Fidelity, ForUsAll oferecendo aos investidores 401(k) acesso a criptomoedas

Poupadores de aposentadoria em alguns planos 401(k) estão começando a ter acesso a criptomoedas como bitcoin.

A Fidelity Investments, maior provedora de planos 401(k) por ativos totais, começou a oferecer um Conta de Ativos Digitais aos clientes neste outono, um porta-voz confirmou.

Os empregadores que patrocinam um plano 401(k) por meio da Fidelity podem optar por oferecer a conta aos trabalhadores, permitindo que eles aloquem uma parte de suas economias em bitcoin.

Por sua vez, a ForUsAll, administradora de planos voltada para startups e pequenas empresas, em setembro também lançou criptomoedas para poupadores 401(k), disse David Ramirez, CEO da empresa.

Os investidores podem comprar em seis criptomoedas: bitcoin, ethereum, solana, polkadot, cardano e USDC. A ForUsAll pretende adicionar mais cinco nas próximas semanas, disse Ramirez, que se recusou a divulgar quais.

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As empresas parecem ser primeiros administradores a disponibilizar criptomoedas como opções de investimento 401(k).

As medidas ocorrem quando o Departamento do Trabalho dos EUA, em março, instou os empregadores a “exercer extremo cuidado” antes de expor os trabalhadores às criptomoedas. O regulador citou “riscos significativos” para os investidores, como especulação e volatilidade.

Enquanto isso, o interesse dos investidores em criptomoedas aumentou em meio a crescimento recorde em 2021. Mas os preços caíram desde então no que alguns chamaram de “inverno crypto. "

Bitcoin, por exemplo, perdeu mais de 66% de seu valor desde seu ponto alto em novembro do ano passado. (Para comparação, o Índice S&P 500 caiu cerca de 20% no ano passado.) O preço atual do Bitcoin, cerca de US$ 21,000 por moeda, é quase o triplo de seu valor desde o início de 2020, e o S&P 500 subiu cerca de 17% nesse período.

A Fidelity se recusou a divulgar quantos clientes optaram por oferecer a conta bitcoin aos trabalhadores.

Cinquenta clientes ForUsAll disponibilizaram criptomoedas para os funcionários, e espera-se que mais 100 clientes se juntem em breve, disse Ramirez. Esses 150 planos representariam cerca de 27% a 28% do total de clientes. Ramirez estimou que 70% a 80% dos novos clientes pediram para disponibilizar criptomoedas.

“Nosso objetivo principal sempre foi fornecer acesso igual à criação de riqueza”, disse Ramirez. “Nós simplesmente não achamos justo que os americanos fossem deixados para trás no 401(k).”

Em nível técnico, Fidelity e ForUsAll oferecem criptomoedas aos investidores de diferentes maneiras.

A conta bitcoin da Fidelity é uma opção que fica ao lado de outros investimentos 401(k), como fundos tradicionais de ações e títulos. A Conta de Ativos Digitais mantém bitcoin e investimentos de curto prazo semelhantes a dinheiro, que visam ajudar a facilitar as transações diárias.

A ForUsAll's faz parte de uma “janela de corretagem”, essencialmente um portal através do qual os investidores podem obter acesso a dezenas de investimentos adicionais que tecnicamente não fazem parte das principais opções 401(k).

A ForUsAll pretende disponibilizar classes de ativos alternativos, como private equity, capital de risco e imóveis, também no futuro, disse Ramirez.

Fidelity e ForUsAll instalaram certas proteções para limitar as alocações 401(k) gerais dos investidores para criptomoedas. Por exemplo, ForUsAll limita as alocações de investidores a 5% do saldo atual do portfólio e envia alertas aos investidores se essa participação exceder 5% no futuro. Enquanto isso, os investidores não podem colocar mais de 20% de seu saldo na oferta da Fidelity, embora os empregadores possam optar por reduzir esse limite.

Mas os empregadores pode não ser tão rápido para disponibilizar criptomoedas ou classes alternativas de ativos aos trabalhadores devido ao risco legal, disseram especialistas. Trabalhadores e outras partes entraram com vários processos contra empresas na última década sobre fundos 401(k) supostamente arriscados e caros.

ForUsAll processou o Departamento do Trabalho por sua criptomoeda boletim de conformidade emitido em março. Esse caso ainda não foi resolvido.