O setor automobilístico é uma das vítimas da alta agressiva dos juros pelo Reserva Federal esmagar inflação , que é o mais alto em 40 anos.
Segundo especialistas, isso política monetária aumentou o custo do crédito e, mais particularmente, o custo dos empréstimos para automóveis. O aumento das taxas de juros fará com que os consumidores reavaliem suas decisões antes de pular rapidamente para um empréstimo de carro, alertaram recentemente especialistas da Edmunds.com.
“As taxas de juros para veículos novos e usados estão disparando”, constatou a empresa de pesquisa.
A taxa média anual (APR) para financiar a compra de um veículo novo subiu para 6.3% em outubro de 2022, ante 4.2% em outubro de 2021, a maior APR de um veículo novo desde abril de 2019.
A APR média para a compra de um veículo usado subiu para 9.6% em outubro de 2022, em comparação com 7.4% em outubro de 2021, a maior desde fevereiro de 2010, diz Edmunds.
Mais compradores de automóveis estão optando por prazos mais longos de empréstimo para automóveis para reduzir seus pagamentos mensais. Os dados da Edmunds mostram que 34% das compras de carros novos financiados tinham um prazo médio de empréstimo de mais de 73 meses em outubro de 2022, em comparação com 27% em outubro de 2017.
Situação 'alarmante' “Na última vez em que as taxas de juros estiveram tão altas, os consumidores puderam pelo menos contar com preços de veículos mais baixos e uma maior variedade de estoque para suavizar o golpe”, observou Jessica Caldwell, diretora executiva de insights da Edmunds. “Isso simplesmente não é o caso neste mercado.”
Em 14 de dezembro, o Fed elevou sua taxa básica de juros em 50 pontos-base, encerrando um ano de sete aumentos que acrescentaram 4.25% ao Taxa de fundos do Fed . O Fed também afirmou que novos aumentos seriam necessários. O banco central indicou que provavelmente levará a taxa dos Fed Funds além de 5%, implicando pelo menos mais 0.75% em aumentos acumulados, antes de se manter nesse nível durante a maior parte do próximo ano.
Esta política monetária continua a agravar a situação da indústria automobilística e criou uma crise que pode explodir em 2023.
“Esta manhã descobri algo *extremamente* alarmante acontecendo no mercado de automóveis, especificamente no empréstimo de automóveis”, escreveu CarDealershipGuy, uma conta anônima mantida por um CEO de um grupo de concessionárias de automóveis cuja identidade é desconhecida, escreveu no Twitter em 15 de dezembro.
Apesar de seu dono misterioso, essa conta é muito seguida no setor porque é bem informada.
“Agora estou convencido de que haverá uma grande onda de reintegrações de posse de carros em 2023”, continuou CarDealershipGuy.
O CEO anônimo explicou que, nos últimos dois anos, muitas pessoas fizeram empréstimos exorbitantes para carros, numa época em que os valores dos carros estavam inflacionados. Devido à escassez de veículos devido cadeia de suprimentos problemas, esses consumidores não tiveram escolha a não ser comprar carros superfaturados.
As avaliações dos carros estão caindo Mas as avaliações dos carros agora estão despencando. O valor de alguns carros caiu drasticamente, colocando alguns compradores em risco. Eles devem aos bancos mais do que seus carros valem.
“Toda sexta-feira eu conduzo uma reunião de equipe para recapitular nossa semana”, disse CarDealershipGuy. “Esta manhã, um de nossos gerentes gerais abriu o DealerTrack – um portal que os revendedores usam para se comunicar com os credores de automóveis – e destacou algo muito preocupante.”
CarDealershipGuy acrescentou: “9 de nossos parceiros de empréstimo começaram a RESPONDER a 'estipulações automáticas abertas' para os consumidores”.
Isso significa o seguinte: um consumidor contraiu um empréstimo de carro em 2020/2021 em um carro supervalorizado. Em 2022, o valor do carro começa a cair. Se o consumidor quiser trocar o carro, o revendedor recusará, porque o consumidor deve mais do que o valor do carro.
Como resultado, o revendedor pedirá ao consumidor para cobrir a diferença, mas o consumidor não pode, causando o que o CarDealershipGuy chama de “a tempestade perfeita”.
“O concessionário não pode vender um carro ao consumidor, o consumidor não pode comprar um carro. E, você adivinhou, o credor não pode financiar um carro! Todo mundo perde!” disse o CEO anônimo. Mas “o credor sabe que a maioria dos consumidores está preso nessa situação e faz o seguinte: Dispensa a estipulação de carro em aberto, ou seja, o credor deixa o consumidor comprar o carro sabendo que ele já tem um empréstimo de carro em aberto com outro banco!”
“Certamente o credor sabe que os consumidores que fazem um segundo empréstimo para automóveis são muito mais arriscados e têm um risco muito alto de inadimplência? Direita? Sim, mas o credor faz isso porque sabe que o consumidor ficará inadimplente com o outro carro”, acrescentou o CEO anônimo.
'A maior crise financeira de todos os tempos' De acordo com o CarDealershipGuy, essa é a “única maneira” de os credores financiarem carros e os revendedores colocarem os carros nas ruas. No entanto, isso significa “toneladas de reintegrações de posse” à frente.
Elon Musk, CEO da Tesla, e a investidora Cathie Wood concordam que o desastre está chegando. Ambos responderam ao tópico do CarDealershipGuy, alertando sobre esta situação potencialmente explosiva.
“A @ARKInvest tem se preocupado com o impacto da queda dos valores residuais no mercado de empréstimos para automóveis de mais de US$ 1 trilhão”, comentou Woods em 15 de dezembro. “A maioria desses empréstimos está voltada para veículos movidos a gasolina. @GuyDealership explica que a crise está em andamento. A mudança de preferência do consumidor em direção aos EVs vai exacerbar esta crise.”
Musk concordou.
“Potencialmente, a maior crise financeira de todos os tempos”, acrescentou o CEO da Tesla.
Fonte: https://www.thestreet.com/technology/elon-musk-sounds-the-alarm-over-a-brewing-automobile-crisis?puc=yahoo&cm_ven=YAHOO&yptr=yahoo