Ganhe 4% garantidos, sem depósito mínimo? Essas contas de poupança oferecem exatamente isso.

“As contas de poupança de maior rendimento disponíveis nacionalmente estão pagando acima de 4%, e os bancos ainda estão no modo de aumentar seus pagamentos. Essas contas não estão apenas disponíveis em todo o país, mas muitas das contas com rendimento acima de 4% não exigem depósito mínimo, portanto, estão literalmente disponíveis para todos”, diz Greg McBride, analista financeiro chefe do Bankrate. (Veja as melhores taxas de conta poupança que você pode obter agora aqui).

Aqui são algumas das contas de poupança de alto rendimento mais bem pagas agora, e muitas não têm um mínimo ou um muito baixo (como US $ 1).

Taxas de poupança de hoje

Embora você possa obter taxas de escolha em algumas contas de poupança de alto rendimento, a maioria das contas de poupança e MMAs não pagam tão bem. Abaixo estão as últimas taxas médias da caderneta de poupança, segundo dados do Bankrate divulgados em 25 de janeiro. E depois batemos um papo com especialistas sobre quanto você deve poupar (sim, mesmo nesse ambiente de alta inflação), onde colocar o dinheiro , e mais. 

Conta	Taxa média paga
Conta do mercado monetário	0.38%
Economia de US$ 10 mil	0.22%
Economia de US$ 25 mil	0.46%
Economia de US$ 50 mil	0.47%
Contas de poupança de maior rendimento	0.83%

Quanto você precisa na poupança?

Mesmo em períodos de alta inflação, você precisa de um fundo de emergência em caso de emergência, como perda de emprego ou conserto urgente do carro. E embora não haja um número exato de quanta economia você precisa, os profissionais geralmente recomendam manter de 3 a 12 meses de renda essencial em um fundo de emergência.

Fatores como sua idade, estado civil e carreira desempenham um papel na quantidade exata de economia de emergência que você precisa. “Casais ainda em suas carreiras querem entre 3 e 6 meses de economia, mas provavelmente mais perto de 6 se a renda for desigual”, diz o planejador financeiro certificado Curtis Crossland, da Suttle Crossland Wealth Advisors. Embora alguns possam considerá-lo excessivo, alguns especialistas aconselham ter 12 meses de poupança de emergência. “Só pode ser apropriado se você pretende mudar de carreira e espera ficar desempregado por alguns meses”, diz Alvin Carlos, planejador financeiro certificado da District Capital Management. 

Onde você deve colocá-lo? “Uma conta de poupança de alto rendimento é o lugar perfeito para o seu fundo de emergência – acessível, mas longe o suficiente para que você fique menos tentado a invadi-lo para gastos discricionários”, diz McBride. Veja as melhores taxas de conta poupança que você pode obter agora aqui.

Além de um fundo de emergência, você também pode querer ter contas adicionais nas quais economiza para objetivos de curto prazo, como comprar uma casa nos próximos seis meses ou tirar férias em um futuro próximo.

Onde colocar seu dinheiro: Poupança vs MMAs

Os especialistas concordam unanimemente que você deve colocar o dinheiro do seu fundo de emergência em algum lugar seguro, como uma conta poupança de alto rendimento ou uma conta do mercado monetário. Aqui são algumas das contas de poupança de alto rendimento mais bem pagas agora, e muitas não têm mínimo ou algo muito baixo (como US $ 1). Veja as melhores taxas de conta poupança que você pode obter agora aqui

Existem muitas vantagens nas contas de poupança, mas as maiores incluem flexibilidade, facilidade de economizar, ganhar juros e saber que seu dinheiro está protegido. No entanto, também pode haver desvantagens em ter seu dinheiro em contas de poupança de alto rendimento, como limites de saque que incorrem em taxas quando você excede o número de saques em um mês.

As contas do mercado monetário (MMAs) são contas de poupança que possuem habilidades de débito e emissão de cheques acompanhadas por taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais. Os MMAs frequentemente têm requisitos de saldo mínimo mais altos e geralmente têm taxas de juros abaixo da média em comparação com contas de poupança de alto rendimento, mas se ter a opção de gastar diretamente de uma conta de poupança é algo importante para você, um MMA oferece taxas decentes com a flexibilidade de escrever cheques ou usando um cartão de débito vinculado à conta.

O que saber antes de abrir um MMA ou conta poupança 

Antes de abrir uma conta poupança, certifique-se de ter a proteção do seguro de depósito federal, de poder atender a todos os requisitos de saldo para evitar taxas mensais e de poder colocar e retirar dinheiro facilmente da conta quando necessário. “Muitas vezes, vincular a conta à conta corrente em seu banco ou cooperativa de crédito atual é uma maneira fácil de movimentar dinheiro de um lado para o outro”, diz McBride. (Veja as melhores taxas de conta poupança que você pode obter agora aqui.)

Antes de abrir um MMA, verifique se você é capaz de atender ao requisito de saldo mínimo e compare a taxa de juros com a de uma conta poupança tradicional e uma conta poupança de alto rendimento para garantir que você obtenha o máximo retorno possível.

McBride também recomenda ler as letras miúdas e anotar quaisquer limitações de saldo para obter um rendimento mais alto, qualquer depósito direto ou requisitos de transação mensal para obter esse rendimento e quaisquer limitações geográficas ou requisitos de associação. “Certifique-se de estar lidando diretamente com uma instituição financeira regulamentada e segurada pelo governo federal, e não com uma solução terceirizada”, diz McBride.

O futuro das taxas de poupança

Uma coisa que McBride diz que podemos esperar da reunião do Federal Reserve de 1º de fevereiro é outro aumento nas taxas. “Isso sustentará o impulso em direção a rendimentos mais altos, de modo que veremos os bancos continuarem a aumentar os rendimentos, com as contas de maior rendimento, disponíveis nacionalmente, movendo-se acima de 4.5% em pouco tempo”, diz McBride.

Sem uma bola de cristal, é impossível dizer exatamente para onde irão as taxas de juros, mas com aumentos de taxas potencialmente surgindo no horizonte, os poupadores podem esperar uma melhora nos retornos das contas de poupança, especialmente em bancos online, bancos comunitários menores e cooperativas de crédito. “Não vimos o pico nos rendimentos das contas de poupança. Continuará havendo um impulso ascendente com os aumentos de juros do Fed em andamento”, diz McBride.