Aposentadoria antecipada pode criar uma crise financeira

Poucas pessoas perderiam a oportunidade de se aposentar mais cedo. Na verdade, existe todo um movimento construído em torno da ideia de aposentadoria precoce – Independência Financeira, Aposentado Antecipado (INCÊNDIO).

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Mas, por mais agradável que pareça a aposentadoria precoce, ela vem com dois problemas compostos. Primeiro, os investidores têm menos tempo para economizar e permitem que seus investimentos gerem ganhos compostos. Em segundo lugar, eles dependerão do dinheiro que esses investimentos produzirem por mais tempo do que se continuassem funcionando.

A novo relatório de pesquisa – “Hiding Behind the Averages” – da Allspring Global Investments coloca essa realidade em perspectiva. O relatório conclui que se aposentar três anos antes do esperado aumenta significativamente as chances de não cumprir renda de aposentadoria necessidades.

“Uma conclusão importante de nossa pesquisa é que os aposentados estão bem, mas os quase aposentados estão lutando e preocupados”, disse Ron Cohen, da Allspring. “As três maiores áreas de preocupação que encontramos giravam em torno de tributação, Previdência Social e Medicare, e esses tópicos estão prontos para orientação e educação.”

Como a aposentadoria antecipada aumenta o risco

O estudo conclui que um aposentado que planeja substituir 80% de sua renda de trabalho veria a probabilidade de atingir um déficit financeiro aumentar de 13% se se aposentar aos 65 anos para quase 35% se se aposentar apenas três anos antes, aos 62 anos. a uma taxa de reposição mais baixa para renda de pré-aposentadoria – de 80% para 70% – reduz o risco geral de déficit, mas a tendência se mantém. Em vez de um déficit potencial de 5% ao se aposentar aos 65 anos, o risco aumenta mais de 20% se a aposentadoria ocorrer três anos antes.

Esse risco é ainda mais preocupante porque muitos aposentados acabam deixando o trabalho mais cedo não porque querem ou podem pagar, mas por causa de uma perda de emprego ou problema de saúde.

No entanto, o estudo descobriu que o risco de ter um déficit financeiro era bastante reduzido se os aposentados não deixassem o trabalho totalmente, mas continuassem a ganhar renda trabalhando apenas 10 horas por semana. Nesse caso, o risco de queda caiu de 12% para 5%. Os aposentados que permanecem ativos também percebem uma melhora em sua saúde e bem-estar geral, o que pode reduzir seus custos médicos.

História continua

Outras Considerações de Aposentadoria

Previdência social e os benefícios do Medicare também são considerações importantes ao decidir quando se aposentar, segundo o estudo. Três quartos dos quase aposentados que foram entrevistados como parte do estudo disseram que receber os dois tipos de benefícios do governo influenciará quando pararem de trabalhar. Dos aposentados, 60% disseram que seus benefícios da Previdência Social eram uma consideração importante para o momento de sua aposentadoria, e 57% disseram que o Medicare era um fator.

Ainda sobre a Previdência Social, um terço dos quase-aposentados afirmou que já recebia o cheque mensal da Previdência, mesmo estando no cargo. Após a aposentadoria, 44% dos aposentados disseram que começaram imediatamente a receber benefícios, enquanto 60% dos quase aposentados planejavam fazer o mesmo.

Embora decidir como e quando coletar os benefícios da Previdência Social e fazer as seleções do Medicare sejam desafios assustadores, metade dos quase aposentados depende apenas de si mesmos para entender esses complicados programas de benefícios federais. Os quase-aposentados relataram que 48% deles querem ajuda para se inscrever no Medicare, enquanto 47% disseram que não estavam confiantes de que conseguiriam obter todos os benefícios da Previdência Social a que têm direito.

A pesquisa, conduzida pela Escalent durante agosto e setembro, entrevistou 1,504 americanos trabalhadores (com idade média de 60 anos) e 1,254 americanos aposentados (com idade média de 70 anos).

Concluindo!

A aposentadoria antecipada parece ótima, mas é preciso muito planejamento para torná-la realidade. Isso porque se aposentar cedo pode trazer um risco significativo: ficar sem dinheiro. Um estudo recente descobriu que uma pessoa que pretende repor 80% de sua renda pré-aposentadoria e se aposentar aos 62 anos tem quase três vezes mais chances de ficar sem dinheiro na aposentadoria do que se se aposentasse aos 65 anos. objetivo e trabalhar meio período na aposentadoria podem reduzir significativamente esse risco.

Dicas de planejamento de aposentadoria

• Se você tem 50 anos ou mais, considere sobrecarregar suas economias de aposentadoria com contribuições de recuperação. Em 2023, o IRS permite que pessoas com 50 anos ou mais economizem $ 7,500 extras em um 401 (k) ou conta no local de trabalho, bem como $ 1,000 em uma conta conta de aposentadoria individual (IRA). Isso significa que você pode contribuir com até $ 30,000 para um 401 (k) e $ 7,500 para um IRA em 2023.

• Encontrar um consultor financeiro qualificado para ajudá-lo a planejar a aposentadoria não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros examinados que atendem à sua área, e você pode entrevistar seus correspondentes sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

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