A capacitação pode fazer com que você pague permanentemente a conta de toda a sua família

A recessão, a inflação e o COVID-19 pioraram uma situação ruim. A dependência financeira agora faz com que os pais idosos vivam com seus filhos adultos e seus filhos adultos paguem a conta da aposentadoria mal planejada de seus pais. Ao mesmo tempo, tenta criar filhos, comprar uma casa, pagar empréstimos estudantis e economizar para a própria aposentadoria. O resultado? Um ciclo contínuo de dependência financeira baseado na capacitação geracional.

A seguir, veremos o que é chamado de “geração sanduíche”, como os encargos financeiros de pais e filhos pressionam essa coorte e como uma conselheiro financeiro pode ajudá-lo a quebrar o ciclo.

O que é a Geração Sanduíche?

A geração sanduíche é composta por adultos que cuidam de seus próprios filhos menores de 18 anos, enquanto prestam cuidados e/ou apoio financeiro a seus pais idosos. Isso normalmente é um acréscimo às suas próprias responsabilidades financeiras, como pagar dívidas (empréstimos estudantis, hipotecas etc.), economizar para a educação universitária de seus filhos e economizar dinheiro para sua própria aposentadoria.

O resultado? Um ciclo contínuo em que os filhos adultos que cuidaram de seus pais, muitas vezes se tornam os pais idosos que também precisam de assistência financeira durante a aposentadoria de seus filhos.

As estatísticas por trás da geração sanduíche

Aqui estão alguns fatos sobre a geração de adultos que estão “espremidos” entre cuidar de seus filhos e de seus pais idosos (65+).

As pessoas estão vivendo mais: Até 2060, a expectativa de vida para a população total deverá aumentar em cerca de seis anos, de 79.7 em 2017 para 85.6 em 2060 (Censo.gov 2020)

A aplicação do sanduíche não discrimina. Todos, homens e mulheres, têm a mesma probabilidade de fazer parte da geração sanduíche. Também não há tendências na demografia racial ou étnica que mostrem um perfil de pessoa com maior probabilidade de ingressar na coorte da geração sanduíche. (Pewresearch.org 2022).

História continua

1 em cada 5 adultos na faixa dos 40 e 50 anos ajuda um menor e um adulto simultaneamente. Cerca de 17% desses adultos oferecem auxílio financeiro aos filhos, sendo pelo menos um menor de idade e outro maior de 18 anos. Cerca de 54% ainda sustentam um filho menor de 18 anos, enquanto 29% ainda sustentam um filho adulto (18+). ( Pesquisa de adultos nos EUA 2021).

• O resultado: nos últimos anos, a geração sanduíche era tipicamente unilateral, pois havia um adulto na casa dos 40 anos ajudando seus pais idosos com mais de 65 anos, enquanto apoiava crianças com menos de 18 anos. Hoje, com o custo de vida, as crianças dependem em seus pais para complementar seu estilo de vida por muito mais tempo. Isso está resultando em uma sobreposição mais longa, em que adultos na faixa dos 40 anos sustentam financeiramente três gerações de adultos com uma renda familiar.

Como planejar com antecedência

• Comunicar: Para planejar o futuro de um pai idoso, os adultos sanduíche devem coletar informações sobre sua renda, despesas, estilo de vida e situação financeira. Isso requer discussões com os pais agora.

• Analise sua situação financeira: Organize as informações da conta, incluindo aposentadoria, banco, investimento, cartão de crédito, seguro, fundos e outras contas. Orçamento para custos de cuidados de longo prazo, discutindo todas as fontes de renda e despesas essenciais/discricionárias, incluindo benefícios federais/estaduais e consequências fiscais.

• Estimar despesas para incapacidade futura. Os custos de vida assistida são em média $ 50K / ano, enquanto os cuidados em casas de repouso podem exceder $ 100K / ano, possivelmente chegando a $ 135K até 2028. Planeje agora para cobrir esses custos.

O que fazer quando você não consegue progredir

Planejar com antecedência exige que você seja proativo com suas finanças, o que geralmente não é um luxo para muitos. Se você já passou do ponto sem retorno e está no ciclo de capacitação da geração sanduíche, existem alguns princípios orientadores a serem seguidos para mantê-lo no caminho certo.

1. Não interrompa suas economias para a aposentadoria. A melhor coisa que você pode fazer por si mesmo e por sua geração futura é impedir que o ciclo continue. Isso significa garantir que você seja autossuficiente na aposentadoria e não sobrecarregar seus filhos adultos com necessidades financeiras.

2. Aproveite os créditos fiscais. Aqueles que prestam cuidados a dependentes e ganhar menos de $ 438,000 são elegíveis para os créditos de cuidados infantis e dependentes.

3. Fale com um profissional. A conselheiro financeiro pode ajudá-lo a aliviar o golpe de sustentar financeiramente vários membros da família simultaneamente. Você provavelmente encontrará alguém que tenha experiência com adultos da geração sanduíche e suas preocupações mais prementes.

Concluindo!

Nunca é cedo demais para começar a falar com seus pais sobre a aposentadoria deles e sobre a ajuda que eles podem esperar de você como filho adulto. Ao ter conversas difíceis agora, você pode estar salvando a si mesmo e às gerações futuras de dificuldades financeiras.

Dicas para Investir

• Considere conversar com um conselheiro financeiro sobre como administrar seu plano financeiro se você estiver cuidando de pais e filhos. A ferramenta gratuita do SmartAsset pode combiná-lo com até três consultores financeiros locais e você pode escolher aquele que é melhor para você. Se você estiver pronto, comece agora.

• Uma parte fundamental do planejamento financeiro na geração sanduíche envolve Previdência social e Medicar. Especificamente, isso significa ajudar seus pais a decidir quando receber o Seguro Social se eles ainda não estiverem recebendo benefícios, ao mesmo tempo em que pensa em seus próprios planos de Seguro Social.

Crédito da foto: istockphoto.com/Monkeybusinessimages, skynesher,

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