A ansiedade financeira é alta. Por que os planejadores financeiros podem perder os sinais

A pandemia de Covid-19 tornou difícil para as pessoas responderem a grandes perguntas sobre seu futuro, e muitos planejadores financeiros estão subestimando a ansiedade financeira que está causando, de acordo com uma pesquisa.

A maioria dos clientes de planejamento financeiro – 71% – relata ter ansiedade financeira pelo menos metade do tempo, de acordo com pesquisadores do MQ Research Consortium e do Programa de Planejamento Financeiro Pessoal da Universidade Estadual do Kansas, que conduziram a pesquisa com o apoio da Associação de Planejamento Financeiro e Allianz Life Insurance Company da América do Norte.

No entanto, em média, apenas cerca de 49% dos planejadores financeiros achavam que a ansiedade financeira estava afetando seus clientes, segundo a pesquisa.

A desconexão destaca o fato de que, embora o dinheiro seja um tópico diário de conversa para os planejadores financeiros, para os clientes muitas vezes ainda é um tabu, disse Megan McCoy, professora de prática do Programa de Planejamento Financeiro Pessoal da Kansas State University.

Além disso, há uma diferença entre estresse financeiro e ansiedade financeira. As pessoas experimentam estresse financeiro quando não têm dinheiro suficiente.

A ansiedade financeira acontece quando você tem dinheiro, um emprego e todas as características da segurança financeira, mas ainda se preocupa com a possibilidade de algo ruim acontecer.

Para muitas pessoas, o peso constante dessa ansiedade pode ser pior do que um evento negativo realmente acontecendo.

“A ansiedade antecipatória é muito mais desgastante para nós do que coisas ruins de verdade”, disse McCoy.

Os planejadores financeiros podem trabalhar para identificar melhor as ansiedades financeiras dos clientes incluindo um questionário sobre o tópico em seu processo de admissão de clientes e buscando treinamento para ajudá-los a identificar e gerenciar melhor essas situações à medida que surgem, segundo a pesquisa.

“Permanecer curioso e entender onde seus clientes estão em relação ao dinheiro é essencial”, disse McCoy.

A pesquisa, realizada entre maio e junho passado, atualiza pesquisas feitas em 2006.

Os níveis mais altos de ansiedade encontrados hoje podem ser uma indicação de que os clientes estão ficando mais experientes à medida que os consultores robóticos e outros produtos permitem que eles façam seu próprio planejamento financeiro.

Consequentemente, eles podem ser mais capazes de articular seus sentimentos e necessidades em torno do dinheiro, disse McCoy.

Os altos níveis de ansiedade financeira de hoje também estão acontecendo no contexto da pandemia de Covid-19, onde as respostas para perguntas maiores são mais ambíguas. Isso inclui tudo, desde perguntas sobre quando a pandemia terminará até o que está acontecendo com habitação e inflação.

“Essa ambiguidade está pesando sobre todos”, disse McCoy.

No entanto, o Covid-19 melhorou o planejamento financeiro e o relacionamento com os clientes de uma maneira importante – a prevalência de reuniões virtuais – que podem durar quando a pandemia terminar.

Tanto clientes quanto planejadores mostraram preferência por reuniões virtuais. Cerca de 57% dos clientes indicaram que os prefeririam mesmo após o fim das restrições da pandemia. Enquanto isso, 8 em cada 10 planejadores disseram que planejam usar compromissos virtuais pelo menos parte do tempo daqui para frente.

A pesquisa também identificou outras áreas onde os planejadores financeiros podem melhorar, principalmente no que diz respeito à comunicação e diversidade, equidade e inclusão.

Os resultados da pesquisa do ano passado descobriram que os planejadores financeiros consistentemente se classificaram mais alto do que seus clientes em relação à comunicação, uma reversão dos resultados do estudo de 2006.

Mais trabalho é necessário para determinar se isso se deve ao excesso de confiança dos planejadores ou a uma maior disposição de criticar por parte dos clientes, de acordo com a pesquisa.

Além disso, embora os planejadores financeiros pesquisados ​​fossem mais diversificados do que em 2006, é necessário mais trabalho para expandir a demografia da profissão, concluiu a pesquisa. Por exemplo, 38% dos participantes da nova pesquisa eram mulheres, contra 27% em 2006.