Os movimentos de dinheiro de fim de ano da Fidelity que você não deve esquecer

À medida que 2022 chega ao fim, é um excelente momento para fazer movimentos financeiros importantes no final do ano - talvez com a orientação de um conselheiro financeiro. E, dependendo das tarefas que você concluir, poderá diminuir sua responsabilidade fiscal, aumentar sua poupança para a aposentadoria e evitar o desperdício de dinheiro. Para restringir sua lista de verificação, a Fidelity identificou seis movimentações de dinheiro no final do ano que você não deve esquecer.

A conselheiro financeiro pode ajudá-lo a criar um plano financeiro para proteger seus investimentos, diminuir suas obrigações fiscais e identificar novas oportunidades de ganhar dinheiro.

1. Lembre-se dos fundos em sua conta FSA 

Se você tem um conta de gastos flexíveis (FSA) e ainda tiver saldo, é importante esgotar esses fundos antes do final do ano. Uma FSA é uma conta de poupança patrocinada pelo empregador que é usada principalmente para cobrir despesas de saúde durante o ano civil.

E ajuda os titulares de contas a economizar dinheiro em impostos porque os fundos dentro da FSA são isentos de impostos quando usados ​​em despesas médicas qualificadas. Portanto, se você tem uma consulta médica que deseja agendar em breve, é importante usar os fundos.

Caso contrário, eles normalmente não são transferidos para o ano seguinte, porque os FSAs estão sujeitos à regra de uso ou perda. No entanto, existem duas isenções:

2. Faça suas contribuições de caridade em breve

Se você deseja fazer doações de caridade para organizações qualificadas para obter uma dedução em seus impostos de 2022, você deve fazê-las antes do final do ano. De acordo com o Internal Revenue Service (IRS), os contribuintes podem deduzir até 60% de seus salário bruto ajustado (AGI) para doações em dinheiro.

Para saber mais sobre organizações qualificadas, você pode encontrá-las em IRS.gov.

3. Lembre-se de seus RMDs se você tiver 72 anos ou mais

Decisões sobre o seu distribuição mínima necessária (RMD) são necessários em breve e você precisa fazê-los antes de 31 de dezembro. Se você não os fizer até então, provavelmente terá de lidar com uma multa de 50% sobre essas retiradas.

História continua

Os RMDs são as retiradas que você deve fazer da maioria dos planos de aposentadoria quando atinge a idade de 72 anos. Por exemplo, se você completou 72 anos este ano, o primeiro prazo do RMD já ocorreu em 1º de abril. para fazer um movimento em suas retiradas.

Mas se você nasceu antes de 1º de julho de 1949, a exigência é antes de atingir a idade de 70.5 anos. A regra RMD se aplica à maioria dos planos de aposentadoria, exceto para IRAs de Roth.

Os RMDs são aplicáveis ​​aos seguintes planos de aposentadoria: IRAs tradicionais, Pensão Simplificada do Empregado (SEP) IRAs, IRAs de rolagem, a maioria 401 (k) e 403 (b) planos e a maioria das contas de pequenas empresas.

4. Considere colher perdas de investimento

Colheita de prejuízo fiscal é uma maneira de usar suas perdas de investimento para ajudar a reduzir seus impostos sobre ganhos de capital. Também pode ser usado se você quiser vender seus investimentos durante um mercado em baixa, trocá-los por investimentos comparáveis ​​e compensar os ganhos de capital realizados com as perdas que você recebeu.

E em uma declaração de imposto conjunta, essas perdas podem ser compensadas em até $ 3,000 de renda ordinária anualmente. A outra parte boa é que as perdas não utilizadas podem ser transportadas para exercícios fiscais futuros, se necessário.

Mas o prazo para colher suas perdas é 31 de dezembro, e isso é crítico, visto que não há período de carência após essa data para fazê-lo. Além disso, não se esqueça investimentos em títulos de colheita de prejuízos fiscais.

5. Verifique se você contribuiu para contas com benefícios fiscais

Contas de poupança de saúde (HSAs) e contas individuais de aposentadoria (Você irá) dão aos correntistas a flexibilidade de adicionar contribuições durante o ano até o prazo final de declaração de impostos em abril do ano seguinte.

No entanto, isso nem sempre é uma boa ideia se você tiver um HSA, pois poderá fazer contribuições fora de suas deduções de seu contracheque. Fazer isso pode criar um problema em que você está sujeito a impostos FICA que poderia ter sido evitado se tivesse sido tratado até 31 de dezembro do ano anterior.

E se você tiver uma conta 401(k), dê uma olhada em suas contribuições antes de 31 de dezembro também. Em 2022, você pode fazer contribuições 401(k) de até US$ 20,500 se tiver menos de 50 anos. Se tiver mais de 50 anos, pode contribuir com até US$ 27,000.

Se você está economizando para fins educacionais e tem um Plano de 529, fique de olho nesses prazos também. Alguns estados têm prazos de final de ano que ajudam a fornecer incentivos fiscais estaduais.

6. Você pode querer considerar uma conversão Roth

30 de dezembro, e não 31 de dezembro, é o prazo para concluir um Conversão de Roth para o ano fiscal de 2022. Lembre-se de que 30 de dezembro é o último dia útil do ano. Fazer isso agora é melhor do que esperar até mais tarde. Se o saldo da sua conta de aposentadoria estiver baixo e não estiver onde você deseja, este é o momento perfeito para considerar uma conversão Roth.

Lembre-se de que o imposto criado pela conversão de Roth é baseado no valor que você converteu. No caso de os preços das ações caírem, as ações podem ser convertidas por menos dinheiro do que o custo durante o ano civil de 2021.

ponto de partida

Agora é um ótimo momento para fazer movimentações importantes de dinheiro no final do ano. Esperar até o último minuto no final de dezembro para fazer ajustes pode ser complicado e ter possíveis consequências fiscais em 2023. Considere a criação de um reunião gratuita com um consultor financeiro para criar estratégias para o seu plano financeiro de fim de ano.

Dicas do consultor financeiro

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