O Fed diz que as taxas de juros devem subir "mais do que o previsto anteriormente". Aqui está uma maneira simples de lucrar com isso

“Retornos mais altos sobre a poupança serão um resultado provável até que a batalha contra a inflação seja vencida”, diz Mark Hamrick, analista econômico sênior e chefe do escritório de Washington do Bankrate.com. Já estamos vendo um pouco disso também, com muitas contas de poupança e CDs pagando mais de 4.3% a 4.5%.

Taxas de poupança continuam a subir

O rendimento percentual médio anual, ou APY, em contas de poupança e CDs de alto rendimento continuou a aumentar junto com o aumento da taxa de fundos do Fed. Embora a taxa média de juros nas contas de poupança seja baixa, algumas contas de poupança de alto rendimento atualmente oferecem taxas não vistas há décadas. 

Aqui estão três com taxas de pelo menos 5% APY: 

• União de Crédito ao Consumidor, Verificação Gratuita de Recompensas: 5.00% APY
  • Saldos de até $ 10,000 são elegíveis para uma das taxas mais altas disponíveis no mercado de poupança de alto rendimento hoje com esta conta corrente de alto rendimento da Consumers Credit Union. O que a diferencia de muitas das contas de poupança de alto rendimento existentes é o acesso a 30,000 caixas eletrônicos e 5,000 agências compartilhadas em todo o país. Faça cheques ilimitados e aproveite os recursos online 

• Conta Poupança Varo: 5.00% APY
  • Faça os necessários $ 1,000 em depósitos eletrônicos para seu contracheque, pensão ou benefícios governamentais de seu empregador ou agência governamental, termine o mês com um saldo positivo em uma conta bancária Varo e em uma conta de poupança e você será elegível. Mas certifique-se de ler os detalhes: saldos que não atendem aos requisitos e aqueles acima de $ 5,000 ganham apenas 3% APY. 

• Centier Bank, Connect Savings: 5.00% APY
  • Vincule sua conta corrente e poupança para se qualificar para essa taxa de poupança. Apenas certifique-se de fazer os depósitos mínimos e siga as etapas nas letras miúdas. 

E embora a taxa média fixa de 12 meses do CD seja de apenas 1.36%, a concorrência de bancos e cooperativas de crédito também aumentou. Aqui estão algumas das taxas de CD mais altas disponíveis hoje (confira a lista completa SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA): 

• Mountain America Credit Union: 5.25% – 5.35% APY para CDs de 12 meses
  • Faça o requisito de saldo mínimo de $ 500 e ganhe 5.25% APY para este CD de 12 meses. Para contas de jovens — destinadas a crianças e jovens — a taxa é ainda maior. Basta fazer o requisito mínimo de abertura de conta e saldo e ganhar 5.35% APY. Com essa taxa mais alta, vêm algumas restrições adicionais: o limite de depósito anual é de $ 10,000 até os 27 anos, com um máximo de $ 100,000 por conta. Multas e taxas de retirada antecipada aqui se aplicam.

• SELCO Community Credit Union: 5.25% – 5.5% APY​ para CDs de 9 meses
  • Para se qualificar para essa taxa APY de 5.25% anexada ao CD Accelerator de 9 meses, você precisará manter um saldo de US$ 25,000 a US$ 99,999 em novos fundos. Para uma taxa ainda maior de 5.5% com o chamado Jumbo Accelerator CD da cooperativa de crédito, você precisará de um saldo inicial de $ 100,000 ou mais. Se a taxa em qualquer um dos CDs aumentar nos primeiros 30 dias, a SELCO ajustará para corresponder.

• Fulbright: 5.25% APY para um CD de 12 meses
  • Cumpra o requisito mínimo de abertura de conta de $ 1,000 e ganhe 5.25% APY neste CD de 12 meses. Apenas certifique-se de não retirar antecipadamente e manter seus requisitos de saldo. 

Embora sejam realmente altos, Nicholas Bunio, um planejador financeiro certificado da Retirement Wealth Advisors, diz que o aumento antecipado do Fed nas taxas de juros pode representar uma oportunidade de compra ainda maior para investimentos de longo prazo no próximo ano.

“Só porque as taxas sobem e pressionam ações e títulos para baixo, isso pode ser uma oportunidade de compra para investimentos de longo prazo”, diz Bunio, acrescentando que acha que “as taxas de CDs e contas de poupança continuarão a aumentar e podem ser um bom lugar para estacione dinheiro extra.

Como poupar em meio à alta inflação?

Nos últimos 12 meses, os preços ao consumidor - incluindo tudo, desde alimentos, gasolina, preços de automóveis e moradia - aumentaram 6.4%, de acordo com dados do governo. “A inflação afetou tantas partes do consumidor mercado”, diz Julie Ramhold, analista de consumo da DealNews.com - incluindo tudo, desde gasolina a ovos, hotéis e móveis. Certamente, os preços dos alimentos subiram 10.1%, os preços dos veículos novos subiram 5.8% e o preço do vestuário como categoria aumentou 3.1% em relação ao ano passado.

Escusado será dizer que encontrar espaço de manobra para construir uma conta poupança tornou-se mais difícil. Até 35% dos adultos americanos carregam dívidas de cartão de crédito mês a mês, segundo uma pesquisa recente do Bankrate. Além do mais, 68% dos entrevistados em uma pesquisa recente do Bankrate disseram que não seriam capazes de cobrir suas despesas de subsistência por um mês se perdessem o emprego hoje. 

Como os consumidores estão sentindo a pressão, Hamrick diz que é ainda mais crítico procurar as taxas mais altas disponíveis para estacionar qualquer dinheiro que você possa reservar. “Consistente com o benefício de procurar as melhores taxas”, Hamrick diz que é aconselhável “evitar a primeira oferta ou opção em relação a um produto de poupança”.  

Bunio acrescenta que também é fundamental garantir que qualquer banco ou cooperativa de crédito que você usa para suas economias ou investimentos em CDs esteja segurado. “Deve-se estar ciente da proteção do seguro FDIC”, diz Bunio. “Se um banco falir, o governo federal garante até US$ 250,000 em dinheiro, por banco.”