Financiar um carro novo? Quanto você pode economizar com excelente pontuação de crédito

Até agora, você provavelmente sabe que preços de carros novos vêm subindo em ritmo acelerado, juntamente com muitos outros bens de consumo, em meio a inflação alta.

O custo médio de um carro é estimado em US$ 45,869, de acordo com uma previsão conjunta recente da JD Power e da LMC Automotive. Adicionando à picada são aumento das taxas de juros, o que encarece o financiamento de um veículo novo.

No entanto, esse aspecto da compra (a taxa que você obtém) é o que você pode ter mais controle - por meio de sua pontuação de crédito.

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Esse importante número de três dígitos normalmente varia de 300 a 850 e é usado em todos os tipos de decisões de crédito ao consumidor. Embora você provavelmente saiba que pontuações mais altas significam melhores taxas de juros para dinheiro emprestado, você pode não perceber como isso se traduz em economia.

Por exemplo, com base em uma pontuação de crédito de até 850: se você financiar $ 45,000 em cinco anos com uma pontuação na faixa de 720 a 850, a taxa de juros média seria de cerca de 4.7%, de acordo com um FICO (Fair Corporação Isaac) calculadora usando dados de 15 de agosto. Isso se compara a uma taxa média de quase 17% para uma pontuação entre 500 e 589.

Em dólares, essa taxa mais alta significaria pagar mais de US$ 16,333 extras ao longo da vida do empréstimo (US$ 21,947 para uma pontuação abaixo de 590 versus US$ 5,614 com uma pontuação de 720 ou superior). O gráfico abaixo ilustra como os pagamentos e o total de juros pagos são maiores quanto menor for a pontuação.

Embora seja difícil saber qual pontuação de crédito será usada por um credor – eles têm opções – ter um objetivo geral de evitar dings em seu relatório de crédito ajuda sua pontuação, independentemente do específico usado, dizem os especialistas.

“Algumas das maneiras mais fáceis de Aumente sua pontuação de crédito incluem verificar seu relatório de crédito em busca de erros e manter suas contas abertas em boas condições - o último significa que você precisa pagar todas as suas contas de crédito em dia e integralmente todos os meses ”, disse Jill Gonzalez, analista e porta-voz do site de finanças pessoais WalletHub .

“Você também pode melhorar sua pontuação mantendo contas não utilizadas abertas, pois isso ajuda a construir um longo histórico de crédito, essencial para uma boa pontuação de crédito”, disse ela.

Esteja ciente de que a aprovação do empréstimo não se baseia apenas nesse número de três dígitos, disse Gonzalez.

“Os credores não olham apenas para sua pontuação de crédito, pois ela não conta a história completa”, disse ela. “Eles também verificarão seu relatório de crédito completo, bem como status de emprego, renda e outros ativos ou despesas mensais.”

Para verificar se há erros e ter uma noção do que os credores veriam se puxassem seu relatório de crédito, você pode obtenha uma cópia gratuita de cada uma das três grandes empresas de relatórios de crédito — Equifax, Experian e TransUnion. Esses relatórios estão disponíveis semanalmente gratuitamente até o final deste ano devido à pandemia. (Em anos típicos, você só pode obtê-los gratuitamente uma vez por ano.)

Se você não sabe por onde começar, existem calculadoras online - incluindo um do WalletHub – que pode ajudá-lo a descobrir quanto carro você pode comprar de forma realista.

“Depois de estabelecer isso, você pode começar entrando em contato com bancos e cooperativas de crédito locais para encontrar a melhor taxa de juros e ver se eles vão pré-aprovar você”, disse Gonzalez.