"Todo mês eu expresso minhas preocupações ao meu conselheiro, mas ele diz para não se preocupar." Meu 401(k) perdeu mais de 20% e não posso me dar ao luxo de perder esse tipo de dinheiro. É hora de encontrar um novo conselheiro?

Questão: Meu 401(k) estava indo bem por um tempo, mas desde janeiro deste ano está perdendo dinheiro que não posso mais perder. Eu quero me aposentar em um ano e meu 401 (k) perdeu mais de 20% e não era tão grande para começar. Todo mês eu expresso minhas preocupações ao meu conselheiro, mas ele diz para não se preocupar e que isso vai se recuperar. Não vejo isso acontecendo tão cedo. O que devo fazer? (Procurando um consultor financeiro? Você pode usar esta ferramenta para encontrar um consultor financeiro que possa atender às suas necessidades aqui.)

Responda: Em geral, uma perda de 20% para alguém que se aposenta em um ano sugere que a conta pode ser investida de forma muito agressiva, diz o planejador financeiro certificado Daniel P. Forbes da Forbes Financial Planning, Inc. Dito isso, a planejadora financeira certificada Grace Yung da Midtown Financial aponta que este é um ano de eleições de meio de mandato e, historicamente, os anos de eleições de meio de mandato são voláteis devido à incerteza. “Temos muitos outros fatores que contribuem para a atual ação do mercado, como alta inflação, aumento das taxas de juros e instabilidade geopolítica”, diz Yung.

Tem alguma dúvida sobre como lidar com seu planejador financeiro ou quer contratar um novo? E-mail [email protegido].

Então você precisa de um novo consultor financeiro (você pode usar esta ferramenta para encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades)? Os profissionais dizem que depende. A primeira coisa seria ter uma conversa séria com seu consultor atual, porque parece que sua carteira de investimentos pode ser muito agressiva para sua disposição de enfrentar os altos e baixos do mercado. “Em vez de esperar uma recuperação, o cliente e o consultor devem revisar uma análise de risco e a previsão de renda de aposentadoria para garantir que tudo esteja no caminho certo”, diz Forbes. E John Piershale, planejador financeiro certificado da John Piershale Wealth Management, diz: “Peça ao seu consultor uma avaliação de risco do seu portfólio em relação à sua tolerância ao risco e, em seguida, faça os ajustes”.

De sua parte, Ian Rea, planejador financeiro certificado da Slate Peak Financial Services, diz: “Se você realmente não está confortável com o nível de volatilidade em seu portfólio, fale abertamente sobre isso com seu consultor. Você tem opções além de apenas vender tudo e ter uma perda permanente. Peça ao seu consultor para mudar o portfólio para uma abordagem um pouco mais conservadora”, diz Rea. Dito isto, isso pode significar travar algumas perdas agora.

Uma coisa que o consultor pode estar fazendo certo, dizem os profissionais, é dizer para você manter o curso. De fato, Rea diz que é importante ter em mente que você ainda não incorreu em uma perda de 20%. “Isso só acontece se você vender. Enquanto isso, é apenas uma queda de valor, que pode ocorrer periodicamente, mesmo para as melhores carteiras de investimento”, diz Rea. E, de sua parte, Elliot Dole, planejador financeiro certificado da Buckingham Strategic Wealth, diz que ninguém gosta de ver seu portfólio encolher, mas a venda baseada no medo pode causar danos financeiros reais. “Essa venda 'me tire daqui' pode parecer boa no curto prazo, mas quando os mercados se recuperam e você fica de fora, você enfrenta outra decisão difícil de quando voltar, agora a preços mais altos”, diz Dole. 

Mas é um sinal de alerta que seu consultor pode não estar investindo seus fundos de uma maneira adequada à sua tolerância ao risco: isso é algo que ele ou ela deveria ter determinado antes de investir o dinheiro. E o consultor também deve ter compartilhado as expectativas do mercado com você. “Um planejador financeiro precisa definir expectativas realistas em mercados de alta e baixa e ouvir as necessidades dos clientes e a tolerância ao risco. Neste exemplo, o cliente parece estar ficando nervoso e desconfortável e isso pode levar a um relacionamento ruim”, diz o planejador financeiro certificado Andrew Feldman da AJ Feldman Financial. (Você pode usar esta ferramenta para encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)