outras deduções, incluindo impostos estaduais e contribuições para a Previdência Social.
Isso lhe dará uma expectativa precisa do seu salário líquido ou líquido para que você possa fazer um orçamento de acordo.
Gastar
Alguns gastos são essenciais: você precisa comer, se locomover, pagar a escola e manter um teto sobre sua cabeça. Alguns gastos não.
Seu trabalho é identificar corretamente qual é qual e manter o orçamento, minimizando seus custos e maximizando o valor que você recebe de volta.
Comece rastreando seus gastos, manualmente ou com um aplicativo que monitore sua conta bancária. Você só pode decidir se US$ 150 por mês é demais para gastar em comida para viagem se souber que está gastando US$ 150 por mês.
Então, reserve um tempo para realmente pesquisar suas opções. Muitos produtos e serviços semelhantes são vendidos por preços muito diferentes – incluindo comida, roupas e seguro – e você só deve gastar mais quando isso o deixa mais feliz.
Economize e invista
Muitos estudantes universitários tratam isso como um problema para “mais tarde”, mas você ficaria surpreso com a rapidez com que “mais tarde” pode chegar. Poupar e investir não são voluntários, mas são essenciais para a estabilidade financeira de longo prazo e para alcançar seus objetivos de vida.
O principal objetivo agora é tornar a poupança e o investimento um hábito consistente à medida que você aumenta seus ganhos ao longo do tempo. Um recente estudo da Northwestern Mutual mostra como as diferentes gerações estão se saindo na acumulação de suas economias pessoais e de aposentadoria - e a Geração Z está se mantendo - mas você deve se esforçar para estar à frente da curva sempre que possível.
Além disso, devido composição, a poupança e o investimento que você faz agora valem muito mais do que a poupança e o investimento que você fará mais tarde.
A composição ocorre quando os juros que você faz em um caderneta de poupança começa a gerar seu próprio interesse, ou os ganhos que você obtém em seus investimentos são reinvestidos e começam a gerar seus próprios ganhos.
Esse efeito pode aumentar rapidamente, mesmo com uma pequena quantia de dinheiro. É começar cedo que é a chave.
Os jovens não possuem uma fatia muito grande do mercado de ações, dados do Reserva Federal shows, mas não deixe que isso o impeça de aprender sobre diferentes tipos de investimentos e colocar o dinheiro que sobrar para trabalhar.
Pedir emprestado
Mesmo que você tenha conseguido pagar a faculdade sem fazer grandes empréstimos estudantis, provavelmente pedirá muito dinheiro emprestado de várias maneiras diferentes ao longo da vida.
Isso inclui hipotecas para comprando uma casa, financiamento de veículos para financiamento de veículos e cartões de crédito para compras do dia a dia. Entender como esses empréstimos funcionam e quais opções estão disponíveis o ajudará a evitar grandes armadilhas.
Os cartões de crédito, por exemplo, são convenientes, mas muito mais caros do que outras formas de empréstimo. Alguns empréstimos são mais segura, que são mais baratos, mas você deve concordar em entregar algo de valor se parar de pagar. Alguns empréstimos estão fechados, o que significa que você não pode simplesmente pagá-los rapidamente se quiser.
Aproveite o tempo para determinar o melhor tipo de empréstimo para sua situação, então compare as ofertas de diferentes credores. Preste muita atenção à taxa de juros e quanto tempo você tem para pagar o empréstimo, e fique atento às taxas escondidas nas letras miúdas.
Proteja
Ganhar dinheiro não é fácil, então não o perca para uma catástrofe para a qual você não estava preparado.
Proteger-se começa com um fundo de emergência — uma quantia fixa de dinheiro que você deixa de lado em sua conta bancária para necessidades financeiras inesperadas. Dessa forma, quando seu laptop for roubado, você não precisará pedir dinheiro emprestado (e, portanto, gastar mais) para pagá-lo.
O outro grande elemento é o seguro. Seguro de automóvel, seguro do locatário e o seguro de saúde esgotará suas finanças, mas você ficará feliz por tê-los quando precisar deles.
A chave é escolher o tipo e a quantidade certos de cobertura – para que você não fique superprotegido e gastando demais, ou desprotegido e gastando pouco – e comparando ofertas de vários provedores. Diferentes empresas usam fórmulas diferentes para determinar suas taxas, então você pode economizar muito apenas comprando ao redor.
12 estatísticas sobre educação financeira
Não se sente como um estudante estrela quando se trata de educação financeira? A verdade é que muitos americanos estão carentes nessa área, o que pode ter uma cascata de consequências para seu bem-estar financeiro.
