NASHVILLE, Tennessee - O governo federal está expandindo a forma como coleta pontuações de crédito, o que pode permitir que mais americanos comprem casas.
A Agência Federal de Financiamento da Habitação na segunda-feira anunciou na conferência anual da Mortgage Bankers Association que havia aprovado dois modelos de pontuação de crédito, o FICO 10T e o VantageScore 4.0, para uso por Fannie Mae e Freddie Mac.
“As empresas confiam há muito tempo no FICO clássico e atendeu às suas necessidades básicas”, Sandra Thompson, diretora da FHFA, dito em Nashville, Tennessee, mas “é hora de reconhecer as inovações significativas que ocorreram na modelagem de pontuação de crédito”.
O presidente e CEO da VantageScore, Silvio Tavares, disse que a decisão de incluir o modelo de crédito da empresa “inaugura uma nova e mais equitativa era de inclusão financeira” e acrescentou que “a ação da FHFA permitirá que milhões de americanos dignos de crédito tenham acesso a hipotecas”.
Fannie e Freddie foram instituições criadas pelo Congresso e são instituições hipotecárias apoiadas pelo governo federal. Eles garantem a maioria das hipotecas feitas nos EUA, muitos credores seguem as regras estabelecidas por Fannie e Freddie quando dão hipotecas aos mutuários.
Nas últimas duas décadas, Fannie Mae
FNMA,
e Freddie Mac
FMCC,
contou com partituras criadas pela FICO, ou Fair Isaac Corp.
FICO,
para compreender a capacidade dos mutuários de reembolsar os empréstimos hipotecários. As pontuações de crédito não afetam apenas a subscrição de empréstimos, mas também afetam os preços dos empréstimos, pooling, divulgações de investimentos e assim por diante.
Em 2017, um projeto de lei do Senado propôs que as agências adotassem modelos alternativos de scoring, principalmente pelo fato de que as pontuações de crédito tradicionais, como as criadas pela FICO, consideram apenas se os mutuários pagaram dívidas, como hipotecas e cartões de crédito.
Com o FICO 10T e o VantageScore 4.0 substituindo o Classic FICO, acredita-se que as pontuações de crédito relatadas serão mais precisas e inclusivas, disse a FHFA.
Tanto o FICO 10T VantageScore analisarão uma gama mais ampla de dados do histórico de pagamentos para os mutuários, desde contas de telefone celular a pagamentos de serviços públicos e aluguel, para determinar o valor do crédito.
Quanto mais precisas as pontuações de crédito, melhor a compreensão do risco que o mercado e os investidores obtêm. Isso também expande potencialmente o acesso ao crédito para mutuários com “históricos de crédito menos robustos”, disse Thompson.
A decisão da FHFA está em andamento há muito tempo, disse Chi Chi Wu, advogado da equipe do National Consumer Law Center, ao MarketWatch.
“Estamos trabalhando nisso desde 2014, pedindo à FHFA que atualize os modelos de pontuação de crédito”, disse Wu. “E temos que dar os parabéns a Sandra Thompson por realmente puxar o gatilho, porque seus antecessores meio que chutaram a lata no caminho.”
“Portanto, essa decisão em particular é boa… [porque] os modelos de pontuação de crédito deveriam ter sido atualizados há muito tempo”, acrescentou Wu.
Usar pontuações de crédito além do FICO abriria o acesso ao crédito para cerca de 72,000 famílias a mais a cada ano, de acordo com um estudo de 2015 da VantageScore, uma pontuação desenvolvida pelas três principais empresas de relatórios de crédito Experian
EXPGF,
TransUnion
TR,
e Equifax
EFEX,
Além disso, 16% mais famílias hispânicas e afro-americanas teriam ampliado o acesso à hipoteca.
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Fonte: https://www.marketwatch.com/story/fannie-mae-freddie-mac-to-use-alternative-credit-scores-what-that-means-for-potential-homebuyers-11666643196?siteid=yhoof2&yptr= yahoo