Dê uma olhada nessas 12 estatísticas – e inspire-se a fazer melhor do que seus colegas e vizinhos.
Americanos 14º lugar em alfabetização financeira globalmente.
Quase 58% dos americanos falhou em um Teste Nacional de Alfabetização Financeira.
A pontuação média no National Financial Literacy Test entre pessoas de 19 a 24 anos é 71% — apenas uma nota de aprovação.
Somente 1 em adultos 3 em todo o mundo entendem conceitos financeiros básicos.
32% dos americanos sentem que se tornaram mais disciplinados em relação à gestão do dinheiro como resultado da pandemia de Covid-19.
Aproximadamente 25% de consumidores estimam que os erros nas finanças pessoais lhes custaram $ 30,000 ou mais em sua vida.
60% dos adultos nos EUA sentem-se ansiosos pensando em finanças pessoais, enquanto 50% se sentem estressados ao discutir o assunto.
As mulheres são mais propensas a experimentar ansiedade financeira do que os homens: 65% em comparação com 54%.
Para a Geração Z, a alfabetização financeira tende a ser mais baixo entre aqueles que nunca frequentaram a faculdade.
Aproximadamente 83% dos adultos nos EUA dizem que os pais são os maiores responsáveis por ensinar seus filhos sobre dinheiro. No entanto, 31% não conversam com seus filhos sobre finanças.
Menos de metade dos estados exigem que as escolas de ensino médio ensinem finanças pessoais.
A alfabetização financeira tende a ser maior entre os baby boomers e mais baixo entre a Geração Z.
5 lugares para ir para melhorar sua alfabetização financeira
A menos que você nasça rico, não conseguirá alcançar a segurança financeira sem trabalhar em sua alfabetização financeira.
Agora, se você não teve nenhuma educação financeira até agora – e isso descreve muitos jovens – você pode não saber a quem recorrer.
Não há uma resposta certa, então aqui estão apenas algumas de suas opções para obter o conhecimento financeiro que você precisa.
Faça cursos de finanças na faculdade
Você é um estudante, então aproveite ao máximo este tempo. Se sua faculdade ou universidade oferece cursos de alfabetização financeira, aproveite a oportunidade de aprender em um ambiente estruturado e talvez ganhe alguns créditos.
Se os cursos de finanças pessoais não estiverem disponíveis, mesmo algo tão amplo quanto economia pode ser útil para aprender sobre tópicos como inflação, quedas do mercado de ações e bolhas imobiliárias - todas as coisas que podem ter um impacto muito real em sua vida agora e no futuro .
Aproveitar recursos governamentais e sem fins lucrativos
Embora a educação seja principalmente uma responsabilidade estadual e local, existem alguns recursos federais disponíveis para todos os americanos.
O governo dos EUA criou várias plataformas para ajudar as pessoas a aprender sobre finanças pessoais e obter respostas a perguntas específicas. MeuMoney.gov, administrado pela Comissão de Educação e Alfabetização Financeira do Tesouro dos EUA, é um ótimo ponto de partida.
Outras agências incluem o Consumer Financial Gabinete de Protecção, US Securities and Exchange Commission e os votos de Internal Revenue Service.
Organizações sem fins lucrativos são outra opção. Por exemplo, a United Way às vezes oferece treinamento financeiro gratuito.
Recorra a instituições financeiras e especialistas
Bancos e cooperativas de crédito fornecem uma riqueza de informações financeiras aos clientes e ao público em geral. Verifique o site do seu banco para ver quais serviços ele tem para ajudá-lo, desde bibliotecas de artigos até ferramentas de orçamento e calculadoras.
Você também pode consulte profissionais financeiros, por meio de seu banco ou de forma independente, para ajudar em tarefas como configurar contas de investimento.
Lembre-se: nem todos os conselhos são gratuitos e nem todos os conselhos são imparciais, portanto, faça muitas perguntas e compare com outros recursos antes de aceitar o que ouvir.
Considere recursos menos tradicionais
Nem todo mundo tem tempo ou paciência para fazer uma aula ou vasculhar sites do governo. Às vezes você quer que as informações cheguem onde você está.
Embora as redes sociais sejam um pântano de maus conselhos, você pode encontrar pessoas que realmente conhecem suas coisas.
Apenas faça a devida diligência ao consultar fontes on-line e sempre observe as qualificações e o histórico de uma pessoa. Estar nas redes sociais não significa que alguém seja imparcial, e ter muitos seguidores não significa que está dando bons conselhos.
Siga sites de finanças pessoais
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html